7 najlepszych miejsc na oszczędności

Pieniądze, które są uważane za oszczędności, są często umieszczane na koncie oprocentowanym, gdzie ryzyko utraty depozytu jest bardzo niskie. Chociaż możesz czerpać większe zyski dzięki inwestycjom o wyższym ryzyku, takim jak akcje, to ideą oszczędności jest umożliwienie powolnego wzrostu pieniędzy przy niewielkim lub zerowym ryzyku. Bankowość internetowa zwiększyła różnorodność i dostępność kont oszczędnościowych. Oto niektóre z różnych rodzajów kont, abyś mógł jak najlepiej wykorzystać swoje oszczędności.

Konta oszczędnościowe

Banki i kasy oszczędnościowo-kredytowe oferują rachunki oszczędnościowe (spółdzielcza instytucja finansowa, która jest tworzona, zarządzana i zarządzana przez jej członków - często pracowników określonej firmy lub członków związku zawodowego lub zawodowego). Pieniądze na rachunku oszczędnościowym są ubezpieczone przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) do określonych limitów. Na rachunkach oszczędnościowych mogą obowiązywać ograniczenia; na przykład opłata za usługę może zostać naliczona, jeśli wystąpi więcej niż dozwolona liczba transakcji miesięcznych.

Pieniądze na koncie oszczędnościowym zazwyczaj nie można wypłacić za pomocą czeku, a czasami nie w bankomacie. Stopy procentowe dla kont oszczędnościowych są charakterystycznie niskie; jednak bankowość internetowa zapewnia nieco bardziej wydajne konta oszczędnościowe.

Konta bankowe o wysokiej stopie zwrotu

Wysokowydajne konta bankowe są rodzajem kont oszczędnościowych wyposażonych w ochronę FDIC, które są oprocentowane wyżej niż standardowe konto oszczędnościowe. Powodem, dla którego zarabia więcej pieniędzy, jest to, że zwykle wymaga większego początkowego depozytu, a dostęp do konta jest ograniczony. Wiele banków oferuje tego typu konta cenionym klientom, którzy mają już inne konta w banku. Dostępne są wysokowydajne konta bankowe online, ale musisz skonfigurować przelewy z innego banku, aby wpłacić lub wypłacić środki z banku online.

Certyfikaty depozytowe (CD)

Certyfikaty depozytowe (CD) są dostępne w większości banków i kas oszczędnościowo-kredytowych. Podobnie jak konta oszczędnościowe, dyski CD są ubezpieczone FDIC, ale generalnie oferują wyższą stopę procentową, szczególnie przy większych i dłuższych depozytach. Zaletą płyty CD jest to, że będziesz musiał przechowywać pieniądze na płycie CD przez określony czas; w przeciwnym razie zostanie naliczona kara, taka jak utrata trzymiesięcznych odsetek.

Popularne okresy zapadalności płyt CD to 6 miesięcy, 1 rok i 5 lat. Wszelkie zarobione odsetki można dodać do płyty CD, jeśli i kiedy płyta dojrzeje i zostanie odnowiona. (Drabina CD pozwala rozłożyć inwestycje i skorzystać z wyższych stóp procentowych).

Fundusze rynku pieniężnego

Fundusz rynku pieniężnego jest rodzajem funduszu wspólnego inwestowania, który inwestuje tylko w papiery wartościowe niskiego ryzyka. W rezultacie fundusze rynku pieniężnego są uważane za jeden z rodzajów funduszy o najniższym ryzyku. Fundusze rynku pieniężnego zazwyczaj zapewniają zwrot podobny do krótkoterminowych stóp procentowych. Fundusze rynku pieniężnego nie są ubezpieczone przez FDIC i są regulowane Ustawą o spółkach inwestycyjnych Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) z 1940 r. Jednak fundusze rynku pieniężnego w unii kredytowej są ubezpieczone za pośrednictwem Narodowej Agencji Unii Kredytowej.

Fundusze wspólnego inwestowania, firmy maklerskie i wiele banków oferują fundusze rynku pieniężnego. Stopy procentowe nie są gwarantowane, więc trochę badań może pomóc znaleźć fundusz rynku pieniężnego, który ma historię dobrych wyników.

Rachunki depozytowe rynku pieniężnego

Rachunki depozytowe rynku pieniężnego są oferowane przez banki i zazwyczaj wymagają minimalnego początkowego depozytu i salda, z ograniczoną liczbą miesięcznych transakcji. W przeciwieństwie do funduszy rynku pieniężnego, rachunki depozytowe rynku pieniężnego są ubezpieczone przez FDIC. Kary mogą zostać naliczone, jeżeli wymagany minimalny bilans nie zostanie utrzymany lub przekroczona zostanie maksymalna liczba miesięcznych transakcji. Konta zazwyczaj oferują niższe oprocentowanie niż certyfikaty depozytowe, ale gotówka jest bardziej dostępna.

Bony i bony skarbowe

Rachunki lub banknoty rządu USA, często nazywane skarbami, są poparte pełną wiarą i kredytem rządu USA, co czyni je jedną z najbezpieczniejszych inwestycji na świecie. Skarby są zwolnione z podatków stanowych i lokalnych i są dostępne w różnych terminach zapadalności. Rachunki są sprzedawane ze zniżką; kiedy rachunek dojrzeje, będzie wart swojej pełnej wartości nominalnej. Różnica między ceną zakupu a wartością nominalną to odsetki. Na przykład rachunek za 1000 USD można kupić za 990 USD; w dniu zapadalności będzie to warte 1000 USD.

Natomiast bony skarbowe są emitowane z terminem zapadalności 2, 3, 5, 7 i 10 lat i są oprocentowane według stałej stopy procentowej co sześć miesięcy. Oprócz odsetek, jeżeli zakupione zostały z dyskontem, można je zrealizować według wartości nominalnej w terminie zapadalności. Zarówno bony skarbowe, jak i banknoty są dostępne przy minimalnym zakupie 100 USD.

Więzy

Obligacja jest inwestycją dłużną o niskim ryzyku, podobną do IOU, emitowaną przez firmy, gminy, państwa i rządy w celu finansowania projektów. Kupując obligację, pożyczasz pieniądze jednemu z tych podmiotów (zwanemu emitentem). W zamian za „pożyczkę”, emitent obligacji płaci odsetki za okres życia obligacji i zwraca wartość nominalną obligacji w terminie wykupu. Obligacje są emitowane na określony okres według stałej stopy procentowej.

Każdy z tych rodzajów obligacji wiąże się z różnym stopniem ryzyka, a także zwrotami i okresami zapadalności. Można również ustalić kary za wcześniejsze wycofanie, mogą być wymagane prowizje, aw zależności od rodzaju obligacji mogą wiązać się z dodatkowym ryzykiem, podobnie jak w przypadku obligacji korporacyjnych, w których spółka może zbankrutować.

Dolna linia

Oszczędności pozwalają ci marnować pieniądze, jednocześnie osiągając skromne zwroty o niskim ryzyku. Ze względu na dużą różnorodność pojazdów oszczędnościowych, małe badania mogą przejść długą drogę w określeniu, które z nich będą dla ciebie najcięższe. Ponieważ stopy procentowe ciągle się zmieniają, ważne jest odrabianie pracy domowej przed przekazaniem pieniędzy na określone konto oszczędnościowe, abyś mógł jak najlepiej wykorzystać swoje oszczędności.