7 sposobów na uniknięcie kar podatkowych na własny rachunek
Osoby prowadzące działalność na własny rachunek muszą przesyłać kwartalne szacunkowe płatności podatkowe. Ale jeśli twój dochód zmienia się z miesiąca na miesiąc lub z roku na rok, trudno jest ustalić kwotę podatków do zapłacenia co kwartał. Nie chcesz wysyłać tyle, aby ponieść swoje codzienne wydatki, ani zbyt mało, aby uzyskać szokujący rachunek podatkowy w czasie zwrotu podatku - plus kary niedopłacone, na które Cię nie stać.
Jeśli zastosujesz co najmniej jedną z tych metod obliczania kwartalnych szacunkowych płatności podatkowych, możesz zminimalizować swoje szanse na nałożenie kar i złamanie budżetu. (Aby uzyskać więcej informacji, zapoznaj się z 10 ulgami podatkowymi dla osób prowadzących działalność na własny rachunek ).
- Opieraj swoje płatności na zyskach z zeszłego roku
Możesz uniknąć płacenia kary, płacąc co najmniej taką samą kwotę jak w zeszłym roku - jeśli jesteś samozatrudniony. Możesz znaleźć łączną sumę podatków zapłaconych w zeszłym roku zeznania podatkowego. Aby zastosować tę strategię, podziel zeszłoroczne podatki na cztery równe płatności i prześlij je według kwartalnych terminów IRS: 15 kwietnia, 15 czerwca, 15 września i 15 stycznia. Nadal będziesz odpowiedzialny za różnice w podatkach między tym rokiem a na koniec, ale nie zapłacisz kary za niedopłatę. Załóżmy na przykład, że w ubiegłym roku zapłaciłeś 4000 USD podatków. W tym roku wysyłasz cztery równe płatności w wysokości 1000 USD. Pod koniec tego roku obliczasz podatki na 5500 USD. Możesz wysłać IRS czek na różnicę 1500 USD bez płacenia kary.
Należy pamiętać, że jeśli nie byłeś samozatrudniony w poprzednim roku, nie poniesiesz kary za niezrealizowanie płatności przed zwrotem podatku. Możesz wybrać, ile chcesz wysłać przez cały rok, ale pamiętaj, że pod koniec roku możesz mieć duży rachunek podatkowy, jeśli nie wyślesz wystarczająco dużo. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz Prosta matematyka podatkowa konwersji Rotha ). - Uzyskaj pomoc, gdy jesteś samozatrudniony
Jeśli nie jesteś przyzwyczajony do wysyłania własnych podatków przez cały rok, pomaga porozmawiać z przyjacielem, który jest samozatrudniony lub zatrudnić księgowego, aby zajął się twoimi podatkami. Pomogą Ci dowiedzieć się, ile zapłacić i co odliczyć, aby uzyskać najlepsze, najdokładniejsze wyniki. (Zobacz Crunch Numbers, aby znaleźć idealnego księgowego, aby uzyskać więcej.) - Użyj oddzielnej karty kredytowej lub konta czekowego na wydatki biznesowe
Skonfiguruj określone konta bankowe lub karty kredytowe na wydatki służbowe. Pomoże to w sumowaniu wydatków biznesowych, które odliczasz od dochodu. Dlaczego jest to łatwiejsze niż utrzymywanie paragonów w spokoju? Powiedzmy, że straciłeś paragon lub dwa. Musisz przejrzeć wszystkie wyciągi z karty kredytowej i rachunku bankowego, aby znaleźć kwotę, którą musisz dodać do swoich całkowitych wydatków biznesowych. Jeśli jednak wszystkie transakcje odbywają się na jednym lub dwóch kontach bankowych lub kartach kredytowych, w razie potrzeby łatwo znajdziesz wydatki. - Śledź bieżące dochody
Będziesz szokować naklejkami, ile podatku jesteś winien pod koniec roku, jeśli nie utrzymasz bieżącej sumy swoich dochodów. Oblicz swoje dochody na koniec każdego kwartału i wykorzystaj je jako podstawę do ponownego obliczenia płatności kwartalnych. Nie polegaj tylko na tym, co zamierzałeś stworzyć na początku roku. - Skorzystaj z arkusza IRS 1040ES, aby oszacować płatności
Najlepszym sposobem oszacowania płatności kwartalnych, jeśli dochody zmieniają się co roku, jest skorzystanie z arkusza 1040ES dostępnego na stronie internetowej IRS. Ten arkusz zawiera instrukcje dotyczące obliczania oczekiwanego zobowiązania podatkowego, biorąc pod uwagę pewne odliczenia, do których możesz się kwalifikować. Możesz wypełnić ten arkusz ponownie przed każdą kwartalną płatnością podatku, jeśli zmieni się twój dochód. Na przykład, powiedzmy na początku roku, szacujesz, że zarobisz 40 000 dolarów. W związku z tym szacujesz, że uda ci się zebrać 10 000 USD na kwartał. Jednak biznes zaczyna się w drugim kwartale i masz teraz powody, by sądzić, że do końca roku zarobisz 70 000 $. Będziesz chciał ponownie wypełnić arkusz roboczy i odjąć kwotę zapłaconą w pierwszym kwartale, a następnie podzielić pozostałe oczekiwane zobowiązanie podatkowe przez trzy, aby określić płatności za pozostałe trzy kwartały. - Zawsze zawyżaj płatności, przynajmniej trochę
Kary podatkowe mogą być drogie. Od kwoty, którą wpłacasz, naliczane są odsetki od dnia, w którym płatność kwartalna jest wymagalna, do dnia jej zapłaty. Odsetki za rok podatkowy 2009 wahały się od stawek rocznych od 5% do 6%, w zależności od kwartału. Jeśli więc spłacasz za pierwszy kwartał roku podatkowego, możesz być winien inną kwotę niż za niedopłacone za trzeci kwartał. Aby uniknąć tych kar, gdy nie masz pewności co do dokładnej kwoty do zapłaty co kwartał, lekko zawyżaj swoje podatki. Nie stracisz żadnych pieniędzy. Otrzymane nadpłacone pieniądze zostaną zwrócone jako zwrot podatku, gdy składasz roczną deklarację podatkową. - Ustaw linię pomocy podatkowej IRS na szybkim wybieraniu
Zwłaszcza jeśli dopiero zaczynasz płacić szacunkowe podatki. Bezpłatna linia pomocy IRS jest najlepszym źródłem odpowiedzi na wszelkie pytania: 800-829-1040. (Sprawdź, jak korzystać z darmowych formularzy podatkowych IRS .)
Wniosek
Kiedy jesteś samozatrudniony, chyba że zatrudnisz kogoś do płacenia podatków, jesteś swoim własnym działem księgowym. Wypróbuj kilka różnych metod obliczania szacunkowych płatności podatkowych, aż znajdziesz najlepszą dla siebie. W międzyczasie uzyskaj pomoc na wszystkie pytania. Koszt pomocy może być tak samo wolny od linii pomocy podatkowej IRS, podczas gdy kary za niedopłatę nie są. (Do dalszego czytania, sprawdź 10 najczęściej pomijanych ulg podatkowych ).