7 sposobów ochrony przed włamaniami do kart kredytowych

Wybacz nam, że zabrzmiałeś fatalnie i ponuro, ale pozornie niekończąca się liczba naruszeń i incydentów dowodzi, że twoje wrażliwe dane finansowe i osobowe niekoniecznie są bezpieczne. Spójrz na niektóre najnowsze statystyki. W 2016 roku w restauracji fast food Wendy's doszło do ogromnego naruszenia bezpieczeństwa kart kredytowych i debetowych w oparciu o złośliwe oprogramowanie, które ujawniło informacje o płatnościach klientów w ponad 1000 różnych lokalizacji. Naruszenie bezpieczeństwa danych Home Depot w 2014 r. Dotyczyło około 56 milionów kart kredytowych i debetowych. Dobrze znane celowe naruszenie z 2013 r. Dotknęło ponad 40 milionów konsumentów, a jeśli chcesz zobaczyć wiele innych naruszeń - niektóre nawet większe - w przygnębiającym, graficznym formacie, spójrz na ten wykres.

Dlaczego cyber-złodzieje poświęcają czas na niszczenie spustoszenia w tak dużych proporcjach? Ponieważ to się opłaca. Według czarnomorskiego rynku, dane twojej karty kredytowej są warte od pięciu do 110 dolarów, jak podaje agencja raportowania kredytów Experian.

Naruszenia danych są z pewnością częścią życia i musisz wiedzieć, jak się chronić. Ponieważ hakerzy ścigają firmy, które przechowują Twoje informacje, trudno ich powstrzymać. Mimo to możesz podjąć szereg kroków, aby zminimalizować szkody.

Nawet jeśli nie zostałeś jeszcze zhakowany, wiele z siedmiu opisanych poniżej ruchów może sprawić, że twoja informacja będzie trudniejsza do znalezienia i mniej użyteczna, jeśli zostaniesz złapany w wyniku naruszenia.

1. Uzyskaj kartę zastępczą

Jeśli powiedziano ci, że masz naruszenie danych, nie pytaj… powiedz firmie, że albo dostaniesz nową kartę, albo zamkniesz konto. Prawdopodobnie nie dostaniesz żadnej odpowiedzi od już zawstydzonej firmy. Jeśli to zrobisz, nie wycofuj się.

2. Sprawdź swoje konto online

Nie czekaj, aby to sprawdzić, kiedy pojawi się wyciąg - sprawdź już dziś. Sprawdzaj codziennie przez co najmniej 30 dni po otrzymaniu nowej karty. Jeśli znajdziesz podejrzane obciążenie, natychmiast je zakwestionuj.

3. Zatrzymaj kredyt

W przypadku naruszenia bezpieczeństwa danych zadzwoń do każdego z trzech głównych biur kredytowych i poproś o zamrożenie raportu kredytowego. Zamrożenie nie pozwala nikomu uzyskać dostępu do raportu kredytowego bez Twojej zgody. Wierzyciele prawdopodobnie nie zaakceptują wniosku bez dostępu do raportu kredytowego tej osoby.

Jeśli martwisz się potencjalnymi naruszeniami, możesz także proaktywnie zamrozić swoje konta - nie musisz być ofiarą oszustwa. Jednak ten krok sprawia, że ​​uzyskanie jakiegokolwiek kredytu jest wyjątkowo kłopotliwe dla ciebie i potencjalnego pożyczkodawcy, więc możesz pomyśleć dwa razy o skorzystaniu z niego.

4. Zamów swoje raporty kredytowe

Otrzymujesz jeden bezpłatny raport kredytowy rocznie od każdej firmy raportującej zgodnie z prawem, ale prawdopodobnie będziesz kwalifikować się do częstszych bezpłatnych raportów, jeśli już padłeś ofiarą oszustwa. Nawet jeśli nie byłeś jeszcze celem, bądź proaktywny i spójrz na swoje bezpłatne raporty. W idealnym przypadku możesz zamówić jeden raz na cztery miesiące, rozkładając wnioski w trzech głównych agencjach raportowania kredytowego, dzięki czemu możesz być lepiej objęty przez cały rok.

5. Uważaj na wyłudzanie informacji

To, że złodzieje mają numer karty kredytowej, nie oznacza, że ​​mają także datę ważności oraz trzy- lub czterocyfrowy numer CVV. Uważaj na phishing, oszustwo, w którym złodziej może wysłać wiadomość e-mail lub zadzwonić, próbując uzyskać resztę informacji. Nie podawaj nikomu swoich informacji, chyba że do nich zadzwonisz. Jeśli ktoś zostawi wiadomość, przejdź do strony internetowej firmy i znajdź numer kontaktowy, aby upewnić się, że pasuje do tego, co dana osoba podała w wiadomości. Aby uzyskać jeszcze większe bezpieczeństwo, zadzwoń bezpośrednio do firmy i upewnij się, że osoba, która do Ciebie dzwoniła, jest legalna.

6. Nie rejestruj się w celu uzyskania drogiej ochrony przed oszustwami

W panicznej chwili możesz pokusić się o wydanie setek dolarów rocznie na usługi monitorowania kredytu. Nie rób tego Dokładnie sprawdzając informacje, które otrzymujesz bezpłatnie, możesz monitorować własne konta. Jeśli firma dostarczy Ci te informacje bezpłatnie, pamiętaj o anulowaniu usługi przed datą odnowienia.

(Aby uzyskać więcej informacji, sprawdź Usługi ochrony przed kradzieżą tożsamości: Warto mieć?)

7. Bądź mądry w kwestii haseł

Nie zapobiegniesz naruszeniu, stosując wszystkie reguły dotyczące haseł, ale nie wiesz, jakie informacje kradną złodzieje. Używaj silnych haseł (tych losowych liter i cyfr) i często je zmieniaj. Pamiętaj, że jeśli łatwo ci to zapamiętać, doświadczony cyberprzestępca może to łatwo złamać.

Możesz także skorzystać z dodatkowych cyfrowych środków bezpieczeństwa, takich jak uwierzytelnianie dwuskładnikowe, które dostarczają specjalny jednorazowy kod do zaufanego urządzenia, takiego jak telefon komórkowy. Zapewnia to dodatkową warstwę ochrony, która wymaga fizycznego posiadania urządzenia przed zezwoleniem na nieznane logowanie do kont. Nowsze typy uwierzytelniania, takie jak Face ID i Touch ID na iPhone'ach, powoli zastępują hasła jako uzasadniony sposób przyznania dostępu do poufnych informacji finansowych.

Dolna linia

Jeśli nie byłeś jeszcze ofiarą, działaj proaktywnie, aby stać się mniej wrażliwym. Jeśli tak, nie panikuj. To wszystko zajmie trochę czasu, ale nie zapłacisz za żadne opłaty, które nie były twoje. Zadzwoń do wystawcy karty kredytowej, powiedz mu o wszelkich nieprawidłowych obciążeniach i bądź cierpliwy, ponieważ działa na rzecz ich usunięcia z konta.

W międzyczasie kontynuuj monitorowanie raportu kredytowego i rachunków za kartę kredytową pod kątem wszelkich dalszych oznak nieautoryzowanej działalności.

(Aby uzyskać więcej informacji, zobacz Naruszenia kart kredytowych: Jak zachować bezpieczeństwo .)