Zalety funduszy inwestycyjnych

Dla inwestorów mających ograniczony czas na obserwowanie wzrostów i spadków rynków, fundusze wspólnego inwestowania stanowią dobrą alternatywę. Oto kilka powodów, dla których warto zrezygnować z indywidualnej selekcji akcji i zwrócić się do funduszy wspólnego inwestowania.

Dywersyfikacja

Jedną ze złotych zasad inwestowania zarówno dla dużych, jak i małych inwestorów jest dywersyfikacja aktywów. Obejmuje to zmniejszenie ryzyka dla twoich aktywów poprzez zakup mieszanki akcji z różnych branż i inwestycji różnego rodzaju. Na przykład kupowanie akcji zarówno detalicznej, jak i przemysłowej zmniejsza wpływ biednego kwartału na twój portfel w jednym z tych sektorów. A oddanie części pieniędzy w obligacje chroni cię przed gwałtownym spadkiem zapasów.

Kluczowe dania na wynos

• Fundusze wspólnego inwestowania oferują dywersyfikację lub dostęp do szerszej gamy inwestycji, niż pojedynczy inwestor mógłby sobie pozwolić na zakup.
• Istnieją korzyści skali w inwestowaniu z grupą.
• Miesięczne składki pomagają w zwiększeniu aktywów inwestora.
• Fundusze są bardziej płynne, ponieważ mają tendencję do mniejszej zmienności.
• Inwestor otrzymuje profesjonalne usługi zarządzania inwestycjami.

Aby osiągnąć prawdziwie zdywersyfikowany portfel, musiałbyś kupić szereg akcji spółek z różnych branż oraz obligacje o różnych terminach zapadalności od wielu emitentów. Tak szeroki wybór jest poza zasięgiem większości inwestorów indywidualnych. Kupując fundusze inwestycyjne, zyskujesz natychmiastową dywersyfikację.

Jednym zastrzeżeniem jest jednak to, że inwestowanie w jeden fundusz wspólnego inwestowania może nie zapewnić odpowiedniej dywersyfikacji. Nie wkładaj wszystkich pieniędzy do jednego funduszu sektorowego lub branżowego. Fundusz wspólnego inwestowania w ropę i energię może rozłożyć twoje pieniądze na 50 firm, ale jeśli ceny energii spadną, Twoje oszczędności ucierpią. Zamiast tego poszukaj funduszu, który rozłoży Twoje aktywa na wiele wiodących branż. Skorzystasz z popu w jednym z nich, unikając wielkiego hitu, jeśli jeden sektor ma ciężki rok.

Zalety funduszy inwestycyjnych

Korzyści skali

Najłatwiejszym sposobem na zrozumienie korzyści skali jest rozważenie rabatu ilościowego. W wielu sklepach im więcej kupujesz produktu, tym mniej kosztuje. Tuzin pączków może być tańszy niż trzy. Dzieje się tak również przy zakupie i sprzedaży papierów wartościowych. Jeśli kupisz jedną akcję, opłata transakcyjna będzie taka sama, jak w przypadku zakupu 1000 akcji. To spory kawałek twojej inwestycji w jedną akcję, ale znikomy skręt z 1000 akcji.

Opłaty różnią się znacznie. Przeczytaj drobny druk, aby dowiedzieć się, jakie opłaty zapłacisz za inwestowanie w fundusz.

Fundusze wspólnego inwestowania wykorzystują wolumen kupna i sprzedaży, aby obniżyć koszty transakcyjne dla swoich inwestorów. Kupując fundusz inwestycyjny, dywersyfikujesz się, nie płacąc od 10 do 20 opłat transakcyjnych, które dałyby Ci podobnie zróżnicowany portfel indywidualny. A to tylko wstępne opłaty za zakup. Weź pod uwagę opłaty transakcyjne za każdą modyfikację swojego portfela oraz sumę kosztów.

Podzielność

Właściciel funduszu wspólnego inwestowania może co miesiąc inwestować regularną rundę, na przykład 100 USD lub 200 USD. To daje inwestorowi kolejny kęs wielu aktywów. Z kolei zbieracz zapasów może otrzymać jedną lub dwie akcje, z pozostawioną nieparzystą liczbą dolarów. Lub inwestor może zaoszczędzić przez wiele miesięcy, aby uzyskać jedną akcję Amazon.

Te okresowe inwestycje w fundusz wspólnego inwestowania pozwalają również inwestorowi skorzystać z zalet uśredniania kosztu w dolarach, strategii, która chroni portfel przed wpływem zmienności cen.

Więc zamiast czekać, aż będziesz mieć wystarczająco dużo pieniędzy, aby kupić droższe inwestycje, możesz od razu skorzystać z funduszu wspólnego inwestowania. Ten wybór zapewnia dodatkową korzyść: płynność.

Płynność

Inwestor, którego dotknęła nagła sytuacja finansowa, może szybko się sprzedać. Może to być katastrofalne, jeśli aktywa trafiły w niewłaściwym momencie. Zwykle jest mniej w przypadku funduszy wspólnego inwestowania, które ze względu na swoją dywersyfikację gwałtownie zmieniają wartość.

Uważaj na wszelkie opłaty związane ze sprzedażą, w tym opłaty za ładowanie zaplecza, które są odsetkami odliczonymi od całości przy sprzedaży funduszu. Należy również pamiętać, że fundusze wspólnego inwestowania, w przeciwieństwie do akcji i funduszy będących przedmiotem obrotu giełdowego, dokonują transakcji tylko raz dziennie po obliczeniu wartości aktywów netto funduszu.

Profesjonalne zarządzanie

Kupując fundusz inwestycyjny, wybierasz również profesjonalnego menedżera pieniędzy. Ten menedżer podejmuje decyzje dotyczące sposobu inwestowania pieniędzy na podstawie wielu badań i ogólnej strategii zarabiania pieniędzy. Tylko Ty możesz zdecydować, czy czujesz się bardziej komfortowo, niż podejmując decyzje samodzielnie.

Dolna linia

Jeśli zdecydujesz się zrezygnować z wyboru akcji i pójść z funduszem wspólnego inwestowania, nadal musisz podjąć ostatnią decyzję inwestycyjną, i to właśnie kupić. Tam są ich tysiące.

Czytaj prospekty, dopóki nie znajdziesz takiego, który będzie pasował do twojego podejścia do podejmowania ryzyka lub unikania ryzyka. Przeczytaj drobny druk, aby dowiedzieć się, jakie opłaty zapłacisz za inwestowanie w fundusz, ponieważ są one bardzo różne.

Na koniec, zrozumcie, że nawet fundusze wspólnego inwestowania doświadczają wahań rynku i mogą nawet zapewniać zwroty poniżej całego rynku.