Bank Run
Uruchomienie banku ma miejsce, gdy duża liczba klientów banku lub innej instytucji finansowej wycofuje swoje depozyty jednocześnie z powodu obaw o wypłacalność banku.
W miarę, jak coraz więcej osób wycofuje swoje środki, wzrasta prawdopodobieństwo niewykonania zobowiązania, co skłania kolejne osoby do wycofania depozytów. W skrajnych przypadkach rezerwy banku mogą być niewystarczające na pokrycie wypłat.
Zrozumieć bank działa
Operacje bankowe mają miejsce, gdy duża liczba osób zaczyna wypłacać pieniądze z banków, ponieważ obawiają się, że w instytucjach zabraknie pieniędzy. Przebieg bankowy jest zazwyczaj wynikiem paniki, a nie prawdziwej niewypłacalności. Bieg banku wywołany strachem, który popycha bank w faktyczną niewypłacalność, stanowi klasyczny przykład samospełniającej się przepowiedni. Bank ryzykuje niewykonanie zobowiązania, ponieważ osoby prywatne wypłacają środki. To, co zaczyna się jako panika, może ostatecznie przekształcić się w prawdziwą sytuację domyślną.
To dlatego, że większość banków nie trzyma pod ręką tak dużej ilości gotówki w swoich oddziałach. W rzeczywistości większość instytucji ma ustalony limit ilości miejsca, które mogą przechowywać w swoich skarbcach każdego dnia. Limity te są ustalane w zależności od potrzeb i ze względów bezpieczeństwa. Bank Rezerw Federalnych ustala także wewnętrzne limity gotówki dla instytucji. Pieniądze, które mają na książkach, są pożyczane innym osobom lub są inwestowane w różne narzędzia inwestycyjne.
Ponieważ banki zazwyczaj przechowują tylko niewielki odsetek depozytów w gotówce, muszą zwiększyć swoją pozycję gotówkową, aby spełnić żądania klientów dotyczące wypłaty środków. Jedną z metod wykorzystywanych przez bank do zwiększania gotówki w kasie jest sprzedaż jego aktywów - czasami po znacznie niższych cenach, niż gdyby nie musiał szybko sprzedawać.
Straty ze sprzedaży aktywów po niższych cenach mogą spowodować bankructwo banku. Panika bankowa występuje, gdy wiele banków znosi działania w tym samym czasie.
- Bieg bankowy ma miejsce, gdy duże grupy klientów jednocześnie wypłacają pieniądze z banków, obawiając się, że instytucja stanie się niewypłacalna.
- Gdy więcej osób będzie wypłacać pieniądze, banki zużyją swoje rezerwy gotówkowe i ostatecznie skończą z niewykonaniem zobowiązania.
- Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów została założona w 1933 roku w odpowiedzi na bank.
Zapobieganie bankom
W odpowiedzi na zawirowania w latach 30. XX wieku rządy podjęły szereg kroków w celu zmniejszenia ryzyka przyszłych operacji bankowych. Być może największym z nich było ustanowienie rezerw obowiązkowych, które nakazują bankom utrzymywanie określonego odsetka depozytów ogółem jako środków pieniężnych.
Ponadto w 1933 r. Kongres Stanów Zjednoczonych utworzył Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC). Utworzona w odpowiedzi na liczne awarie banków, które miały miejsce w poprzednich latach, agencja zapewnia depozyty bankowe. Jego misją jest utrzymanie stabilności i zaufania publicznego do amerykańskiego systemu finansowego.
Ale w niektórych przypadkach banki muszą przyjąć bardziej proaktywne podejście, jeśli grozi im bankructwo. Oto jak mogą to zrobić.
1. Zwolnij. Banki mogą zdecydować się na zamknięcie na pewien czas, jeśli grozi im bankructwo. Zapobiega to ustawianiu się ludzi i wypłacaniu pieniędzy. Franklin D. Roosevelt zrobił to w 1933 roku po objęciu urzędu. Zadeklarował dzień wolny od pracy, wzywając do kontroli w celu zapewnienia wypłacalności banków, aby mogły kontynuować działalność.
2. Pożycz. Banki mogą zaciągać pożyczki od innych instytucji, jeśli nie mają wystarczających rezerw gotówkowych. Duże pożyczki mogą powstrzymać ich przed bankructwem.
3. Ubezpiecz depozyty. Kiedy ludzie wiedzą, że ich depozyty są ubezpieczone przez rząd, ich strach zazwyczaj maleje. Tak było, odkąd USA ustanowiły FDIC.
Banki centralne zwykle działają jako ostateczność w udzielaniu pożyczek poszczególnym bankom w sytuacjach kryzysowych, takich jak ucieczka banków.
Przykłady uruchomień bankowych
Krach na giełdzie w 1929 r. Wywołał falę bankructw (i panikę banków) w całym kraju, co ostatecznie doprowadziło do Wielkiego Kryzysu. Sukcesy bankowe, które miały miejsce pod koniec 1929 r. I na początku 1930 r., Stanowiły swego rodzaju efekt domina, ponieważ wiadomość o niepowodzeniu jednego banku wystraszyła klientów pobliskich banków, zmuszając ich do wycofania pieniędzy. Na przykład awaria jednego banku w Nashville doprowadziła do powstania szeregu banków na południowym wschodzie.
Inne kryzysy bankowe w czasie kryzysu miały miejsce z powodu plotek zapoczątkowanych przez klientów indywidualnych. W grudniu 1930 r. Nowojorczyk, któremu Bank Stanów Zjednoczonych odradził sprzedaż określonej akcji, opuścił oddział i natychmiast zaczął mówić ludziom, że bank nie chce lub nie jest w stanie sprzedać swoich akcji. Interpretując to jako oznakę niewypłacalności, klienci banków ustawieni w szeregu przez tysiące, w ciągu kilku godzin wycofali z banku ponad 2 miliony dolarów.