Bankructwo
Upadłość jest postępowaniem prawnym z udziałem osoby lub firmy, która nie jest w stanie spłacić zaległych długów. Postępowanie upadłościowe rozpoczyna się od złożenia pozwu przez dłużnika, który jest najczęściej lub w imieniu wierzycieli, który jest mniej powszechny. Wszystkie aktywa dłużnika są mierzone i wyceniane, a aktywa można wykorzystać do spłaty części niespłaconego długu.
Kluczowe dania na wynos
- Postępowanie upadłościowe jest postępowaniem prawnym prowadzonym w celu umożliwienia osobom fizycznym lub przedsiębiorstwom uwolnienia się od długów, jednocześnie zapewniając wierzycielom możliwość spłaty.
- Postępowanie upadłościowe jest rozpatrywane przez sądy federalne, a zasady są określone w amerykańskim kodeksie upadłościowym.
- Istnieją różne rodzaje upadłości, o których często mówi ich rozdział w amerykańskim kodeksie upadłości.
- Upadłość może pozwolić na nowy początek, ale pozostanie w Twojej dokumentacji przez wiele lat, w zależności od rodzaju zgłoszonego bankructwa.
Bankructwo
Zrozumienie bankructwa
Upadłość oferuje osobie lub przedsiębiorstwu szansę na rozpoczęcie działalności od nowa poprzez umorzenie długów, których po prostu nie można spłacić, a jednocześnie wierzycielom szansę uzyskania pewnej miary spłaty na podstawie aktywów osoby fizycznej lub przedsiębiorstwa dostępnych do likwidacji. Teoretycznie możliwość zgłoszenia upadłości może przynieść korzyści całej gospodarce, dając osobom i przedsiębiorstwom drugą szansę na uzyskanie dostępu do kredytu konsumenckiego oraz zapewniając wierzycielom środek spłaty zadłużenia. Po pomyślnym zakończeniu postępowania upadłościowego dłużnik zostaje zwolniony ze zobowiązań zaciągniętych przed złożeniem wniosku o ogłoszenie upadłości.
Wszystkie sprawy upadłościowe w Stanach Zjednoczonych są rozpatrywane przez sądy federalne. Wszelkie decyzje dotyczące federalnych spraw upadłościowych są podejmowane przez sędziego upadłościowego, w tym dotyczące tego, czy dłużnik jest uprawniony do złożenia wniosku, czy też powinien zostać zwolniony z długów. Administracją spraw związanych z upadłością zajmuje się często powiernik, urzędnik wyznaczony przez amerykański program powierniczy Departamentu Sprawiedliwości, który reprezentuje majątek dłużnika w postępowaniu. Zwykle bezpośredni kontakt dłużnika z sędzią jest bardzo niewielki, chyba że wierzyciel wniósłby sprzeciw w tej sprawie.
Rodzaje wniosków o ogłoszenie upadłości
Zgłoszenia upadłości w Stanach Zjednoczonych podlegają jednemu z kilku rozdziałów Kodeksu upadłościowego: rozdział 7, który dotyczy likwidacji aktywów; Rozdział 11, który dotyczy reorganizacji spółki lub poszczególnych osób, oraz Rozdział 13, który dotyczy spłaty zadłużenia przy pomocy obniżonych kowenantów lub konkretnych planów płatności. Specyfikacje dotyczące zgłoszenia upadłości różnią się w zależności od stanu, co prowadzi do wyższych lub niższych opłat za zgłoszenie, w zależności od tego, jak łatwo dana osoba lub firma może ukończyć proces.
Rozdział 7 Upadłość
Osoby fizyczne lub firmy z niewielką ilością aktywów lub bez nich składają wniosek o upadłość w rozdziale 7. Rozdział ten pozwala osobom pozbyć się niezabezpieczonych długów, takich jak karty kredytowe i rachunki medyczne. Osoby posiadające aktywa niepodlegające wyłączeniu, takie jak pamiątki rodzinne (kolekcje o wysokiej wycenie, takie jak kolekcje monet lub znaczków pocztowych), drugie domy, środki pieniężne, akcje lub obligacje, muszą zlikwidować nieruchomość w celu spłaty części lub całości niezabezpieczonych długów. Tak więc osoba, która ogłosiła bankructwo na podstawie rozdziału 7, zasadniczo sprzedaje swoje aktywa, aby spłacić dług. Konsumenci, którzy nie mają cennych aktywów i jedynie zwalniają mienie, takie jak artykuły gospodarstwa domowego, odzież, narzędzia do zawodu i pojazd osobisty do określonej wartości, nie spłacają żadnej części niezabezpieczonego długu.
Rozdział 11 Upadłość
Firmy często ogłaszają bankructwo na podstawie rozdziału 11, którego celem jest reorganizacja i po raz kolejny osiągnięcie rentowności. Złożenie wniosku o bankructwo w rozdziale 11 pozwala firmie tworzyć plany dotyczące rentowności, obniżać koszty i znajdować nowe sposoby na zwiększenie przychodów. Preferowani akcjonariusze mogą nadal otrzymywać płatności, chociaż zwykli akcjonariusze nie.
Na przykład firma zajmująca się gospodarstwem domowym, która ogłosiła bankructwo w rozdziale 11, może nieznacznie podnieść swoje stawki i zaoferować więcej usług, aby osiągnąć zyski. Rozdział 11 bankructwo pozwala przedsiębiorstwu kontynuować działalność gospodarczą bez przerwy, pracując nad planem spłaty długu pod nadzorem sądu. W rzadkich przypadkach osoby fizyczne mogą złożyć bankructwo na podstawie rozdziału 11.
Rozdział 13 Bankructwo
Osoby, które zarabiają zbyt dużo pieniędzy, aby zakwalifikować się do bankructwa na podstawie rozdziału 7, mogą złożyć wniosek zgodnie z rozdziałem 13, znanym również jako plan dla osób zarabiających. Ten rozdział pozwala osobom i przedsiębiorstwom o stałym dochodzie tworzyć realne plany spłaty zadłużenia. Plany spłat są zwykle rozłożone na raty w okresie od trzech do pięciu lat. W zamian za spłatę wierzycieli sądy zezwalają tym dłużnikom na zatrzymanie całego majątku, w tym majątku niepodlegającego wyłączeniu.
Inne zgłoszenia upadłości
Gminy znajdujące się w trudnej sytuacji finansowej, w tym miasta, miasteczka, wsie, powiaty i okręgi szkolne, mogą złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości zgodnie z rozdziałem 9. Na podstawie rozdziału 9 nie ma możliwości likwidacji aktywów w celu spłaty długów gminy. Rozdział 12 bankructwo zapewnia ulgę „rodzinnym rolnikom” lub „rodzinnym rybakom” o regularnych rocznych dochodach. Zarówno rozdziały 9, jak i 12 wykorzystują plan przedłużonej spłaty długu. W 2005 r. Dodano rozdział 15, aby rozpatrywać sprawy transgraniczne dotyczące dłużników, aktywów, wierzycieli i innych stron, które mogą znajdować się w więcej niż jednym kraju. Tego rodzaju petycje są zwykle składane w kraju pochodzenia dłużnika.
Zwolnienie z bankructwa
Gdy dłużnik otrzyma polecenie zwolnienia, nie jest już prawnie zobowiązany do spłacania długów z tego polecenia. Zatem żaden wierzyciel wymieniony w tym absolutorium nie może legalnie podejmować żadnych działań windykacyjnych (wykonywanie połączeń telefonicznych, wysyłanie listów) przeciwko dłużnikowi po wykonaniu nakazu udzielenia absolutorium. Dlatego zwolnienie zwalnia dłużnika z wszelkiej osobistej odpowiedzialności za długi określone w nakazie.
Ale nie wszystkie długi kwalifikują się do spłaty. Niektóre z nich obejmują roszczenia podatkowe, cokolwiek, co nie zostało wymienione przez dłużnika, alimenty lub świadczenia alimentacyjne, szkody na osobie, długi wobec rządu itp. Ponadto, każdy zabezpieczony wierzyciel może nadal egzekwować zastaw na nieruchomościach będących własnością dłużnika, pod warunkiem, że zastaw jest nadal ważny.
Dłużnicy niekoniecznie mają prawo do zwolnienia. Kiedy wniosek o ogłoszenie upadłości zostanie złożony w sądzie, wierzyciele otrzymają zawiadomienie i mogą sprzeciwić się, jeśli zdecydują się to zrobić. Jeśli tak, będą musieli złożyć skargę do sądu przed upływem terminu. Prowadzi to do złożenia pozwu w celu odzyskania należnych środków lub egzekucji zastawu.
Zwolnienie z rozdziału 7 udzielane jest zwykle około czterech miesięcy po złożeniu przez dłużnika wniosku o ogłoszenie upadłości. W przypadku każdego innego rodzaju bankructwa zwolnienie może nastąpić, gdy stanie się praktyczne.
Zalety i wady bankructwa
Ogłoszenie upadłości może pomóc Ci zwolnić cię z prawnego obowiązku spłacenia długów i uratować dom, firmę lub zdolność do funkcjonowania finansowego, w zależności od rodzaju złożonej przez Ciebie wniosku o ogłoszenie upadłości. Ale może również obniżyć Twoją zdolność kredytową, utrudniając uzyskanie pożyczki, kredytu hipotecznego, karty kredytowej o niskiej stopie procentowej lub zakupu domu, mieszkania lub firmy w przyszłości.
Jeśli próbujesz dowiedzieć się, czy powinieneś złożyć wniosek, Twój kredyt prawdopodobnie jest już uszkodzony. Dokumentacja z rozdziału 7 pozostanie w raporcie kredytowym przez dziesięć lat, a rozdział 13 pozostanie tam przez siedem. Wszyscy wierzyciele, których ubiegasz się o dług (pożyczka, karta kredytowa, linia kredytowa lub hipoteka), zobaczą w raporcie absolutorium, co uniemożliwi uzyskanie jakiegokolwiek kredytu.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.