Podstawy odpowiedzialności finansowej

Co to znaczy być odpowiedzialnym finansowo? To złożone pytanie ze złożoną odpowiedzią, ale u jego podstaw leży prosta prawda: aby być finansowo odpowiedzialnym, musisz żyć w miarę swoich możliwości. I aby żyć w miarę swoich możliwości, musisz wydać mniej niż zarabiasz.

Karty kredytowe i długi

Jeśli naprawdę chcesz być finansowo odpowiedzialny, wystarczy, że spłacisz minimalną miesięczną kartę kredytową. W rzeczywistości fakt, że nie jesteś w stanie spłacić salda w pełnej wysokości pokazuje, że wydałeś już więcej niż zarabiasz. Odpowiedzialne korzystanie z kredytu oznacza wypłacanie salda na koncie w całości co miesiąc.

Ponadto karty kredytowe powinny być używane dla wygody, aby nie wiązać końca z końcem. Karty kredytowe są przydatne, ponieważ eliminują potrzebę noszenia gotówki. Dodatkowo możesz generować punkty nagrody. Karty kredytowe mogą być bardzo pomocne w nagłych wypadkach. To powiedziawszy, jeśli sytuacja nadzwyczajna zmusi cię do zachowania salda na karcie, życie w sposób odpowiedzialny finansowo oznacza ograniczenie wydatków, dopóki saldo nie zostanie spłacone.

Rozważ zainteresowanie

Ta sama logika dotyczy wszystkich powtarzających się płatności, które wymagają zapłaty odsetek. Pomyśl o tym: płacenie odsetek za wszystko oznacza, że ​​wydajesz na ten przedmiot więcej niż cena zakupu. Czy to brzmi jak najbardziej odpowiedzialny wybór, czy po prostu najwygodniejszy?

Kiedy odsetki są uwzględnione w cenie zakupu, wydajesz więcej, aby uzyskać przedmiot, niż nawet producent przedmiotu uważał, że był tego wart. W związku z tym unikanie płacenia odsetek od czegokolwiek powinno być głównym celem.

Oczywiście, jeśli chodzi o koszty mieszkania i transportu osobistego, dla większości z nas uniknięcie zainteresowania jest niemożliwe. W takich sytuacjach zminimalizowanie kwoty, którą wydajesz na odsetki każdego miesiąca, jest najbardziej odpowiedzialnym działaniem.

Działając we własnym najlepszym interesie

Dla wielu osób ograniczenie odsetek i zaciąganie pożyczek jest łatwiejsze do powiedzenia niż do zrobienia, ale w praktyce sprowadza się to do znajomości różnicy między potrzebami a luksusami. Na przykład możesz potrzebować samochodu, ale nie potrzebujesz topowego modelu i, chyba że możesz sobie pozwolić na zapłacenie gotówką, nie powinieneś go prowadzić.

Podobnie możesz potrzebować miejsca do życia, ale nie potrzebujesz rezydencji. I podczas gdy większość z nas musi mieć kredyt hipoteczny, aby pozwolić sobie na dom, zakup domu w sposób odpowiedzialny finansowo oznacza, że ​​powinieneś kupić taki, który nie rozbije banku. Pod względem finansowym oznacza to, że nie powinno to kosztować więcej niż dwa lub 2, 5-krotność rocznego dochodu. Kolejnym dobrym szacunkiem jest to, że miesięczna rata kredytu hipotecznego nie powinna kosztować więcej niż 30% miesięcznej raty na żądanie.

Oprócz uniknięcia nadmiernych wydatków na zakup domu, powinieneś wpłacić wystarczająco dużą zaliczkę, aby wyeliminować konieczność płacenia za prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego (PMI). Jeśli nie możesz sobie pozwolić na spełnienie tych wytycznych dotyczących zakupów, wynajmuj, dopóki nie będzie Cię stać na zakup.

Najpierw płać sobie - oszczędzając

Wydawanie każdego zarobionego ani grosza jest po prostu nieodpowiedzialne, chyba że masz ogromny fundusz powierniczy, który jest tak przepełniony gotówką, że nigdy nie przeżyjesz zarobków. Dla większości ludzi, szczególnie tych z nas, którzy chcą kiedyś przejść na emeryturę, oszczędzanie jest czynnością, którą należy potraktować poważnie. Świetnym sposobem na to jest otrzymanie wypłaty - i zanim zapłacisz rachunki - zapłać najpierw. Dobry cel, aby zaoszczędzić, to 10%.

Jeśli chodzi o oszczędzanie, inwestowanie na giełdzie może być najbardziej opłacalnym wyborem. Oczywiście inwestowanie wiąże się z ryzykiem, ale podejmowanie obliczonego ryzyka jest czasem koniecznością. Odpowiedzialnym sposobem na to jest mieć plan.

Zacznij od przeanalizowania strategii alokacji aktywów, aby dowiedzieć się, jak wybrać odpowiednią kombinację papierów wartościowych dla swojej strategii inwestycyjnej. Stamtąd, wesprzyj swój sponsorowany przez pracodawcę plan oszczędnościowy, jeśli taki plan jest dostępny. Większość pracodawców oferuje wyrównanie twoich składek do określonego procentu, więc wkładając przynajmniej tyle, aby uzyskać dopasowanie, zyskujesz gwarantowany zwrot z inwestycji.

Jeśli pozwalają na to twoje finanse, zmaksymalizuj swoje możliwości odroczenia podatku, wnosząc pełną kwotę, na którą pozwala plan. Po rozpoczęciu inwestowania monitoruj postępy w osiąganiu celów i ponownie równoważ bilans swojego portfela, aby pozostać na dobrej drodze.

Fundusz awaryjny

Odpowiedzialność finansowa oznacza przygotowanie się na nieoczekiwane. Większość ekspertów zgadza się, że musisz być w stanie utrzymać się finansowo przez co najmniej sześć miesięcy bez dochodu. Jeśli jesteś w związku małżeńskim i żyjesz na podwójnych wypłatach, oznacza to, że możesz zapłacić niezbędne rachunki, takie jak kredyt hipoteczny, żywność i usługi komunalne od jednego dochodu - a nawet żadnego dochodu. Jeśli nieudana wypłata zrujnuje Cię finansowo, nadszedł czas, aby stworzyć luk finansowy, aby temu zapobiec.

Nie nadążaj za Jonesami

Odpowiedzialność finansowa oznacza robienie tego, co musisz zrobić, aby zadbać o swoje potrzeby i potrzeby swojej rodziny. Aby tak się stało, twój cel powinien być wewnętrzny. Sąsiedzi nie płacą twoich rachunków, więc ich nawyki wydawania pieniędzy nie powinny dyktować twojego ani nie wyznaczać poprzeczki dla twojego standardu życia.

Asygnowanie

Posiadanie budżetu jest jednym z podstawowych filarów odpowiedzialności finansowej. Powinieneś wiedzieć, dokąd idą twoje pieniądze. Właściciele firm wiedzą, jak ważne jest zrozumienie ich przepływów pieniężnych i bilansów; w rezultacie nie ma udanego biznesu bez budżetu. Ty też nie powinieneś.

Bardzo osobista definicja

Czy bycie odpowiedzialnym finansowo oznacza, że ​​musisz oszczędzać i oszczędzać? Być może, ale tylko wtedy, gdy tego właśnie potrzeba, aby uniknąć zadłużenia. Z drugiej strony, jeśli jesteś sułtanem Brunei, możesz łatwo pozwolić sobie na odrzutowiec, mega jacht, rezydencję na południu Francji i kilka pałaców. Chociaż ci z nas, którzy dysponują mniejszymi środkami, mogą skrzywić się z powodu tej ekstrawagancji, nie należy tego mylić z brakiem odpowiedzialności finansowej. W końcu nie ma nic nieodpowiedzialnego w kupowaniu rzeczy, za które można sobie pozwolić.

Przybycie do „odpowiedzialnego”

Ostatecznie odpowiedzialność finansowa oznacza życie w ramach twoich środków, niezależnie od poziomu tych środków. Przyjrzyj się więc uważnie swojej sytuacji finansowej, oceń swoje nawyki dotyczące zarobków i wydatków oraz dokonaj niezbędnych korekt, aby postawić się w odpowiedzialnej sytuacji finansowej.