Ubezpieczenie pogrzebowe a ubezpieczenie na życie: jaka jest różnica?

Niezależnie od tego, czy ma łagodne imię, takie jak „koszt końcowy”, „pomnik” lub „ubezpieczenie przed potrzebą”, czy też jest nazywane ubezpieczeniem pogrzebowym, istnieje wiele planów sprzedawanych osobom, które chcą się upewnić, że są powiązane wszystkie ich luźne cele finansowe, zanim odejdą z tego życia. Ubezpieczenie pogrzebowe jest w rzeczywistości formą ubezpieczenia na życie i może być polisą na czas określony lub stałą. Wiele firm ubezpieczeniowych je sprzedaje, a czasem jest ono częścią pakietów potrzebnych oferowanych przez domy pogrzebowe.

Kluczowe dania na wynos

• Ubezpieczenie pogrzebowe jest często sprzedawane osobom starszym jako coś kluczowego, co należy kupić, aby chronić bliskich przed dużymi wydatkami po ich odejściu, ale w rzeczywistości jest to tylko forma ubezpieczenia na życie.
• Ubezpieczenie pochówku jest łatwe do uzyskania, a niektóre firmy nie wymagają badania lekarskiego; jest niedrogi i jest prezentowany jako uprzejmość, którą starzejąca się osoba może pozostawić bliskim.
• Ubezpieczenie pogrzebowe oferuje beneficjentom średnie świadczenia w porównaniu z tym, co wypłaca ubezpieczenie na życie; tymczasem premie dla obu są mniej więcej takie same, w zależności od wybranej godziny.
• Wiele osób, nawet tych o słabym zdrowiu, kwalifikuje się do ubezpieczenia na życie; jeśli wybierzesz ubezpieczenie na czas, możesz mieć problemy z odnowieniem po zakończeniu tego okresu, ale w przypadku ubezpieczenia stałego nie będziesz mieć takich problemów.
• Założenie konta oszczędnościowego w wyraźnym celu pokrycia kosztów pogrzebu to kolejna opcja dla osób starszych lub chorych i chcących pomóc rodzinie w wydatkach.

Sprzedaż ubezpieczeń pogrzebowych

Ubezpieczenie na pogrzeb, często oferowane osobom starszym, zaspokaja wiele praktycznych i emocjonalnych potrzeb.

Łatwe do zdobycia

Możesz kupić polisę online lub przez telefon bez poddawania się badaniom lekarskim. Kandydaci są pytani o wiek, historię palenia i czy mają obecnie poważne warunki, a w przypadku niektórych polis akceptacja jest gwarantowana. Niektóre wymagają dwuletniego okresu opłacania składek, zanim będzie można je odebrać i ubezpieczą Cię tylko do 100 roku życia. Może to nie wydawać się problemem, ale oczekuje się, że jedna na 10 osób, które przeżyją do 65 roku życia, ma obecnie 95 lat.

Pozornie niedrogi

Ubezpieczenie pogrzebowe można kupić na niewielkie kwoty, takie jak 5000 lub 10 000 USD, podczas gdy inne całe lub terminowe ubezpieczenie na życie może wymagać znacznie większego minimalnego ubezpieczenia. W rezultacie składki na ubezpieczenie pogrzebowe mogą wydawać się dobrą okazją, ale przyjrzyj się uważnie, zanim zdecydujesz, że jest to okazja.

Pojazd miłości

Reklamy mogą być wzruszające, reklamując ubezpieczenie pochówku, jako jedną z najważniejszych rzeczy, które możesz zrobić dla swojej rodziny, aby nie musieli walczyć o opłacenie pogrzebu i uregulowanie rachunków. Jest to godny cel, ale ubezpieczenie pogrzebowe nie jest ani jedynym - ani niekoniecznie najlepszym - sposobem na jego osiągnięcie.

Jeśli zależy Ci na tym, aby twoje życzenia dotyczące pogrzebu, kremacji i / lub nabożeństwa żałobnego zostały sfinansowane i zrealizowane, a śmierć nastąpi w ciągu najbliższych kilku lat, rozważ dokonanie wcześniej potrzebnych, opłaconych z góry umów z domem pogrzebowym.

Ubezpieczenia na życie: podobny koszt, znacznie wyższe świadczenia

Zwolennicy konsumentów podnieśli czerwone flagi na temat ubezpieczenia pogrzebowego. To „drapieżny rodzaj ubezpieczenia”, według J. Roberta Huntera, dyrektora ds. Ubezpieczeń w Consumer Federation of America. Ludzie, którzy go kupują, są zazwyczaj gorzej wykształceni, stanowią mniejszość i mają niskie dochody, i mają kiepską ofertę. Hunter informuje, że ostatnio pomógł kobiecie kupić 20-letnią polisę na życie z 75 000 USD na pokrycie tej samej premii co 5 000 USD na polisę pogrzebową.

Oto dlaczego ubezpieczenie pogrzebowe jest zwykle złym interesem. Sam fakt, że badanie lekarskie nie jest wymagane, a akceptacja gwarantowana, oznacza, że ​​jesteś ubezpieczony w ramach grupy osób wysokiego ryzyka. Aby ubezpieczyciel mógł osiągnąć zysk, składki muszą być wysokie w stosunku do korzyści.

Jednak większość ludzi, nawet z poważnymi problemami zdrowotnymi, kwalifikuje się do polis wielokrotnie lepszych niż ubezpieczenie pogrzebowe. Nie zakładaj, że zły stan zdrowia blokuje ci ubezpieczenie na wypadek polis ubezpieczeniowych lub stałych ubezpieczeń na życie. Terminowe ubezpieczenie na życie wygasa po ustalonym okresie i może być konieczne ponowne przejście przez proces i nie kwalifikowanie się w tym momencie, więc dowiedz się, jakie są opcje, kiedy upłynie termin. Stałe ubezpieczenie na życie, jak sama nazwa wskazuje, gwarantuje ubezpieczenie tak długo, jak płacisz składki.

5000 do 25 000 USD

Typowy zasiłek pogrzebowy lub kwota wypłacana beneficjentom wymienionym w polisach ubezpieczenia pogrzebowego.

Trzecia opcja

Inną strategią mającą na celu upewnienie się, że ci, którzy przeżyli, mają pieniądze na pokrycie kosztów końcowych, jest regularne wpłacanie środków na konto oszczędnościowe w tym celu, założone albo jako fundusz powierniczy, albo po prostu jako wspólne konto z wyznaczonym osobą, która przeżyła. W razie potrzeby pieniądze te można wypłacić natychmiast po śmierci, więc osoby, które przeżyły, nie będą musiały czekać na czek ubezpieczeniowy ani czekać na testament.