Czy możesz sobie pozwolić na doradcę finansowego?

Mimo powszechnego przekonania doradcy finansowi są nie tylko dla bogatych i sławnych. Wiele osób rezygnuje z korzystania z usług doradcy finansowego, ponieważ zniechęcają ich dodatkowe koszty. Łatwo jest usprawiedliwić rezygnację z doradcy finansowego, ponieważ nie możesz sobie na to pozwolić, ale prawdziwe pytanie, które musisz sobie zadać, brzmi: „Czy mogę sobie pozwolić na brak doradcy finansowego?”

Przyjrzyj się bliżej korzyściom, jakie doradca finansowy może przynieść Twojej sytuacji finansowej. Jeśli obecnie żyjesz od wypłaty do wypłaty, masz niewielkie oszczędności emerytalne i wydaje się, że nie możesz osiągnąć następnego poziomu swoich celów finansowych, zastanów się dwa razy, zanim powiesz, że nie stać cię na doradcę. Dzięki pomocnemu planowaniu i poradom od właściwego doradcy masz większe szanse na osiągnięcie celów finansowych. (Aby uzyskać więcej informacji na temat znajdowania doradcy na emeryturę, przeczytaj: Jak zatrudnić doradcę na emeryturę .)

Idź z doradcą płatnym

Istnieją zasadniczo trzy rodzaje doradców finansowych: planiści bez opłat, planiści z opłatami i planiści z prowizjami. Dzięki planistom płatnym i planistom prowizyjnym zapłacisz mniej z góry. Jednak tego rodzaju doradcy pracują poza zleceniem niektórych produktów, dlatego ich porady mogą być bardziej stronnicze. Mogą być bardziej natarczywi, próbując nakłonić Cię do zakupu niektórych produktów i nie zawsze mają na względzie twoje najlepsze interesy.

Jednak doradca odpłatny jest znacznie bardziej prawdopodobne, że będzie zarejestrowanym doradcą inwestycyjnym (RIA), co oznacza, że ​​mają oni fundamentalny obowiązek udzielania porad inwestycyjnych, które zawsze działają w najlepszym interesie klienta. Muszą udzielić ci porady finansowej opartej na tym, co byłoby najlepsze dla twojej wyjątkowej sytuacji finansowej, a nie udzielić porady, która pomoże im w sprzedaży produktów.

Tak, doradca za opłatą może z góry kosztować o wiele więcej pieniędzy. Jeśli Twój doradca nalicza stawkę godzinową w wysokości 200 USD, a skonfigurowanie Twojego planu zajmuje pięć godzin od pierwszego spotkania, opłacenie początkowego 1000 USD może być zniechęcające. Jednak o ile pierwsze dwa spotkania z doradcą będą kosztowne ze względu na ilość pracy, jaką wykonują, aby opracować dla Ciebie spersonalizowany plan, kolejne spotkania i zameldowania powinny być o wiele krótsze i niedrogie. (Zobacz także, Co dla Ciebie powinny oznaczać długoterminowe inwestycje ).

Doradcy procentowi lub zryczałtowani

Inną opcją do rozważenia jest doradca finansowy, który pobiera procent w oparciu o zarządzane aktywa. Opłata może wynosić od 0, 5% do 2%. Zazwyczaj doradcy pobierający procent będą chcieli współpracować z klientami o minimalnym portfelu wynoszącym około 100 000 USD. To sprawia, że ​​warto im poświęcić czas i pozwoli im zarobić około 1000 do 2000 USD rocznie. Ponownie może to wydawać się ogromną ceną do zapłacenia rocznie, gdy twój portfel jest tak wyściełany, ale ci doradcy mogą być bardziej zmotywowani do zwiększenia twoich inwestycji. Im bardziej rosną twoje inwestycje, tym więcej pieniędzy zarobią na procentach.

W przypadku niektórych usług, takich jak plan nieruchomości lub testament, lepiej jest skorzystać z usług doradcy z opłatą zryczałtowaną. Jeśli doradca obciąży Cię ustaloną stawką za usługę, nie będziesz musiał się martwić, że będą gromadzić godziny lub czy będziesz musiał wprowadzić proste modyfikacje.

Ile pieniędzy może zaoszczędzić doradca?

Doradca finansowy to wydatek, a kiedy masz już napięty budżet, może wydawać się stratą pieniędzy. Zastanów się jednak, ile pieniędzy doradca finansowy może zaoszczędzić i zarobić w ciągu roku. Jeśli płacisz średnio doradcy w wysokości 1000-2 000 USD rocznie, ale pozwalają one zaoszczędzić dodatkowe 2000 USD rocznie na starannym planowaniu i zwiększyć oszczędności emerytalne o 2000 USD rocznie poprzez dywersyfikację swojego portfela, to zyskasz przewagę. Oblicz korzyści, zanim całkowicie wykluczysz zatrudnienie doradcy finansowego. Nie bój się zapytać o spotkanie informacyjne, które pozwoli ci lepiej zrozumieć, co doradca finansowy może dla Ciebie zrobić. (Zobacz także 5 rzeczy, o które należy zapytać przed zatrudnieniem doradcy finansowego ).

Zważyć korzyści doradcy

Doradcy finansowi mogą mieć wpływ nie tylko na twój portfel emerytalny. Mogą również pomóc w zarządzaniu trudnymi spłatami pożyczek studenckich, pomóc w prawidłowym planowaniu nieruchomości, a nawet zapewnić, że masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby dzieci mogły uczęszczać na studia. Powinny one być jedną z pierwszych osób, z którymi się kontaktujesz, jeśli małżonek umrze lub stanie się niepełnosprawny, jeśli zdobędziesz spadek, IRS przeprowadzi z tobą audyt lub rozwód. Nie czekaj, aż sytuacja finansowa się pogorszy, zanim zwrócisz się o pomoc do eksperta.

Dolna linia

Doradcy finansowi są nie tylko dla bogatych. W rzeczywistości zazwyczaj ci, którzy nie są zamożni, najbardziej potrzebują pomocy w prawidłowym zarządzaniu swoimi finansami. Zanim całkowicie odpisasz planistę finansowego lub doradcę, sprawdź możliwe korzyści, jakie możesz mieć na swoich finansach i inwestycjach.