Czy możesz stać się bogatym inwestując w fundusze wspólnego inwestowania?

Inwestowanie jest jednym z najpopularniejszych sposobów tworzenia bogactwa. Podejmując pewien stopień ryzyka, możesz zmobilizować swoje bieżące aktywa i wygenerować krótko- lub długoterminowy dochód, w zależności od twoich celów inwestycyjnych. Oczywiście im większe ryzyko, tym większe prawdopodobieństwo sukcesu i porażki. Z tego powodu bardziej ryzykowne papiery wartościowe, takie jak akcje, są tradycyjnie uważane za inwestycje typu „pójdź do” dla tych, którzy chcą je wzbogacić.

Ponieważ fundusze wspólnego inwestowania są ogólnie uważane za bezpieczniejsze i bardziej stabilne inwestycje, może wydawać się sprzeczne z intuicją, że mogą one zapewnić szerokie możliwości agresywnego tworzenia bogactwa. W rzeczywistości niektóre rodzaje funduszy wspólnego inwestowania są równie ryzykowne lub ryzykowne niż pojedyncze inwestycje giełdowe i mogą generować ogromne zyski. W szczególności fundusze akcyjne i obligacyjne o wysokiej stopie zwrotu są specjalnie zaprojektowane w celu generowania najwyższych możliwych zysków poprzez inwestowanie w najbardziej ryzykowne aktywa.

Fundusze akcji o wysokiej stopie zwrotu

Istnieje szeroka paleta funduszy akcyjnych ukierunkowanych na konkretne cele inwestorów. Fundusze o wysokiej stopie zwrotu, jak sama nazwa wskazuje, są nastawione na generowanie maksymalnych możliwych zwrotów, w zależności od rodzaju dochodu, jaki realizują akcjonariusze.

Dla inwestorów, którzy chcą otrzymać maksymalną kwotę rocznego dochodu z inwestycji, wysokodochodowe fundusze dywidendowe skupiają się na akcjach, które konsekwentnie wypłacają bardzo wysokie dywidendy. Wszystkie fundusze wspólnego inwestowania muszą wypłacać akcjonariuszom zyski netto co najmniej raz w roku, a więc dywidendy o wysokiej stopie zwrotu wypłacają co najmniej jedną wypłatę dywidendy rocznie. Fundusze te są mniej skoncentrowane na generowaniu zysków kapitałowych, więc nie handlują często papierami wartościowymi, chyba że dywidendy z akcji zostaną zawieszone lub znacznie spadną. Z pewnością nie są to najbardziej agresywne rodzaje funduszy, ale jeśli masz znaczną kwotę do zainwestowania, dochód z dywidendy generowany każdego roku może być znaczny.

Inne wysokodochodowe fundusze akcyjne koncentrują się na generowaniu zysków kapitałowych, stosując wysoce agresywny styl handlu. Wiąże się to z aktywnym poszukiwaniem kolejnego dużego zapasu i próbą pomiaru wzrostu. I odwrotnie, fundusze te mogą patrzeć na krótkie akcje, które są gotowe do znacznego spadku. Tego rodzaju fundusze wymagają bardzo aktywnego menedżera, który ma duże doświadczenie i żywy instynkt. Ryzyko związane z tego rodzaju funduszem akcyjnym jest znacznie wyższe w porównaniu z funduszami dywidendowymi, ale oferuje ono także większe możliwości szybkich, znacznych zysków.

Fundusze obligacji wysokodochodowych

Fundusze akcyjne nie są jedynymi funduszami inwestycyjnymi, które mogą utorować drogę do bogactwa. Chociaż fundusze obligacyjne są zwykle reklamowane jako jeden z najbezpieczniejszych rodzajów funduszy, zapewniając umiarkowany roczny dochód i obietnicę zachowania kapitału, fundusze obligacji o wysokiej stopie zwrotu są w rzeczywistości dość ryzykowne.

Podczas gdy fundusze inwestujące w obligacje emitowane przez wysoko oceniane korporacje i rządy generują większość swoich zwrotów z wypłat odsetek, fundusze inwestujące w obligacje o bardzo niskim ratingu, zwane obligacjami śmieciowymi, stosują znacznie bardziej krótkoterminową strategię inwestycyjną. Zamiast utrzymywać obligacje do terminu zapadalności i zbierać roczne płatności kuponowe, fundusze śmieciowe wykorzystują zmienność wartości obligacji śmieciowych. Ponieważ ryzyko niewypłacalności jest tak wysokie, obligacje śmieciowe często sprzedają się za znacznie poniżej ich wartości nominalnej i płacą wyjątkowo wysokie odsetki.

Ponieważ krajowe stopy procentowe zmieniają się lub podmioty emitujące zyskują lub tracą wiarygodność, cena rynkowa tych obligacji może się gwałtownie wahać. Śmieciowe fundusze generują zwroty, tanio kupując obligacje śmieciowe, czerpiąc korzyści z hojnych płatności kuponowych i sprzedając je przed niewypłacalnością spółki, miejmy nadzieję na zysk. Jeśli podmiot emitujący ustabilizuje się, a jego zdolność kredytowa poprawi się, wartość obligacji śmieciowych może dramatycznie wzrosnąć, generując jeszcze wyższe zyski z powodu okazyjnej ceny zakupu w piwnicy.

Zrównoważone fundusze dla umiarkowanego inwestora

Dla tych, którzy nie są gotowi podjąć ekstremalnego ryzyka związanego z wysokodochodowymi funduszami, istnieje wiele opcji funduszy wspólnego inwestowania, które zapewniają możliwość dużych zysków, a jednocześnie oferują pewną stabilność. Zrównoważone fundusze inwestują zarówno w instrumenty dłużne, jak i kapitałowe i mogą być dostosowane do konkretnych celów i tolerancji ryzyka ich akcjonariuszy.

Dla inwestorów, którzy chcą inwestować w aktywa obarczone wysokim ryzykiem i przynoszące wysokie zyski bez obstawiania farmy, fundusze, które grają w nią stosunkowo bezpiecznie, ale nadal obejmują papiery wartościowe o wysokiej stopie zwrotu, są odpowiednie. Na przykład fundusz może inwestować przede wszystkim w wysoce stabilne obligacje lub kupować i utrzymywać akcje blue chip z udokumentowanymi osiągnięciami, ale także przeznaczać część swojego kapitału na inwestycje w obligacje śmieciowe lub akcje o dużej zmienności. Chociaż potencjał poważnego tworzenia bogactwa jest ograniczony, fundusze te oferują długoterminową stabilność, z niewielkim ryzykiem.

Obligacje niskiego ryzyka i fundusze rynku pieniężnego

Jak każda inwestycja, im więcej możesz sobie pozwolić na inwestycję, tym większe potencjalne zyski. Trudno się wzbogacić, inwestując zaledwie 1000 USD w jakiekolwiek zabezpieczenia. Jeśli jednak masz znaczną kwotę do zainwestowania, możesz wygenerować spory dochód, nawet przy najbardziej stabilnych inwestycjach.

Chociaż obligacje i fundusze rynku pieniężnego o niskim ryzyku nie są dokładnie gwiazdami tworzenia bogactwa, oferują one bardzo wysoki stopień stabilności wraz z obietnicą stałego dochodu każdego roku. Jeśli masz wystarczającą sumę do zainwestowania, nawet umiarkowane stopy procentowe mogą generować duże sumy. Na przykład 500 000 USD zainwestowane w fundusz rynku pieniężnego, który płaci zaledwie 3% rocznie, nadal generuje 15 000 USD dochodu z inwestycji każdego roku. Im bogatszy jesteś, tym łatwiej jest stać się dość bogatym w krótkim czasie.

Wpływ opłat za zarządzanie

W celu generowania bogactwa poprzez inwestycje w fundusze wspólnego inwestowania ważne jest, aby wziąć pod uwagę wpływ wskaźnika kosztów funduszu. Ogólnie rzecz biorąc, bardziej aktywnie zarządzane fundusze, takie jak obligacje o wysokiej stopie zwrotu i fundusze akcyjne, mają zwykle wyższe wskaźniki kosztów odzwierciedlające wyższe opłaty za handel. Jeśli wskaźnik kosztów danego funduszu jest bardzo wysoki, może znacząco przyczynić się do twoich rocznych zysków.

Istnieją firmy i brokerzy, których deklarowanym celem jest obniżenie kosztów i upewnienie się, że inwestorzy dokładnie wiedzą, co otrzymują i płacą. Niektórzy starają się nie robić nic więcej, niż dopasować rynek w drodze do góry i pokonać go w drodze w dół. Można tego dokonać poprzez bardzo ostrożną alokację aktywów i zarządzanie portfelem. Może nie być tak wiele firm działających w ten sposób, ale istnieją i warto je znaleźć.

Dochód z inwestycji i obowiązek podatkowy

Kolejnym ważnym czynnikiem przy wyborze funduszu wspólnego inwestowania jest wpływ dochodu z inwestycji na rachunek podatkowy. W zależności od rodzaju dochodu funduszu wspólnego inwestowania może się okazać, że płacisz więcej podatków niż się spodziewasz. Fundusze, które generują zyski krótkoterminowe, jak to zwykle robią fundusze wysokodochodowe, mogą tworzyć znaczne zobowiązania podatkowe, ponieważ dochód z inwestycji krótkoterminowych jest opodatkowany według twojej zwykłej stawki podatku dochodowego, a nie według niższej stopy zysków kapitałowych stosowanej do długoterminowych zyski.