Anulowanie długu (COD)
Umorzenie długu (COD) następuje, gdy wierzyciel zwalnia dłużnika ze zobowiązania dłużnego. Dłużnicy mogą negocjować bezpośrednio z wierzycielem w sprawie umorzenia długów. Mogą również otrzymać umorzenie długów w ramach programu umorzenia długów lub poprzez ogłoszenie upadłości. Wierzytelności umorzone przez wierzyciela podlegają opodatkowaniu jako dochód. Odwołany dług będzie zwykle rejestrowany przez wierzyciela i zgłaszany dłużnikowi jako dochód w wysokości 1099 C.
PRZEŁAMANIE Anulowanie długu (COD)
Umorzenie długów może znacznie pomóc w zapewnieniu pomocy dla zagrożonego kredytobiorcy. W niektórych przypadkach umorzenie długów może być również oferowane między krajami w celu uzyskania wsparcia gospodarczego.
Kredytobiorcy w trudnej sytuacji mogą współpracować bezpośrednio z wierzycielem, aby negocjować umorzenie długów. Wielu kredytobiorców znajdujących się w trudnej sytuacji może złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości lub skorzystać z programu redukcji zadłużenia, który może obniżyć całkowite zadłużenie kredytobiorcy. Uzyskując ulgę kredytobiorcy powinni z wyprzedzeniem zaplanować podatki od potencjalnych oszczędności, ponieważ wszelkie dochody zaoszczędzone na umorzeniu długów podlegają opodatkowaniu i wyszczególniono w 1099-C.
Negocjacje z wierzycielami
Negocjowanie umorzenia długu z wierzycielem może być trudne. Większość wierzycieli nie chce anulować poszczególnych długów, ponieważ odsetki i opłaty od zatwierdzonego kredytu są głównym źródłem dochodów wpływających na ich wyniki finansowe. Jednak niektórzy wierzyciele uwzględniają w swoich umowach kredytowych postanowienia dotyczące umorzenia długów. Wielu wierzycieli ma również usługi pomocy kredytowej, które można uzyskać za niewielką dodatkową opłatą i które można wykorzystać w szczególnych sytuacjach trudnych, takich jak utrata pracy lub zdarzenie medyczne. Przejrzenie warunków karty kredytowej wszystkich wierzycieli może pomóc pożyczkobiorcy we własnej identyfikacji wierzycieli, od których mogliby łatwo kwalifikować się do umorzenia długów.
Niektóre pożyczki wydane w ramach programów rządowych mogą mieć większą szansę na umorzenie długów. Pożyczki te mogą obejmować kredyty studenckie lub hipoteczne kwalifikujące się do umorzenia długów w ramach sponsorowanych przez rząd programów pomocy. W przypadku kredytobiorców znajdujących się w trudnej sytuacji niektórzy pożyczkodawcy mogą również być skłonni negocjować obniżki kwoty głównej kredytów hipotecznych, ponieważ może im to zaoszczędzić część kosztów wykluczenia.
Programy umarzania długów
Firmy zajmujące się umarzaniem i rozliczaniem długów są dostępne w całym kraju, aby pomóc w umorzeniu długów. Praca z zasobami doradztwa kredytowego, takimi jak National Foundation for Credit Counsellors, może pomóc pożyczkobiorcy w znalezieniu odpowiedniego programu dla ich sytuacji.
Firmy zajmujące się rozrachunkami zadłużenia są podmiotami nastawionymi na zysk, które pracują w imieniu kredytobiorcy w celu negocjacji ugody z wierzycielami. Istnieje wiele zastrzeżeń dotyczących współpracy z tymi firmami, a proces ich rozliczenia może potrwać lata. Jednak spłata zadłużenia może być opcją dla pożyczkobiorców, którzy stale zalegają ze spłatami.
Firmy zajmujące się rozliczaniem długów ocenią cały profil kredytowy kredytobiorcy i skontaktują się z wierzycielami bezpośrednio w imieniu kredytobiorcy w celu umorzenia długów. Programy redukcji zadłużenia zwykle wymagają, aby kredytobiorcy zaprzestali spłaty miesięcznych rachunków kredytowych w celu zwiększenia prawdopodobieństwa, że wierzyciel się ureguluje. Zasadniczo większość firm będzie również wymagać od klientów dokonywania comiesięcznych płatności powierniczych w celu otrzymania ryczałtu, który zostanie wypłacony w przyszłości.
Bankructwo
W wielu sytuacjach bankructwo może być najlepszą opcją dla zagrożonego kredytobiorcy. W upadłości pożyczkobiorca ma wsparcie pełnomocnika i sądów. Umorzenie długów również nie jest uważane za dochód będący w stanie upadłości, co może pomóc w zmniejszeniu zobowiązań podatkowych.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.