Kredyt gotówkowy a debet: jaka jest różnica?

Kredyt gotówkowy i kredyt w rachunku bieżącym dotyczą linii kredytowych z pożyczkodawcą. Warunki te mogą również odnosić się do rodzajów kont bankowych, które pozwalają wypłacić więcej środków niż faktycznie masz na depozycie - stąd słowa „kredyt” i „ponad”. Oba są stosowane, aby zapobiec odrzuceniu czeków lub odrzuceniu kart debetowych, gdy na kontach czekowych nie ma wystarczających środków.

Na najprostszym poziomie kredyt gotówkowy i debet są po prostu formami pożyczek. Instytucja pozwala wypłacić środki, których nie masz, zwykle w małych kwotach. Podstawową różnicą między tymi formami zaciągania pożyczek jest sposób ich zabezpieczenia. Konta biznesowe częściej otrzymują kredyt gotówkowy i zazwyczaj wymaga to zabezpieczenia w jakiejś formie. Z kolei kredyty w rachunku bieżącym pozwalają posiadaczom kont mieć niewielkie ujemne saldo bez ponoszenia dużej opłaty za przekroczenie salda.

Kluczowe dania na wynos

• Kredyt gotówkowy i kredyt w rachunku bieżącym dotyczą linii kredytowych z pożyczkodawcą.
• Kredyt gotówkowy jest bardziej typowy dla przedsiębiorstw i zazwyczaj wiąże się z pewną formą zabezpieczenia.
• Różne rodzaje rachunków w rachunku bieżącym pozwalają użytkownikom przenosić ujemne salda w sposób, który pozwala uniknąć dużych opłat za przekroczenie salda i nie zawsze wymaga zabezpieczenia.

Kredyt gotówkowy

Kredyt gotówkowy jest częściej oferowany przedsiębiorstwom niż osobom fizycznym. Wymaga to zaoferowania zabezpieczenia na rachunku w zamian za gotówkę. Zabezpieczenia te mogą stanowić aktywa materialne, takie jak zapasy, surowce lub inne towary. Limit kredytowy rozszerzony na rachunku kredytu gotówkowego jest zwykle procentem wartości zabezpieczonego zabezpieczenia.

Czasami instytucja finansowa oferuje rachunek rezerwy gotówkowej, ale nazywa to kredytem gotówkowym. Rezerwa gotówkowa to niezabezpieczona linia kredytowa, która działa jak ochrona w rachunku bieżącym. Zazwyczaj oferuje wyższe limity w rachunku bieżącym i ma mniejsze rzeczywiste koszty odsetkowe od pożyczonych środków niż w rachunku bieżącym, ponieważ opłaty za korzystanie z konta nie są naliczane.

Kredyt gotówkowy jest przedłużany co roku dla linii biznesowej. Jednak dostęp posiadacza rachunku do ochrony w rachunku bieżącym jest corocznie weryfikowany i może zostać ponownie zatwierdzony przez bank.

Jaka jest różnica między kredytem w rachunku bieżącym a gotówką?

Przekroczenie konta bankowego

Dwa najczęstsze rodzaje kredytów w rachunku bieżącym to standardowy kredyt w rachunku bieżącym i zabezpieczony rachunek w rachunku bieżącym, który pożycza środki pieniężne na różne instrumenty finansowe.

Standardowy kredyt w rachunku bieżącym to czynność polegająca na wycofaniu większej ilości środków z konta, niż mogłoby to pozwolić na saldo. Jeśli masz 30 USD na koncie czekowym i wypłacasz 35 USD, aby zapłacić za przedmiot, bank, który zezwala na przekroczenie salda debetowego, pokrywa 5 USD i zazwyczaj pobiera niewielką opłatę za usługę, w przeciwieństwie do znacznie większej kary za przekroczenie stanu konta. Na ogół naliczana jest osobna opłata za każdy zakup przekraczający saldo konta, chociaż różne instytucje mogą traktować swoje opłaty w różny sposób.

Zabezpieczony debet działa bardziej jak tradycyjna pożyczka. Podobnie jak w przypadku rachunku kredytu gotówkowego, instytucja finansowa pożycza pieniądze, ale do zabezpieczenia kredytu można wykorzystać szerszy zakres zabezpieczeń. Na przykład możesz mieć możliwość korzystania z udziałów w funduszach wspólnego inwestowania, zasad LIC, a nawet obligacji. Istnieje również czyste konto w rachunku bieżącym, na którym nie jest oferowane żadne szczególne zabezpieczenie, ale przekroczenie salda jest dozwolone ze względu na wartość netto danej osoby. Ogólnie rzecz biorąc, jest to możliwe tylko wtedy, gdy pożyczkobiorca ma duże konto w instytucji finansowej i cieszy się wieloletnią relacją.

Proces przyznawania krótkoterminowego kredytu posiadaczowi rachunku, gdy jego saldo spadnie poniżej zera, jest znany jako ochrona w rachunku bieżącym.

Ochrona w rachunku bieżącym występuje w kilku formach i działa różnie w zależności od relacji bankowych. W przypadku ochrony w rachunku bieżącym powszechne jest łączenie ze sobą dwóch rachunków, co umożliwia automatyczne pobieranie środków na rachunek rezerwowy w przypadku, gdy rachunek podstawowy zostanie pobrany poniżej zera. Ta funkcja może być pomocna w unikaniu opłat za przekroczenie stanu konta lub posiadaniu niewystarczających funduszy na wykonanie transakcji.

Ochronę kredytu w rachunku bieżącym można również sprzedać jako oddzielną niezabezpieczoną linię kredytową powiązaną z rachunkiem podstawowym, działającą jako pożyczka ratunkowa w przypadku przekroczenia limitu. Ten rodzaj ochrony w rachunku bieżącym nie obejmuje opłat w rachunku bieżącym, ale pobiera odsetki od salda linii kredytowej.

Jako klient decydujesz, jak korzystać z ochrony w rachunku bieżącym na koncie i możesz zrezygnować całkowicie, aby zapobiec utrzymywaniu ujemnego salda na koncie. Skontaktuj się z instytucją bankową, aby dowiedzieć się, w jaki sposób traktowane są kredyty w rachunku bieżącym dla określonych kont.