Płyty CD kontra MMA kontra konta oszczędnościowe
Wybór odpowiedniego rodzaju konta oszczędnościowego może być mylący: czy lepiej jest z certyfikatem depozytowym (CD)? Tradycyjny rachunek oszczędnościowy? Konto rynku pieniężnego (MMA)? Każda ma swoje zalety i wady, więc czytaj dalej i wybierz odpowiednią opcję dla siebie.
Tradycyjne konto oszczędnościowe
Te proste konta to jeden z najbardziej podstawowych sposobów deponowania pieniędzy. Są dobrym wyborem dla pierwszego konta oszczędnościowego młodej osoby lub dla każdego, kto potrzebuje łatwego dostępu do gotówki. Większość banków nie wymaga dużego depozytu, aby otworzyć konto oszczędnościowe - często wystarczy 25 USD. Zazwyczaj będziesz musiał utrzymywać minimalne saldo na koncie, aby uniknąć miesięcznej opłaty. Minimalna kwota może wynosić od 25 do 1000 USD, w zależności od banku i konta. Jeśli Twoje rachunki oszczędnościowe i czekowe są w tym samym banku, istnieje duże prawdopodobieństwo, że możesz łatwo przenosić pieniądze między kontami lub korzystać z konta oszczędnościowego w celu ochrony przed przekroczeniem stanu konta. Nie będziesz karany za wypłaty z twojego konta oszczędnościowego, ale też nie zainteresujesz się zbytnio.
Dla kogo są konta oszczędnościowe
- Studenci i dzieci rozpoczynający związek z bankiem
- Każdy, kto chce nieograniczonego dostępu do swojej gotówki, bez kary
Plusy
Do założenia konta wymagana jest niewielka opłata depozytowa
Brak opłat przy utrzymaniu minimalnego salda
Łatwe śledzenie aktywności na koncie
Brak kar lub ograniczeń za wypłaty
FDIC chroniony
Cons
Bardzo niskie stopy procentowe (często poniżej inflacji)
Konto rynku pieniężnego (MMA)
MMA są podobne do kont oszczędnościowych, ale działają z większymi numerami. Zazwyczaj potrzebujesz większego depozytu, aby otworzyć konto - 1000 USD jest powszechne - i będziesz musiał utrzymywać wyższe saldo, aby uniknąć opłat (może to być nawet 10 000 USD), ale zostaniesz nagrodzony wyższą stopą procentową . W przeciwieństwie do tradycyjnych rachunków oszczędnościowych, które płacą stałą roczną stopę procentową, wiele MMA ma wielopoziomową stopę procentową, z wyższymi stopami dla większych sald. To czyni je pożądanymi dla tych, którzy są w stanie utrzymać wysokie dzienne saldo na koncie. Kolejnym atutem oferowanym przez wiele MMA jest możliwość wypisywania czeków z konta, ale równoważy to ograniczenie liczby wypłat dozwolonych każdego miesiąca.
Dla kogo MMA są dobre
- Osoby z dużą ilością gotówki do zdeponowania, które nie potrzebują codziennego lub tygodniowego dostępu do swoich pieniędzy.
Plusy
Wyższe stopy procentowe niż tradycyjny rachunek oszczędnościowy
Często mają możliwość pisania czeków
Wypłaty bez kary
FDIC Protected
Cons
Konieczne jest wysokie saldo, aby uniknąć opłat miesięcznych
Ograniczenie liczby comiesięcznych wypłat
Niższe stopy procentowe, jeśli saldo spadnie z wyższych poziomów
Certyfikat depozytu (CD)
Kupując płytę CD, zezwalasz bankowi na korzystanie z pieniędzy przez określony czas, co oznacza, że będziesz musiał zapłacić wysoką grzywnę za wcześniejsze wypłaty. Jednak stopy procentowe są znacznie wyższe w przypadku płyt CD niż w przypadku tradycyjnych kont oszczędnościowych lub MMA, co czyni je pożądanymi dla osób, które mogą dokonywać dużych depozytów bez potrzeby dostępu do pieniędzy w trakcie okresu płyty CD. Warunki mogą trwać maksymalnie trzy miesiące lub nawet pięć lat. Im dłuższy okres, tym wyższa stopa procentowa. Możesz kupić CD za jedyne 100 USD, ale zazwyczaj początkowy depozyt jest większy, często 1000 USD lub więcej. Wyższe salda zwykle oferują wyższe stawki. Płyty CD mają zazwyczaj stałe stopy procentowe, ale niektóre banki oferują również płyty CD o zmiennej stopie procentowej. Rozejrzyj się, aby znaleźć najlepsze stawki CD, ponieważ często się zmieniają.
Dla kogo płyty CD są dobre
- Osoby, które nie potrzebują dostępu do swoich pieniędzy przez kilka miesięcy do kilku lat na raz
- Większe (lub duże) płyty CD często otrzymują wyższe stopy procentowe, więc osoby z większą kwotą depozytu zobaczą lepszy zwrot.
Plusy
Wyższe stopy procentowe niż tradycyjne konta oszczędnościowe
FDIC chroniony
Łatwy do otwarcia, z dużą ilością opcji online
Cons
W niektórych przypadkach surowe kary za wcześniejsze wypłaty
Ważne jest, aby pamiętać, że wybrany bank i długość jego okresu mogą mieć duży wpływ na stopę procentową.
Dolna linia
Decydując, czy tradycyjne konto oszczędnościowe, MMA lub CD jest dla Ciebie najlepsze, musisz wziąć pod uwagę, ile możesz wpłacić początkowo, jak często będziesz potrzebować dostępu do swoich oszczędności i ile chcesz zarabiać w interesie. Jeśli fundusze są napięte i możesz potrzebować pieniędzy na rachunki lub w nagłych wypadkach, najlepszym wyborem jest tradycyjny rachunek oszczędnościowy lub MMA. Jeśli możesz sobie pozwolić na pozostawienie większej sumy pieniędzy przez dłuższy czas, CD jest lepszą opcją.