Definicja Komisji Ceding
Prowizja od cesji to opłata uiszczana przez firmę reasekuracyjną na rzecz firmy cedującej na pokrycie kosztów administracyjnych, ubezpieczenia i kosztów akwizycji. Komisja pomaga także firmie cedującej zrekompensować utracone rezerwowe środki premiowe. Reasekuracja to metoda dla ubezpieczycieli, aby rozłożyć ryzyko polis ubezpieczeniowych poprzez przeniesienie części ich polis ubezpieczeniowych na inne, zwykle mniejsze firmy. Duże firmy będą korzystać z reasekuratorów w celu obniżenia wartości ryzyka w swoich księgach i umożliwienia sobie pozyskania dodatkowych umów.
Reasekurator będzie pobierał płatności składek od ubezpieczających i zwrócił część składki spółce cedującej wraz z komisją cedującą. Firma cedująca może przenieść część lub całość ryzyka ze swojego portfela polis ubezpieczeniowych na firmę reasekuracyjną.
Jak określa się Komisję Ceding
Firmy ubezpieczeniowe, które chcą zmniejszyć ekspozycję na ryzyko poprzez stosowanie reasekuracji, często zawierają umowę proporcjonalną, znaną również jako umowa proporcjonalna. W umowie proporcjonalnej zarówno spółka cedująca, jak i reasekurator mają udział zarówno w wypłacie premii, jak i w pokryciu wszelkich strat z tytułu roszczeń w oparciu o uzgodniony procent. Na przykład ubezpieczyciel cedujący może zachować 60% składki i ryzyka, a jednocześnie cedować 40%.
Alternatywnie, ubezpieczyciel może skorzystać z umowy o podziale kwot. Za pomocą tej metody reasekurator zgadza się przyjąć stały procent możliwej utraty roszczeń, zanim firma cedująca stanie się odpowiedzialna. W tym przykładzie firma cedująca korzysta z 60% udziału w kwotach i utrzymuje tylko 40% opłaconych składek i pokrywa tylko 40% roszczenia. Reasekurator otrzymuje 60% składki i musi pokryć 60% wszystkich szkód. Większość umów o podziale kwot będzie obejmować maksymalną kwotę szkód w dolarach, którą reasekurator jest odpowiedzialny za pokrycie.
Kluczowe dania na wynos
- Prowizja od cesji to opłata, którą towarzystwo reasekuracyjne płaci na rzecz spółki cedującej z tytułu kosztów administracyjnych, ubezpieczenia i przejęcia przedsiębiorstw.
- Reasekuratorzy pobierają składki od ubezpieczających i przekazują część spółce cedującej wraz z prowizją cederską.
- Prowizja od cesji jest ustalana albo na podstawie traktatu proporcjonalnego, zwanego również traktatem proporcjonalnym, albo umową o podziale kwot.
Obliczanie prowizji od cedowania
Prowizje od cesji są częścią traktatu reasekuracyjnego i zwykle podawane są w procentach. Umowa będzie również zawierać daty, w których umowa może zostać przedłużona lub restrukturyzowana. Pobieranie prowizji pomaga ubezpieczycielowi cedującemu zrównoważyć część kosztów poniesionych w związku z ubezpieczeniem polisy. Ponadto komisja cedująca pomaga zrekompensować utratę funduszy składkowych, które firma cedująca utrzymywałaby w rezerwie na konieczność pokrycia roszczenia.
Umowy reasekuracyjne mogą również obliczać prowizję od cesji według ruchomej skali powiązanej z faktycznymi zdarzeniami powodującymi straty. Takie ustawienie zazwyczaj obejmuje maksymalną i minimalną stawkę prowizji. Zsuwana opłata prowizyjna zmniejsza się wraz ze wzrostem wskaźnika strat.
Komisja Ceding i zyski firmy
Firmy ubezpieczeniowe opierają decyzje i rentowność na łącznym współczynniku. Liczba ta jest sumą wszystkich strat i wydatków na ubezpieczenie polisy podzielonej przez zarobione składki. Wskaźnik ten pomaga firmie oszacować, czy dany traktat reasekuracyjny jest opłacalny. Wydatki obejmują ogólne koszty ogólne, opłaty maklerskie, prowizje za przeniesienie i inne koszty.
Aktuariusze sprawdzą łączny wskaźnik i wykorzystają go do ustalenia, czy warunki umowy reasekuracji zapewnią akceptowalny zwrot.
Przykład świata rzeczywistego
Jak donosi „NewsWire.ca”, pod koniec stycznia 2019 r., Kanadyjski Great-West Lifeco (GWO.TO) amerykański oddział ubezpieczeń na życie i renty ogłosił, że sprzeda poprzez reasekurację większość swojego ubezpieczenia na życie i renty do Japonii Jednostka ochronna na życie Dai-ichi Life Holdings '.
Umowa jest warta około 1, 2 miliarda dolarów i obejmuje znaczną pozytywną prowizję od cesji dla amerykańskich podmiotów Great-West Lifeco (chociaż dokładna kwota prowizji od cesji nie została zwolniona). Umowa obejmuje również zwolnienie kapitału w wysokości około 400 mln USD.
Przeniesiona działalność została wprowadzona na rynek pod marką Great-West Financial i obejmuje ubezpieczenie na życie należące do banku i korporacji, jednoosobowe ubezpieczenie na życie, indywidualne renty oraz niektóre z zamkniętych blokowych ubezpieczeń na życie i rent dożywotnich.
Great-West Lifeco to międzynarodowa firma świadcząca usługi finansowe z siedzibą w Kanadzie, uważana za jednego z największych kanadyjskich ubezpieczycieli na życie. Na dzień 8 lutego 2019 r. Miała kapitalizację rynkową w wysokości 29, 74 mld USD. Firma podała wyniki za czwarty kwartał 2018 r. W lutym 2019 r. W wysokości 72 centów na akcję, w porównaniu do skorygowanych 74 centów na akcję rok temu, w związku z wpływem słabszy czwarty kwartał na rynkach akcji.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.