Jak zaplanować podróż na emeryturze

Jednym z najbardziej ekscytujących aspektów planowania emerytalnego jest wyobrażenie sobie stylu życia, który ci się spodoba. Dla wielu emerytów podróżowanie stanowi dużą część obrazu. Według 18. dorocznej ankiety Transamerica Retirement Survey 70% amerykańskich pracowników marzy o podróży po przejściu na emeryturę.

Jest jedna potencjalna przeszkoda stojąca na drodze do tych snów: koszt. Przeciętny emeryt wydaje na podróże 11 077 USD rocznie. Tymczasem średni dochód gospodarstwa domowego po opodatkowaniu dla osób w wieku 65 lat i starszych wynosił 44 051 USD na 2017 r.

To może nie pozostawiać wiele miejsca na zwiedzanie świata, ale według Transamerica 59% pracowników jest przekonanych, że ich strategia finansowa pozwoli im podróżować na emeryturze. Dostosowanie liczb do planów podróży obejmuje budżetowanie i ustalanie celów finansowych, zarówno przed, jak i po przejściu na emeryturę.

Wykorzystuj wydatki na codzienną emeryturę, aby zaplanować budżet na podróż

Zanim skupisz się na podróżach, najpierw zastanów się, w jaki sposób jesteś przygotowany finansowo zarządzać codziennymi wydatkami na emeryturze.

„Wszystko zaczyna się od: czy mamy przepływy pieniężne na pokrycie naszych normalnych kosztów utrzymania, a następnie zwiększają koszty podróży?”, Mówi Ken Moraif, certyfikowany planista finansowy i starszy doradca w Money Matters w Dallas w Teksasie. „Jeśli odpowiedź brzmi„ tak ”, to możemy zacząć. Jeśli odpowiedź brzmi „nie”, mamy pracę do wykonania. ”

Analiza bieżących przepływów pieniężnych i prognozowanych wydatków na emeryturę może pomóc ci ustalić, ile pieniędzy możesz realistycznie przeznaczyć na podróż. Im więcej posiadasz aktywów emerytalnych, tym większą swobodę masz w planowaniu wydatków na podróże.

Moraif twierdzi, że przegląd dochodów i wydatków emerytalnych może pomóc Ci odpowiedzieć na kluczowe pytania, takie jak:

• Czy podróż, którą chcesz odbyć, jest zbyt droga? Jeśli tak, czy można to zrobić przy niższych kosztach?
• Czy stać Cię na podróż w oparciu o bieżące przepływy pieniężne?
• Czy opłaca się finansowo opóźniać plany podróży, aby odpowiednio dla nich zaoszczędzić?
• Na ile podróży możesz sobie pozwolić każdego roku?

Moraif mówi, że kiedy już określisz, ile możesz wydać na podróże rocznie, możesz kształtować swój budżet na podróże. „Na podstawie tego budżetu możemy zdecydować, czy chcemy odbyć jedną dużą podróż każdego roku, czy też chcemy odbyć wiele mniejszych podróży każdego roku”, mówi. „Ponieważ każda podróż może być inna, najważniejsze koszty będą również różne dla każdej podróży.”

Budżet na podróż powinien obejmować przelot, zakwaterowanie w hotelu, jedzenie, zakupy, rozrywkę i transport lokalny, ale często pomijanym kosztem dla emerytów jest opieka medyczna.

„Większość planów medycznych nie zapewnia ubezpieczenia za granicą, dlatego rozsądnie jest mieć świadomość tego, co obejmuje dany plan medyczny”, mówi Simi Dhall, certyfikowany planista finansowy, wiceprezes i strateg ds. Bogactwa w biurze Lenox Wealth Advisors w San Francisco. „Ważne jest również, aby pamiętać, że tradycyjny Medicare zasadniczo nie zapewnia żadnej ochrony podczas podróży zagranicznych, poza niektórymi świadczeniami stacjonarnymi w Kanadzie lub Meksyku”.

Dhall mówi, że niektóre plany Medicare Advantage mogą objąć Cię poza USA. Jeśli obawiasz się różnicy w ubezpieczeniu, zakup podróżnego ubezpieczenia medycznego może być dobrym wyborem. Ale jest to coś, na co musisz przeznaczyć budżet.

Ustaw cele oszczędności podróży w oparciu o dochód, oś czasu

Gdy masz już na myśli ustalony numer budżetu podróży, oszczędzanie na to jest kolejnym krokiem. Im szybciej zaczniesz odkładać pieniądze na podróż na emeryturze, tym lepiej. Chris Jackson, dyrektor generalny i założyciel firmy Lionshare Partners z Los Angeles, mówi, że wczesne oszczędzanie pozwala „na potęgę związaną z ciężkim finansowaniem tych celów”.

Jackson zaleca stosowanie strategii „wiaderka” do planowania celów oszczędności emerytalnych, w tym ewentualnych wydatków na podróże. „Oznacza to, że posiadasz koszyk ze stałymi wydatkami, koszyk ze zmiennymi wydatkami i koszyk przyszłości”, mówi, do którego podróży wpadłby, jeśli nadal jesteś w fazie planowania przejścia na emeryturę.

Możesz przeznaczyć oszczędności z podróży na płynnym rachunku oszczędnościowym, rachunku rynku pieniężnego, certyfikacie depozytowym lub przeznaczyć część swojego portfela inwestycyjnego na te wydatki. Pamiętaj tylko, aby zwrócić uwagę na czas.

„Jeśli korzystasz z portfela na pokrycie kosztów podróży, ważne jest, aby usunąć tę część z aktywów ryzyka, jeśli planujesz podróż w ciągu najbliższych trzech do pięciu lat”, mówi Jackson. Przeniesienie oszczędności z podróży na akcje na obligacje lub inną bezpieczną inwestycję może uchronić te aktywa przed załamaniem rynku.

Oprócz zmienności rynku należy również wziąć pod uwagę, w jaki sposób inflacja może wpłynąć na cele oszczędności w podróży. Na przykład między 2000 a 2018 r. Ceny zakwaterowania w podróży wzrosły o 39, 99%. Nawet jeśli inflacja zmienia się w umiarkowanym tempie poniżej 3% każdego roku, do czasu przejścia na emeryturę nadal możesz zapłacić znacznie więcej za podróż. Aby to zrekompensować, oszczędności w podróży musiałyby generować średni zwrot co najmniej równy inflacji każdego roku.

Trzeba też wziąć pod uwagę, w jaki sposób podatki od oszczędności i inwestycji mogą zmniejszyć te zwroty. Jeśli spodziewasz się wylądowania w wyższym przedziale podatkowym na emeryturze, może być korzystne zaoszczędzenie kosztów podróży na indywidualnym koncie emerytalnym Roth z uprzywilejowanym podatkiem, co pozwala na zwolnienie z podatku po osiągnięciu wieku 59 ½.

Dolna linia

Prowadzenie emerytalnego stylu życia w podróży to wzniosły cel, który wymaga wcześniejszej pracy przygotowawczej. Porównywanie kosztów podróży do różnych miejsc jest kolejną ważną częścią tego procesu, oprócz budżetowania i oszczędzania. Przesyłanie szerszej sieci miast lub krajów, które chcesz odwiedzić, może pozwolić Ci na dalsze zwiększenie oszczędności na emeryturze.