CFA vs. CFP®: Jaka jest różnica?

Różnice między dyplomowanym analitykiem finansowym (CFA) a certyfikowanym planistą finansowym (CFP®) są liczne. Ale główne rozróżnienie często sprowadza się do tego, że CFP® współpracuje z klientami indywidualnymi, aby osiągnąć ich osobiste cele finansowe, podczas gdy CFA koncentruje się na inwestowaniu w duże korporacyjne sytuacje.

Kluczowe dania na wynos

• CFA i CFP® to dwa powszechnie uznawane i szanowane poświadczenia finansowe zdobyte przez profesjonalistów.
• Program CFA jest bardzo szeroki i można go lepiej opisać jako odpowiednik magistra finansów z towarzyszącymi mu małoletnimi w zakresie rachunkowości, ekonomii, analizy statystycznej i zarządzania portfelem.
• Celem CFP® jest szkolenie doradców finansowych w zakresie tworzenia i wdrażania planów finansowych dla inwestorów.

Certified Financial Planner (CFP®)

Certyfikowany planista finansowy (CFP®) pomaga osobom fizycznym planować swoją przyszłość finansową. WPRyb nie koncentrują się wyłącznie na inwestycjach; pomagają swoim klientom osiągać określone długoterminowe cele finansowe, takie jak oszczędzanie na emeryturę, kupno domu lub zakładanie funduszu szkolnego dla swoich dzieci.

Aby zostać CFP®, osoba musi ukończyć kurs studiów, a następnie zdać egzamin dwudniowy. Egzamin obejmuje zarządzanie majątkiem, planowanie podatkowe, ubezpieczenia, planowanie emerytalne, planowanie majątku i inne podstawowe zagadnienia z zakresu finansów osobistych. Te tematy są ważne dla kogoś, kto chce pomóc klientom osiągnąć cele finansowe.

Chartered Financial Analyst (CFA)

Z drugiej strony CFA inwestuje w większych lokalizacjach, zwykle w przypadku dużych firm inwestycyjnych zarówno po stronie kupna, jak i po stronie sprzedaży, funduszy wspólnego inwestowania lub funduszy hedgingowych. CFA mogą również zapewniać wewnętrzną analizę finansową dla korporacji spoza branży inwestycyjnej. Podczas gdy CFP® koncentruje się na zarządzaniu majątkiem i planowaniu dla klientów indywidualnych, CFA koncentruje się na zarządzaniu majątkiem dla korporacji.

Aby zostać CFA, osoba musi ukończyć rygorystyczny kurs i zdać trzy egzaminy w ciągu dwóch lub więcej lat. Ponadto kandydat musi przestrzegać ścisłego kodeksu etycznego i mieć czteroletnie doświadczenie zawodowe w środowisku podejmowania decyzji inwestycyjnych.

Kluczowe różnice

Podstawowa różnica między tymi dwoma oznaczeniami dotyczy roli lub zadania, którymi dana osoba przede wszystkim się zajmuje. Zapewnienie doradztwa finansowego i planowania osobom i rodzinom będzie najprawdopodobniej objęte szkoleniem i programem nauczania oferowanym przez certyfikowanych planistów finansowych oraz świadczonymi przez nich usługami. Obejmują one rekomendowanie portfeli inwestycyjnych, produktów ubezpieczeniowych i wskazówek podatkowych.

Z drugiej strony, posiadacze karty CFA najprawdopodobniej będą pracować dla instytucji finansowej, takiej jak bank, fundusz hedgingowy, fundusz emerytalny lub towarzystwo funduszy inwestycyjnych. Ci specjaliści aktywnie zarządzają portfelami, angażują się w badania akcji lub analizy finansowe oraz handlują aktywami takimi jak instrumenty pochodne, towary lub waluty.

Mimo to niektórzy czarterujący CFA mogą angażować się w doradztwo finansowe lub prowadzić praktykę doradczą. Podobnie osoby posiadające poświadczenie CFP® mogą pracować dla banku lub firmy handlowej. W niektórych przypadkach posiadanie obu oznaczeń jest pożądane, aby uzyskać pełny zestaw umiejętności i wiedzy na temat wykonywanej pracy.

Wybierając przeznaczenie do wykonania, zadaj sobie pytanie, jaki rodzaj pracy chcesz wykonywać, gdzie chcesz pracować i czy chcesz pracować jako pracownik z gwarantowanym wynagrodzeniem lub przedsiębiorca, w którym niebo (i piwnica) jest limit. Bez względu na to, który wybierzesz, każda z tych finansowych pozycji zapewni szerokie profesjonalne możliwości dla tych, którzy spędzą czas i energię na ich zdobycie.

Doradca Insight

Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Houston, TX

Przy wszystkich oznaczeniach i akronimach w branży usług finansowych nic dziwnego, że możesz pomylić te podobnie brzmiące terminy.

Stanie się CFP lub CFA jest trudne. Każdy ma rygorystyczne egzaminy, które należy zdać. Oba wymagają również ustawicznego kształcenia, aby zachować oznaczenie.

WPRyb udzielają porad głównie osobom fizycznym, ale niektórzy doradzają również właścicielom małych firm. WPRyb pomagają również w planowaniu emerytury, inwestowaniu i innym planowaniu finansowym.

Z drugiej strony CFA udzielają porad różnym instytucjom, takim jak banki, fundusze wspólnego inwestowania, fundusze emerytalne, firmy ubezpieczeniowe i firmy z branży papierów wartościowych. Koncentrują się na analizach giełdowych i giełdowych, pomagając firmom i instytucjom w podejmowaniu dobrych decyzji inwestycyjnych. CFA ustalają również przydziały portfela dla osób fizycznych.