CFP, CLU lub ChFC: Który jest najlepszy?

W pewnym momencie swojej kariery finansowej możesz spotkać klienta, którego obecna sytuacja jest skomplikowana. Podczas spotkania możesz napotkać pewne wyzwania, jeśli chodzi o znalezienie najlepszego rozwiązania. Klienci z pozornie prostymi sytuacjami często mogą mieć złożone problemy związane z ubezpieczeniem na życie, podatkami lub planowaniem nieruchomości. Mogą być również nieświadomi tych sytuacji.

Co to są CFP, ChFC i CLU?

Aby uniknąć tego rodzaju niezręcznych przypadków, ważne jest, aby przygotować się do rozpoznawania wielu sytuacji i prawidłowego prowadzenia ich przez klientów. Zwiększając wiedzę, zyskasz na wiarygodności i dochodach. W tym artykule badamy trzy różne oznaczenia, które pozwalają zdobyć wiedzę potrzebną do obsługi niemal każdej sytuacji klienta: Certified Financial Planner (CFP), Chartered Life Underwriter (CLU) i Chartered Financial Consultant (ChFC).

Kluczowe dania na wynos

• Certyfikowane oznaczenie planisty finansowego jest obecnie najbardziej rozpoznawalne w tej dziedzinie i jest realizowane przez tych, którzy chcą oferować planowanie finansowe oparte na opłatach.
• Posiadanie czarterowanego ubezpieczyciela na życie jest przeznaczone dla tych, którzy specjalizują się w ubezpieczeniach na życie do celów biznesowych lub planowania nieruchomości.
• Wyznaczenie biegłego doradcy finansowego nie wymaga egzaminu zarządu.
• Wybór najlepszej opcji zależy od twojej sytuacji i twoich celów.

CFP: Wybór mediów

Znak CFP jest oferowany i zarządzany przez Certified Financial Planner Board of Standards w Waszyngtonie. Oznaczenie WPRyb jest obecnie prawdopodobnie najbardziej rozpoznawalnym poświadczeniem w tej dziedzinie, w dużej mierze ze względu na stopień ekspozycji, jaką otrzymał od mediów.

Poświadczenie to ogólnie jest wyborem z wyboru dla tych, którzy chcą oferować planowanie finansowe oparte na opłatach i tradycyjnie jest ono bardziej poszukiwane przez osoby wykonujące zawody podatkowe, prawne lub inwestycyjne. Agenci ubezpieczeniowi, którzy uzyskali to oznaczenie, mogą wykorzystać je do opracowania kompleksowych planów finansowych dla klientów i pokazać im, w jaki sposób ich różne potrzeby ubezpieczeniowe pasują do takich planów.

Program nauczania WPRyb

Program nauczania WPRyb zawiera pięć kursów podstawowych obejmujących następujące tematy planowania:

• Planowanie inwestycji
• Planowanie ubezpieczenia
• Planowanie nieruchomości
• Planowanie podatków
• Planowanie emerytury
• Planowanie edukacji
• Etyka i proces planowania finansowego

Ten materiał obejmuje około 106 zagadnień koncepcyjnych związanych z planowaniem finansowym. Po pomyślnym zakończeniu wszystkich zajęć studenci muszą zdać rygorystyczny, kompleksowy 10-godzinny egzamin z tablicy. Po zdaniu egzaminu kandydaci muszą zdać sprawdzenie przeszłości i uiścić opłatę wstępną przed otrzymaniem certyfikatu.

Gdy zostaniesz WPRyb, będziesz musiał regularnie odnawiać certyfikat. Jest to wymagane co dwa lata. Aby potwierdzić, musisz uiścić opłatę w wysokości 355 USD wraz z wypełnionym wnioskiem i ukończyć 30 godzin ustawicznego kształcenia - 28 godzin w planowaniu finansowym i dwie godziny w zatwierdzonej etyce.

Korzyści z zostania WPRyb

Stanie się WPRyb wymaga dużo pracy i zaangażowania. Ale dla tych, którzy dążą do tego oznaczenia, jest wiele korzyści. Przede wszystkim daje możliwość pomocy klientom w osiągnięciu ich celów finansowych. Zapewnia również zwiększenie dochodów - uzyskanie certyfikatu może dać ci szansę na wyższe wynagrodzenie.

Chartered Life Underwriter: Najstarsze oznaczenie

CLU jest powszechnie uważane za najbardziej szanowane oznaczenie ubezpieczenia w branży. To oznaczenie zostało utworzone w 1927 r. Przez American College w Bryn Mawr w Pensylwanii. CLU jest tradycyjnie realizowany przez agentów, którzy chcą specjalizować się w ubezpieczeniach na życie do celów biznesowych lub planowania nieruchomości.

Program nauczania CLU

Obecny program kursu dla CLU obejmuje pięć wymaganych kursów. Obejmują one:

• Podstawy planowania ubezpieczeń
• Prawo ubezpieczeń na życie
• Indywidualne ubezpieczenie na życie
• Podstawy planowania nieruchomości
• Planowanie dla właścicieli firm i specjalistów

Oprócz pięciu wymaganych kursów osoby muszą także zapisać się na trzy przedmioty do wyboru. Można je wybrać spośród następujących tematów:

• Planowanie finansowe: proces i środowisko
• Indywidualne ubezpieczenie zdrowotne
• Podatek dochodowy
• Korzyści grupowe
• Planowanie potrzeb emerytalnych
• Inwestycje
• Aplikacje do planowania nieruchomości

Jak to działa

Studenci mogą wykonywać zajęcia w klasie lub online dla wybranych kursów. Jedną z głównych zalet tego kursu jest możliwość ukończenia zajęć we własnym tempie. Studenci otrzymują cztery miesiące po rejestracji na zaplanowanie egzaminu końcowego.

Chartered Financial Consultant: Zaawansowane planowanie finansowe

Poświadczenie Chartered Financial Consultant (ChFC) zostało wprowadzone w 1982 r. Jako alternatywa dla znaku CFP. To oznaczenie jest również dostępne za pośrednictwem American College. To oznaczenie ma taki sam program podstawowy jak oznaczenie WPRyb, a także dwa lub trzy dodatkowe przedmioty do wyboru, które koncentrują się na różnych obszarach osobistego planowania finansowego. Jednak największą różnicą jest to, że nie wymaga się od kandydatów zdania kompleksowego egzaminu zarządu, jak w przypadku WPRyb.

Ze względu na liczbę kursów pokrywających się zarówno z ChFC, jak i CFP, znaki ChFC i CLU są często podejmowane przez osoby poszukujące dogłębnej wiedzy na temat planowania finansowego i ubezpieczenia, ale które chcą uniknąć długiego egzaminu na zarząd. Niektóre obszary zarysowane w programie to:

• Finanse behawioralne
• Rodziny małych firm
• Planowanie finansowe dla klientów LGBTQ
• Pomoc rodzinom zależnym od specjalnych potrzeb

Który jest najlepszy?

Naprawdę nie ma właściwej odpowiedzi na to pytanie. Odpowiedź leży w preferowanym obszarze zainteresowania. Jeśli chcesz skupić się wyłącznie na ubezpieczeniach na życie, oznaczenie CLU zapewnia najbardziej kompletny program nauczania. Jeśli wolisz skupić się na kompleksowym planowaniu finansowym, lepiej dopasować jedną z dwóch referencji.

Żadne oznaczenie nie jest uważane za lepsze od innych.

Należy zauważyć, że żadne z tych oznaczeń nie jest uważane za z natury lepsze od innych. Oznaczenie WPRyb wymaga mniej zajęć, ale zmusza jego uczniów do nauki materiału w sposób, który pozwala im proaktywnie zastosować go na egzaminie. Poświadczenia CLU i ChFC wymagają więcej zajęć, ale nie mają kompleksowego egzaminu. Poniższa tabela pomoże Ci zrozumieć różnice i podobieństwa między trzema oznaczeniami.

Dolna linia

Agenci i brokerzy, którzy zdecydują się na zdobycie jednego z tych oznaczeń, wkrótce przekonają się, że niektóre z tych samych zajęć są wymagane bez względu na to, które z nich zostanie wybrane. Ci, którzy chcą uzyskać tylko jedną z tych referencji, będą musieli osobiście ocenić kursy, które są wymagane dla każdego z nich i ich związek z ich konkretnymi dziedzinami praktyki.