Zdefiniowany limit agregatów
Łączny limit to maksymalna kwota, którą ubezpieczyciel zapłaci za pokryte straty w okresie ubezpieczenia. Roczny łączny limit to łączna kwota, którą ubezpieczyciel zapłaci w danym roku.
Złamanie limitu agregatu
Na przykład, jeśli Twój roczny łączny limit wynosi 20 milionów USD, a masz roszczenia o łącznej wartości 25 milionów USD w okresie polisy, firma ubezpieczeniowa zapłaci tylko do limitu 20 milionów USD.
Rodzaje limitów
Firmy ubezpieczeniowe ustalają limity indywidualnych roszczeń i sumę roszczeń w okresie ubezpieczenia. Niektóre polisy ubezpieczeniowe mogą zawierać zarówno limity roszczeń, jak i limity zagregowane.
Rozważmy na przykład politykę odpowiedzialności publicznej z limitem roszczenia wynoszącym 25 000 USD, który ma również łączny limit 100 000 USD. Jeśli ubezpieczony zgłosi jedno roszczenie za 50 000 USD, firma ubezpieczeniowa wypłaci tylko 25 000 USD, limit na roszczenie, nawet jeśli jest on niższy niż łączny limit. Łączna kwota wynosi teraz 75 000 USD (limit 100 000 USD pomniejszony o wypłacone roszczenie w wysokości 25 000 USD). Kolejne roszczenie w wysokości 50 000 USD w tym samym okresie skutkuje kolejną wypłatą 25 000 USD i zmniejszonym łącznym limitem 50 000 USD. Po osiągnięciu łącznego limitu ubezpieczyciel nie wypłaca żadnych dodatkowych roszczeń w okresie ubezpieczenia. Większość okresów polisy trwa jeden rok.
Granice agregatów opieki zdrowotnej
Wiele planów opieki zdrowotnej ma łączne limity. Podobnie jak w powyższym przykładzie, plany te często mają ograniczenie na wypłatę roszczeń i limit rocznych wypłat roszczeń. Na przykład rodzinny plan dentystyczny zapłaci ustaloną kwotę za każde wypełnienie, czyszczenie lub koronę zgłoszoną przez rodzinę jako całość. Polisa będzie również utrzymywać rodzinę do rocznego łącznego limitu roszczeń, które będą wypłacać. Jeśli rodzina przekroczy roczny limit, nie otrzyma zapłaty za dodatkowe roszczenia, dopóki nie zacznie się kolejny okres polisy.
Ochrona przed wartościami granicznymi
Katastrofalne twierdzenie, które przekracza łączny limit, może spowodować obciążenie finansowe, chyba że wprowadzona zostanie dodatkowa ochrona. Za dodatkową opłatą wielu ubezpieczycieli oferuje plany dodatkowe, które zapewniają ochronę powyżej łącznego limitu planu bazowego. Niektóre mogą mieć określony limit lub nie mieć go wcale.
Pracodawcy, którzy samofinansują plany opieki zdrowotnej dla pracowników, będą korzystać z ubezpieczenia stop-loss w celu ochrony przed katastrofalnymi roszczeniami. W planie samofinansującym się pracodawca wypłaca roszczenia zgłoszone przez swoich pracowników do łącznego limitu. Jeśli pracownicy zgłaszają roszczenia przekraczające łączny limit, pracodawca, w przypadku braku polisy stop-loss, jest odpowiedzialny za wypłatę z kieszeni. Zgodnie z polisą stop-loss ubezpieczyciel stop-loss zwróci pracodawcy kwotę przekraczającą limit odliczenia lub zagregowanego limitu.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.