Komisja
Prowizja to opłata za usługę naliczana przez brokera lub doradcę inwestycyjnego za doradztwo inwestycyjne lub obsługę zakupów i sprzedaży papierów wartościowych dla klienta.
Istnieją ważne różnice między prowizjami i opłatami, przynajmniej w sposobie, w jaki te słowa są używane do opisania profesjonalnych doradców w branży usług finansowych. Doradca lub broker prowizyjny zarabia, sprzedając produkty inwestycyjne, takie jak fundusze wspólnego inwestowania i renty oraz przeprowadzając transakcje z pieniędzmi klienta. Opiekun oparty na opłatach pobiera zryczałtowaną stawkę za zarządzanie pieniędzmi klienta. Może to być kwota w dolarach lub procent zarządzanych aktywów (AUM).
[Ważne: Doradca płatny pobiera zryczałtowaną stawkę za zarządzanie pieniędzmi klienta, a doradca prowizyjny zarabia na sprzedaży produktów inwestycyjnych i przeprowadzaniu transakcji.]
Zrozumieć Komisję
Pośrednie biura maklerskie czerpią większość zysków z pobierania prowizji od transakcji klientów. Prowizje różnią się znacznie od pośredników do pośredników, a każda z nich ma swój własny harmonogram opłat za różne usługi.
Prowizje mogą być naliczane, jeśli zamówienie jest wypełnione, anulowane lub zmodyfikowane, a nawet jeśli wygasa. W większości sytuacji, gdy inwestor składa niezrealizowane zamówienie rynkowe, prowizja nie jest naliczana. Jeśli jednak zamówienie zostanie anulowane lub zmodyfikowane, inwestor może znaleźć dodatkowe opłaty dodane do prowizji. Zamówienia z limitem, które są częściowo wypełnione, często będą obciążone opłatą, czasem proporcjonalnie.
Koszty prowizji
Prowizje mogą pochłonąć zwrot z inwestycji. Załóżmy, że Susan kupuje 100 akcji Conglomo Corp. za 10 USD każda. Jej makler pobiera 2, 5% prowizji od umowy, więc Susan płaci za akcje 1000 $ plus 25 $. Sześć miesięcy później jej akcje wzrosły o 10%, a Susan je sprzedaje. Jej broker pobiera 2% prowizji od sprzedaży lub 22 USD. Inwestycja Susan przyniosła jej zysk w wysokości 100 USD, ale zapłaciła 47 USD prowizji od obu transakcji. Jej zysk netto wynosi tylko 53 USD.
Z tego powodu internetowe biura maklerskie i doradcy robo zyskują popularność w XXI wieku. Usługi te zapewniają dostęp do akcji, funduszy indeksowych, funduszy giełdowych (ETF) i innych na przyjaznej dla użytkownika platformie dla inwestorów samodzielnie. Większość pobiera zryczałtowaną opłatę za transakcje, zwykle 4, 95 USD. Takie usługi zapewniają bogactwo wiadomości finansowych i informacji, ale spersonalizowane porady są niewielkie lub nie mają ich wcale. Może to być kłopotliwe dla początkujących inwestorów.
Prowizje a opłaty
Doradcy finansowi często reklamują się jako płatni, a nie prowizyjni. Opłacalny doradca pobiera zryczałtowaną stawkę za zarządzanie pieniędzmi klienta, niezależnie od rodzaju produktów inwestycyjnych, które klient ostatecznie kupuje. Ta stawka zryczałtowana będzie stanowić kwotę w dolarach lub procent zarządzanych aktywów (AUM).
Doradca prowizyjny czerpie dochody ze sprzedaży produktów inwestycyjnych, takich jak fundusze wspólnego inwestowania i renty, oraz z transakcji z pieniędzmi klienta. W ten sposób doradca otrzymuje więcej pieniędzy, sprzedając produkty, które oferują wyższe prowizje, takie jak renty lub powszechne ubezpieczenie na życie, i częściej przenosząc pieniądze klienta.
Profesjonalny doradca ma powierniczy obowiązek oferowania inwestycji, które najlepiej służą interesom klienta. To powiedziawszy, doradca prowizyjny może próbować skierować klientów w stronę produktów inwestycyjnych, które płacą hojne prowizje.
Kluczowe dania na wynos
- Pośrednie biura maklerskie czerpią większość zysków z pobierania prowizji od transakcji klientów.
- Doradcy na podstawie prowizji zarabiają na zakupie i sprzedaży produktów w imieniu swoich klientów.
- Rozważając pośrednictwo lub doradcę, spójrz na pełną listę prowizji za usługi.