Ukrywanie
Ukrywanie to pominięcie informacji, które mogłyby wpłynąć na wystawienie lub stawkę umowy ubezpieczenia. Jeżeli ubezpieczyciel nie ma dostępu do informacji nieujawnionych, a informacje te są istotne dla procesu decyzyjnego, ubezpieczyciel może unieważnić umowę ubezpieczenia. Jeżeli dostawca dowie się o ukrytych informacjach po złożeniu roszczenia przez ubezpieczającego, może odmówić wypłaty odszkodowania za roszczenia związane z ukrytymi informacjami.
ŁAMANIE W DÓŁ Ukrywanie
Ukrywanie ma zastosowanie za każdym razem, gdy strona ubezpieczona nie dostarczy ubezpieczycielowi informacji, które mogą mieć wpływ na warunki polisy. Należy pamiętać, że obejmuje to sytuacje, w których firma ubezpieczeniowa nie zadaje bezpośredniego pytania na temat danych informacji. Polisy ubezpieczeniowe są zazwyczaj rażąco ukryte, a wprowadzenie w błąd stanowi powód do unieważnienia lub zmiany umowy.
- Ukrywanie polega na zaniedbaniu dostarczenia informacji, które, jeśli zostaną przedstawione, zmieniłyby warunki polisy
- Wprowadzanie w błąd polega na aktywnym przekazywaniu agentowi ubezpieczeniowemu nieprawidłowych informacji przy zakupie polisy
Bez względu na to, czy ubezpieczający okaże się, że wprowadził w błąd lub ukrył istotne informacje celowo lub przez przypadek, ubezpieczyciele zastrzegają sobie prawo do zmiany lub unieważnienia polis w przypadku wykrycia zaniedbania lub wprowadzenia w błąd.
Palacze mają większe prawdopodobieństwo napotkania problemów zdrowotnych niż osoby niepalące, więc wiele polis ubezpieczenia zdrowotnego, życiowego i inwalidzkiego prosi o informacje na temat tego, czy ubezpieczający używa wyrobów tytoniowych, czy też miał historię używania tytoniu. Załóżmy, że ubezpieczający był zwykłym palaczem, ale rzucił dziesięć lat temu. Jeśli zaznaczyliby „nie” w odpowiedzi na pytanie dotyczące historii palenia, popełniliby fałszywe podanie.
Gdyby zamiast tego aplikacja zadała otwarte pytanie na temat historii zdrowia danej osoby, a osoba nie wspomniała o paleniu, byłoby to ukrywaniem. W obu przypadkach, jeśli osoba ta umrze na raka płuc lub rozedmę płuc, firma ubezpieczeniowa może odmówić wypłaty roszczenia z tytułu ubezpieczenia na życie, jeśli odkryje historię palenia tej osoby.
Ukrywanie podczas gwarancji
Aby ubezpieczyciel mógł anulować polisę, polisa musi zawierać pytania sformułowane jako warunkowe oświadczenia gwarancyjne. Polisy ubezpieczeniowe często zawierają takie oświadczenia gwarancyjne. Te pytania będą miały zasadnicze znaczenie dla decyzji o objęciu ubezpieczeniem i dla ceny premium. Za pomocą tych oświadczeń wnioskodawca wyjaśnia, że udzielone odpowiedzi są prawdziwe i dokładne. Przykładowo, osoby ubiegające się o ubezpieczenie zdrowotne mogą wymagać zapewnienia, że w chwili składania wniosku nie będą miały terminalnej choroby.
Warranty mogą być potwierdzające lub wekslowe.
- Warranty warunkowe mają zastosowanie do momentu złożenia oświadczenia, które jest w momencie tworzenia umowy. Na przykład ubezpieczyciel może zapytać wnioskodawcę o naruszenie przepisów ruchu drogowego. Ubezpieczyciel może unieważnić polisę ubezpieczeniową, jeżeli odpowiedź wnioskodawcy okaże się później nieprawdziwa. Ponieważ nieprawdziwe oświadczenie jest podawane przy tworzeniu umowy, cała umowa jest nieważna.
- Warranty wekslowe dotyczą zdarzeń, które pozostaną prawdziwe w przyszłości. Na przykład wnioskodawca może podpisać weksel gwarancyjny, że nie zacznie używać wyrobów tytoniowych w przyszłości. Jeśli okaże się, że później zaczęły korzystać z tych produktów, ubezpieczyciel może anulować ochronę lub odrzucić roszczenia.