Copay vs. Deductible: Jaka jest różnica?

Odszkodowania i odliczenia są cechami planów ubezpieczenia zdrowotnego. Obejmują one wypłatę przez ubezpieczonego, ale kwota i częstotliwość różnią się.

Kluczowe dania na wynos

• Odszkodowania i odliczenia są cechami większości planów ubezpieczeniowych.
• Odliczeniem jest kwota, którą należy zapłacić za objęte świadczenia zdrowotne, zanim ubezpieczenie zacznie płacić.
• Odpłaty zazwyczaj są naliczane po spełnieniu odliczenia. Jednak w niektórych przypadkach copays są stosowane natychmiast.

Co to są Copays?

Copay, skrót od współpłatności, to stała kwota, którą beneficjent opieki zdrowotnej płaci za objęte świadczenia medyczne. Pozostałe saldo pokrywa towarzystwo ubezpieczeniowe danej osoby.

Opłaty zazwyczaj różnią się dla różnych usług w ramach tych samych planów, szczególnie gdy dotyczą usług uznanych za niezbędne lub rutynowe oraz innych, które są uważane za mniej rutynowe lub w domenie specjalisty.

Zwrot kosztów standardowych wizyt lekarskich jest zwykle niższy niż w przypadku specjalistów. Należy pamiętać, że opłaty za wizyty na pogotowiu są zwykle najwyższe.

Jakie są odliczenia?

Odliczenie to stała kwota, którą pacjent musi zapłacić co roku, zanim świadczenia z ubezpieczenia zdrowotnego zaczną pokrywać koszty.

Po spełnieniu odliczenia, beneficjenci zazwyczaj płacą ubezpieczenie - pewien procent kosztów - za wszelkie usługi objęte planem. Kontynuują wypłatę ubezpieczenia, dopóki nie osiągną maksymalnego poziomu z własnej kieszeni na dany rok.

Niektóre plany mają osobny koszt uzyskania przychodu na leki na receptę lub inne usługi. W przypadku planów rodzinnych często istnieje możliwość odliczenia indywidualnego i jeden dla całej rodziny.

Usługi zapobiegawcze

w większości przypadków usługi profilaktyczne są pokrywane w 100%, co oznacza, że ​​pacjent nie jest nic winien za wizytę. Plany oferowane w ustawie o ochronie pacjentów i niedrogiej opiece opłacają w całości rutynowe kontrole i inne badania uważane za zapobiegawcze, takie jak mammografie i kolonoskopie dla osób w pewnym wieku.

Przykład z prawdziwego życia

Załóżmy, że pacjent ma plan ubezpieczenia zdrowotnego z opłatą za 30 USD na wizytę u lekarza podstawowej opieki zdrowotnej, 50 USD za wizytę u specjalisty oraz 10 USD za leki generyczne.

Pacjent płaci te stałe kwoty za te usługi, niezależnie od ich rzeczywistych kosztów. Firma ubezpieczeniowa wypłaca pozostałe saldo („kwotę objętą ubezpieczeniem”). Dlatego jeśli wizyta u endokrynologa pacjenta (specjalisty) kosztuje 250 USD, pacjent płaci 50 USD, a firma ubezpieczeniowa płaci 200 USD.

Załóżmy teraz, że ten sam pacjent ma możliwość odliczenia 2000 $ rocznie, zanim ubezpieczenie zacznie płacić, a następnie 20% ubezpieczenia.

W marcu skręca kostkę, grając w koszykówkę, a leczenie kosztuje 300 USD. Płacił pełny koszt, ponieważ jeszcze nie dotrzymał swojego odliczenia. W maju ma problemy z kręgosłupem, których leczenie kosztuje 500 USD. Ponownie płaci pełny koszt.

W sierpniu łamie rękę, grając w piłkę nożną, a rachunek za wizytę w szpitalu wynosi 3500 USD. Na tym rachunku pacjent płaci 1200 $ - kwotę, którą pozostało z jego odliczenia. Po spełnieniu odliczenia płaci również 20% (jego sumę ubezpieczenia). W tym przypadku byłoby to dodatkowe 300 USD (20% z 1500 USD - różnica między odliczeniem a wizytą w szpitalu).

Dolna linia

Odpisy i odliczenia są dwiema częściami równania ubezpieczenia zdrowotnego. Ogólnie rzecz biorąc, plany, które pobierają niższe składki miesięczne, mają wyższe współpłatności i wyższe odliczenia. Plany, w których pobierane są wyższe składki miesięczne, mają niższe współpłatności i niższe odliczenia.

Wybierając plan, zastanów się, czy spodziewasz się wielu rachunków medycznych. Jeśli tak, może to mieć sens finansowy, aby kupić droższy plan z niższymi opłatami i niższymi kosztami uzyskania przychodu. I, oczywiście, miej również oko na maksymalne limity z kieszeni.