Wniosek kredytowy
Wniosek o kredyt to wniosek o przedłużenie kredytu. Wnioski o kredyt można składać ustnie lub pisemnie, zwykle za pośrednictwem systemu elektronicznego. Niezależnie od tego, czy dokonano tego osobiście, czy indywidualnie, wniosek musi zawierać wszystkie istotne informacje dotyczące kosztu kredytu dla kredytobiorcy, w tym roczną stopę procentową (RRSO) i wszystkie powiązane opłaty.
Wyjaśnienie wniosków kredytowych
Procesy składania wniosków kredytowych stają się coraz szybsze i bardziej zautomatyzowane wraz z pojawieniem się nowych systemów technologii finansowych na rynku kredytowym. Technologia pozwala pożyczkodawcom oferować kredytobiorcom różnego rodzaju wnioski kredytowe, które można składać osobiście lub indywidualnie. Rozporządzenie Z reguluje ujawnianie informacji we wnioskach kredytowych dla kredytobiorców i zapewnia spójność wszystkich rodzajów pożyczek.
Procesy składania wniosków kredytowych
Konsumenci i firmy mają coraz większą liczbę dostawców do wyboru, gdy szukają kredytu. Oprócz tradycyjnych pożyczkodawców i kart kredytowych, pożyczkobiorcy mają również możliwość wyboru spośród wielu wschodzących firm fintechowych oferujących różne rodzaje pożyczek.
Dla pożyczkobiorców, którzy szukają bardziej osobistej interakcji, tradycyjni pożyczkodawcy bankowi oferują oddziały w całym kraju, a przedstawiciele obsługi klienta są dostępni, aby pomóc pożyczkobiorcom w procesie kredytowym. Niektóre banki oferują nawet usługi telepracy w celu omówienia pożyczek i wypełnienia wniosku o pożyczkę przez telefon. Ten rodzaj usługi jest częścią tradycyjnego modelu banku, który obejmuje bardziej osobistą interakcję w usługach bankowych. Typowe pożyczki, o które pożyczkobiorcy mogą ubiegać się osobiście, mogą obejmować linie kredytowe, pożyczki hipoteczne i kredyty mieszkaniowe.
Technologia pozwala również kredytobiorcom na samodzielne wypełnienie wniosku kredytowego za pośrednictwem aplikacji internetowej. Wnioski o kartę kredytową są zazwyczaj przetwarzane za pośrednictwem internetowej aplikacji kredytowej, która często zapewnia kredytobiorcy natychmiastową zgodę. Banki i wschodzące firmy fintechowe zwiększyły również opcje pożyczek internetowych dostępne dla pożyczkobiorców. Lending Club i Prosper są dwoma największymi pożyczkodawcami internetowymi w USA oferującymi pożyczki pożyczkobiorcom za pośrednictwem w pełni zautomatyzowanej aplikacji kredytowej, która nie wymaga bezpośredniej interakcji. Banki również podążyły za tym trendem, dodając wiele nowych usług pożyczek internetowych zarówno dla konsumentów, jak i dla przedsiębiorstw.
Informacje o wniosku kredytowym
We wszystkich rodzajach wniosków kredytowych wymagane informacje są zwykle takie same. Decyzja o udzieleniu pożyczki będzie oparta na twardym zapytaniu kredytowym, które zawiera szczegółowe informacje na temat oceny zdolności kredytowej i historii kredytowej kredytobiorcy. Oprócz oceny zdolności kredytowej, pożyczkodawcy podejmują również decyzje kredytowe na podstawie zadłużenia kredytobiorcy względem dochodu. Kredytodawcy głównego nurtu zazwyczaj będą szukać oceny kredytowej na poziomie 650 lub wyższym, przy stosunku zadłużenia do dochodu wynoszącym 35% lub mniej. Każdy indywidualny pożyczkodawca będzie jednak miał własne standardy dotyczące gwarantowania i zatwierdzania kredytu.
Przepis Z
Prawidło Z to przepisy regulujące zgłaszanie pożyczkobiorcy szczegółowych danych kredytowych. Ustawodawstwo to zostało ustanowione w ramach Ustawy o prawdzie w pożyczaniu z 1968 r. Egzekwuje je Rada Rezerwy Federalnej USA i Biuro Ochrony Finansów Konsumentów. Przepis Z pomaga zapewnić spójność ujawnień informacji kredytowych. Oczekuje się, że ta spójność ochroni kredytobiorców przed wprowadzeniem ich w błąd przez wierzycieli, a jednocześnie pomoże pożyczkobiorcom w lepszym zrozumieniu warunków kredytowych i łatwiejszym porównywaniu produktów między kredytodawcami.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.