Zaległe konto
Konto zaległe to konto kredytowe, na którym konsument nie dokonał co najmniej minimalnej miesięcznej płatności przed terminem płatności. Zaległe konto, które jest 30-dniowe, spowoduje, że wystawca karty kredytowej zacznie kontaktować się z konsumentem w sprawie przedłużenia rachunku. Jeśli konto stanie się zaległe w ciągu 60 dni, wówczas wystawca kredytu zacznie zgłaszać kredytobiorcę jako zaległy wobec agencji sporządzających sprawozdania kredytowe z kontynuowaniem działań windykacyjnych. Czasami wierzyciele będą współpracować z zaległymi klientami na wczesnych etapach zaległości, aby negocjować różne warunki spłaty, które pomogą klientowi zaktualizować rachunek.
PRZEŁAMANIE Konta zaległego
Zaległe konto ma wpływ na zdolność kredytową i profil kredytowy kredytobiorcy. Kredytodawcy aktywnie poszukują windykacji długów na zaległych rachunkach po tym, jak pożyczkobiorca nie przeoczy jednej płatności. Jednak emitenci kredytów nie zaczynają zgłaszać opóźnionych płatności, dopóki kredytobiorca nie przeoczy dwóch kolejnych płatności lub nie upłynie 60 dni.
Kredytobiorcy z historią kredytową będą mieli ustalony profil kredytowy z biurami raportowania kredytowego, które wymieniają każde konto jako osobną linię handlową w raporcie kredytowym. Pierwsze powiadomienie o zaległościach pojawi się na koncie, gdy zostanie zgłoszone jako zaległe 60 dni, a kolejne zaległe znaki zostaną dodane do konta, jeśli nadal będą występować niezrealizowane płatności. Kredytodawcy prowadzą również wewnętrzną ewidencję płatności, przy czym zaległości powodują opóźnienia w płatnościach i wyższe skumulowane salda, a także uniemożliwiają pożyczkobiorcom uzyskanie wyższych limitów kredytowych. Niektórzy emitenci mogą również zacząć naliczać odsetki karne od pożyczkobiorców. Emitenci nie mogą jednak opierać opłat za konto na zaległościach z innymi kredytodawcami.
Ocena kredytowa
Nawet jedna zaległa notacja na rachunku wpłynie niemal natychmiast na zdolność kredytową kredytobiorcy. Zdolność kredytowa pożyczkobiorcy może spaść o 25 do 50 punktów w przypadku wystąpienia przestępczości, a kolejne przestępstwa powodują dalszy spadek. Tak więc spadek o 25 do 50 punktów może wystarczyć, aby postawić kredytobiorcę w niższej kategorii zdolności kredytowej. Dla niektórych kredytobiorców może to oznaczać przejście od pożyczkobiorcy o najwyższej lub najwyższej pożyczce, z wynikiem 740, do bycia uważanym za pożyczkobiorcę o prawie najlepszej wartości kredytowej lub akceptowalnym, z wynikiem 660. Ten niższy wynik kredytowy wpływa również na kwalifikowalność pożyczkobiorcy do nowy kredyt i oprocentowanie, które są naliczane.
Zaległości na rachunku są jednym z najtrudniejszych czynników do pokonania przez kredytobiorców, którzy chcą poprawić swoją zdolność kredytową. Zaległości zwykle pozostają w raporcie kredytowym kredytobiorcy przez trzy do pięciu lat. Formuły oceny zdolności kredytowej przy określaniu wyniku uwzględniają ogólny profil kredytowy każdej osoby, dlatego przestępstwa mają inny wpływ na każdego kredytobiorcę. Ponieważ jednak historia płatności jest jednym z najważniejszych elementów oceny zdolności kredytowej, opóźnienie w płatności zawsze będzie miało negatywny wpływ. Ponadto ostatnie zaległe konto będzie miało większy wpływ niż starsze konto zaległe od tego czasu.
Obciążenia
Większość emitentów kredytowych utrzymuje zastrzeżone usługi windykacyjne w przypadku wcześniejszych przestępstw. Jednak zaległe konta kart kredytowych, które pozostają niezapłacone, ostatecznie zostaną sprzedane zewnętrznemu podmiotowi windykacyjnemu. Ci komornicy są zobowiązani do uzyskania pierwotnego zadłużenia wraz z odsetkami i mogą podejmować działania prawne. Dług uznawany za umorzony zgłaszany jest również do biur kredytowych i może mieć jeszcze większy negatywny wpływ na zdolność kredytową kredytobiorcy niż pojedyncze przestępstwa.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.