Czy konta emerytalne przechodzą na testament?

Konta emerytalne mogą skończyć się spadkiem - ale jeśli wybierzesz strategicznie swoich beneficjentów, istnieją sposoby na uniknięcie tego uciążliwego i kosztownego losu.

Pytania finansowe po śmierci bliskiej osoby mogą sprawić, że następstwa będą jeszcze bardziej bolesne. Co dzieje się na przykład z majątkiem zmarłego? Czy którekolwiek z kont emerytalnych będą musiały przejść przez testament?

Uspokojenie tego okresu zależy od zaawansowanego planowania strategicznego. Oto, co musisz wiedzieć.

Kluczowe dania na wynos

• Aktywa konta emerytalnego nie muszą przechodzić przez testament, jeśli skonfigurujesz konto, aby tego uniknąć.
• Istnieje wiele sposobów, w jakie konta emerytalne mogą zostać objęte spadkiem, zwykle z powodu łatwego pomyłki: komplikowania wyznaczenia beneficjenta.
• Przeglądaj informacje o beneficjentach raz w roku.

Ochrona kont emerytalnych przed spadkiem

Kiedy dana osoba umiera, większość jej aktywów zostaje zamrożona do czasu zatwierdzenia testamentu, spłacenia wszystkich długów i wskazania beneficjentów testamentu - czyli prawnego procesu spadkowego. Proces ten może się zdarzyć szybko lub podczas frustrującego pełzania.

Aktywa konta emerytalnego zazwyczaj jednak nie przechodzą na testament. (Obejmuje to IRA, 401 (k) s, 403 (b) s oraz kilka mniej powszechnych rodzajów kont emerytalnych.) Powód: Kiedy ktoś otwiera konto emerytalne, część dokumentacji obejmuje nazwanie beneficjentów, albo jeden lub tyle, ile lubi właściciel konta.

Kiedy właściciel konta umiera, firmy zarządzające rachunkami muszą przekazać te aktywa beneficjentom. Umowa służy jako testament dla tych aktywów, unikając spadku. Więcej dobrych wiadomości: W tej sytuacji wierzyciele nie mogą uzyskać kont na spłatę długów.

Jeśli konta emerytalne nie przechodzą na spadki, wierzyciele nie mogą uzyskać rachunków w celu odzyskania długów.

Błędy wyboru beneficjenta, które mogą cię kosztować

Istnieje jednak wiele sposobów, w jakie konta emerytalne mogą skończyć się w spadku. Zwykle wynika to z łatwego pomyłki: komplikowania wyznaczenia beneficjenta. Oto kilka przykładów.

Nie nazywanie twojego małżonka

W stanach własności wspólnoty - Arizonie, Kalifornii, Idaho, Luizjanie, Nevadzie, Nowym Meksyku, Teksasie, Waszyngtonie, Wisconsin i, w niektórych przypadkach, na Alasce - małżonek ma prawo do połowy wszystkiego, co drugi małżonek dodaje do konta emerytalnego podczas małżeństwa . Oznacza to, że jeśli właściciel konta emerytalnego wymienia innych beneficjentów oprócz (lub zamiast) swojego małżonka, małżonek może złożyć wniosek o część aktywów;, który wyśle ​​konta na testament. (We wszystkich stanach należy wymienić małżonka jako beneficjenta kwoty 401 (k), chyba że ten małżonek podpisuje specjalne zwolnienie).

Nazywanie trustu lub nieruchomości

Wszelkie pieniądze dystrybuowane przez twoją posiadłość będą podlegać spadkowi. Kolekcjonerzy otrzymają swój udział, zanim otrzymają je beneficjenci majątku.

Nazywanie małoletniego

Aby uniknąć spadku, wyznacz również osobę zarządzającą pieniędzmi dla nieletniego, dopóki nie stanie się osobą dorosłą. Każda instytucja finansowa może pomóc w nawigacji w ustawie o jednolitym transferze osób nieletnich.

Zapomniałem wymienić alternatywnych beneficjentów

Zastępcy wyznaczeni beneficjenci mogą przyjąć wypłaty, jeśli główni beneficjenci nie są w stanie zaakceptować.

Brak aktualizacji beneficjentów

Może to powodować problemy w zaskakujący sposób. Na przykład, jeśli małżonek właściciela konta umiera pierwszy i żaden inny beneficjent nie jest wymieniony, konto przejdzie na testament po śmierci właściciela konta. Były małżonek może również wziąć fundusze, jeśli właściciel konta nie ożeni się ponownie lub jeśli następny małżonek umrze przed właścicielem konta. Przejrzyj beneficjentów na swoich kontach i wprowadź niezbędne zmiany.

Dolna linia

Konta emerytalne mogą płynnie i bezboleśnie przechodzić na beneficjentów wymienionych na tych kontach, o ile pominie się te błędy. Raz w roku przeznaczaj czas na przeglądanie informacji o beneficjentach, aby upewnić się, że przynajmniej część majątku przechodzi do bliskich bez bólu spadkowego.