Kolekcja dokumentów
Zbiórka dokumentów to proces, w którym bank eksportera zbiera środki z banku importera w zamian za dokumenty szczegółowo przedstawiające wysyłane towary. Odbiór dokumentów to transakcja handlowa, w której eksporterzy zezwalają swojemu bankowi na działanie jako agent ds. Windykacji w celu zapłaty za wysłane towary kupującemu.
Kluczowe dania na wynos
- Zbiórka dokumentów to proces, w którym bank eksportera zbiera środki z banku importera w zamian za dokumenty szczegółowo przedstawiające wysyłane towary.
- Dzięki kolekcji dokumentów eksporterzy zezwalają swojemu bankowi na działanie jako agent ds. Windykacji w celu zapłaty za towary wysłane do kupującego.
- Dokumenty odpłatne (D / P) wymagają od importera zapłaty kwoty nominalnej wersji roboczej na widok. Dokumenty przeciwko akceptacji (D / A) wymagają od importera zapłaty w określonym terminie w przyszłości.
Zrozumienie kolekcji dokumentów
Zbiór dokumentów (D / C) jest tak zwany, ponieważ eksporter otrzymuje płatność od importera w zamian za dokumenty wysyłkowe, a środki i dokumenty są przekazywane przez ich banki.
Wstępny projekt zmniejsza ryzyko sprzedającego, ponieważ bank kupującego nie wyda dokumentów bez zapłaty od kupującego; bez dokumentów kupujący nie może uzyskać dostępu do towarów.
Dokumenty wysyłkowe są dokumentami wymaganymi przez kupującego w celu dokonania odprawy celnej i odebrania dostawy towarów. Dokumenty wysyłkowe obejmują fakturę handlową, świadectwo pochodzenia, certyfikat ubezpieczenia i listę przewozową. Kluczowym dokumentem w zbiorach dokumentów jest weksel lub projekt, który jest formalnym żądaniem zapłaty od eksportera do importera.
Rodzaje kolekcji dokumentów
D / C można podzielić na dwa typy, w zależności od tego, kiedy płatność jest dokonywana na rzecz eksportera:
- Dokumenty odpłatne (D / P) wymagają od importera zapłaty kwoty nominalnej wersji roboczej na widok. Innymi słowy, płatność musi zostać dokonana w banku, zanim bank kupującego lub bank zbiorowy wyda dokumenty. AD / P jest również nazywany Sight Draft lub Cash Against Documents.
- Dokumenty przeciwko akceptacji (D / A) wymagają od importera zapłaty w określonym terminie w przyszłości. AD / A / angażuje kupującego lub importera w składanie obietnicy zapłaty, zwanej przelewem czasowym. Gdy kupujący zaakceptuje projekt czasu i obietnicę zapłaty, bank wydaje kupującemu dokumenty.
Specjalne uwagi: proces gromadzenia dokumentów
W proces rozliczania zaangażowany jest eksporter (lub sprzedawca), importer (lub nabywca), bank umarzający (lub bank sprzedającego) oraz bank zbierający (lub bank kupującego). Poniżej znajduje się proces krok po kroku:
- Sprzedaż odbywa się, gdy kupujący i sprzedający uzgodnią kwotę do zapłaty, szczegóły wysyłki i że transakcja będzie odbiorem dokumentów. Następnie eksporter dostarcza towary do portu lub lokalizacji, z której towary zostaną wywiezione, zwykle za pośrednictwem spedytora.
- Dokumenty są przygotowywane i wysyłane do banku eksportera, zwanego również bankiem przekazującym. Bank eksportera przesyła następnie dokumenty do banku importera, zwanego bankiem zbiorowym.
- Bank importera lub kupującego otrzymuje dokumenty i powiadamia kupującego o otrzymaniu dokumentów. Bank kupującego żąda zapłaty od kupującego w zamian za dokumenty.
Kupujący może zapłacić bankowi kolekcjonerskiemu na widok lub wezwać gotówkę na podstawie dokumentów, lub kupujący może zgodzić się na przyjęcie projektu, w którym kupujący zapłaci w przyszłości. Jeżeli importer podpisze wersję roboczą, staje się wiążącym obowiązkiem zapłaty w terminie wskazanym na projekcie.
Po opłaceniu banku kupującego lub zaakceptowaniu projektu przez bank, bank wydaje dokumenty kupującemu. Kupujący przenosi dokumenty do miejsca wejścia lub wysyłki, na przykład do portu, i wykorzystuje je do odbioru towaru.
Przelew bankowy kupującego przekazuje środki do banku eksportera lub powiadamia bank eksportera, że projekt czasu został zaakceptowany. Następnie bank eksportera płaci eksporterowi po zebraniu środków z banku kupującego.
Inne uwagi: ryzyko związane z kolekcjami dokumentów
Ryzyko eksportera jest wyższe w przypadku projektu czasowego w porównaniu do projektu celowego. Eksporter może nie otrzymać zapłaty w przypadku projektu czasowego. Ponadto bank kupującego wydałby dokumenty z akceptacją projektu przez kupującego, co oznacza, że kupujący miałby towar.
Jeśli transakcja ma charakter próbny, ryzyko sprzedawcy jest ograniczone, jeśli kupujący nie zapłaci. W przypadku wzorca celnego nabywca nie miałby dostępu do towarów, ponieważ bank kupującego nie wydałby dokumentów bez zapłaty. Sprzedawca musiałby znaleźć innego nabywcę lub zapłacić, aby towary zostały odesłane do domu.
Niestety D / C mogą być wykorzystywane przez oszustów udających eksportera lub importera. W związku z tym D / C nie są zalecane w przypadku eksportu do krajów niestabilnych politycznie lub ekonomicznie. D / C najlepiej nadają się do nawiązania stosunków handlowych na solidnych rynkach eksportowych oraz do transakcji obejmujących przesyłki oceaniczne, a nie przesyłki lotnicze lub lądowe, które są trudniejsze do kontrolowania.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.