Wypłata w bankowości a wypłata w handlu: jaka jest różnica?

Termin „wypłata” pojawia się zarówno w świecie bankowym, jak i handlowym, ale ma bardzo różne znaczenia w każdym kontekście. W bankowości wypłata dotyczy stopniowego dostępu do funduszy kredytowych, natomiast w obrocie wypłata odnosi się do zmniejszenia kapitału własnego.

Kluczowe dania na wynos

• W bankowości wypłata dotyczy stopniowego dostępu do funduszy kredytowych.
• W obrocie wypłata odnosi się do zmniejszenia kapitału własnego.
• Wielkość wypłaty odnosi się do kwoty pieniędzy lub kapitału własnego, którą inwestor traci w okresie wypłaty.

Wypłata w bankowości

W kontekście bankowości wypłata zwykle odnosi się do stopniowego dostępu do części lub całości linii kredytowej. Porozumienie z bankiem może mieć charakter osobisty lub biznesowy.

Przykładem wykorzystania wypłaty dla indywidualnego pożyczkobiorcy jest właściciel domu, który składa wniosek o linię kredytową w banku, zamierzając dokonać znacznych ulepszeń w domu. Ponieważ nie planuje wykonać całej pracy na raz, korzystną dla pożyczkobiorcy jest pobieranie środków tylko w razie potrzeby z linii kredytowej udzielonej mu przez bank. Wycofując środki tylko w razie potrzeby, jednostka utrzymuje swój poziom zadłużenia na minimalnym poziomie i płaci odsetki tylko od pożyczonych środków, które faktycznie wykorzystał. Byłoby to nieefektywne zarządzanie kapitałem, które kosztowałoby pożyczkobiorcę niepotrzebne odsetki, gdyby pożyczył całą kwotę naraz, tym samym ponosząc maksymalny poziom zadłużenia, zanim zorientuje się, jaka jest rzeczywista kwota potrzebna do ukończenia proponowanych ulepszeń lub zanim będzie potrzebował pieniądze.

Pożyczkodawca i firma mogą dokonać podobnej umowy. Na przykład firma budowlana może zostać zatwierdzona do finansowania budowy osiedla mieszkaniowego, ale tylko stopniowo uzyskuje dostęp do funduszy finansowania, gdy kończy część projektu. Pożyczkodawca może nałożyć takie ograniczenia czasowe lub na zakończenie projektu. Przykładem ograniczenia czasowego byłoby zastrzeżenie, że pożyczkobiorca może uzyskać dostęp tylko do określonego odsetka środków co trzy miesiące. Ograniczenia związane z ukończeniem projektu wymagałyby od pożyczkobiorcy wykazania ukończenia określonej kwoty całego projektu przed uruchomieniem dodatkowego finansowania.

Wypłata w bankowości może mieć charakter osobisty lub biznesowy.

Wypłata w handlu

W odniesieniu do handlu wypłata odnosi się do spadku kapitału na rachunku inwestora. Wypłata jest zwykle definiowana jako spadek z wysokiego szczytu do najniższego poziomu wycofania konkretnej inwestycji lub kapitału na rachunku inwestora. Jednak obniżenie jest dokładniej rozpatrywane od najwyższej wartości szczytowej do najniższej wartości minimalnej do nowej wartości szczytowej. Powodem tej metody pomiaru jest to, że nie można całkowicie zidentyfikować dołków, dopóki nie zostanie osiągnięty nowy szczyt lub powrót do pierwotnego maksimum.

Doradcy ds. Handlu towarami często używają wypłat w celu określenia ryzyka, przed którym stoi inwestycja finansowa, i mogą zbadać je z dwóch różnych perspektyw - albo pod względem kwoty (wielkości), albo okresu (czasu trwania).

Wielkość wypłaty odnosi się do kwoty pieniędzy lub kapitału własnego, którą inwestor traci w okresie wypłaty. Kwota wypłaty wyrażona jest procentowo w odniesieniu do kapitału własnego. Jest obliczany od szczytu kapitału własnego konta do najniższego minimum. Jeśli inwestor otworzy konto z kwotą 40 000 $, a następnie straci 4000 $, trader doświadczył 10% wypłaty.

Można wypłacić nawet na rachunku handlowym, który jest ogólnie opłacalny. Załóżmy, że trader, który zdeponował 10 000 USD, zbudował konto do 20 000 USD, ale następnie poniósł szereg strat, które obniżyły saldo konta do 15 000 USD. Mimo że trader miałby 50% zysku ze swojego kapitału początkowego, nadal byłby uznawany za doświadczonego 25% wypłaty z najwyższego poziomu 20 000 USD.

Okres wypłaty odnosi się do okresu wymaganego od tradera, aby po stracie wznowić konto do najwyższego poziomu. Gdyby trader, który doświadczył 10% wypłaty, gdy jego 40 000 $ spadło 4000 $ do poziomu 36 000 $, potrzebowałby dwóch miesięcy na przywrócenie konta do 40 000 $, wtedy trader miałby dwumiesięczną wypłatę.

Potencjalne wypłaty są szczególnie ważne podczas handlu instrumentami o dużej dźwigni, takimi jak Forex lub kontrakty futures.