FAQ: Jakie są limity wypłat dla kont oszczędnościowych?
Jeśli masz konto oszczędnościowe, nie możesz wykonywać więcej niż sześć „wygodnych” wypłat miesięcznie. Przekraczaj ten limit od czasu do czasu, a Twój bank może odrzucić nadmiar transakcji lub naliczyć opłatę. Często przekraczaj ten limit, a Twój bank zamieni twoje konto oszczędnościowe na konto czekowe lub całkowicie je zamknie.
Limit sześciu miesięcy dotyczy tych rodzajów transakcji na kontach oszczędnościowych:
- Przelew w rachunku bieżącym
- Elektroniczne przelewy środków (EFT)
- Przelewy z automatycznych izb rozliczeniowych (ACH)
- Transfery dokonywane telefonicznie, faksem, komputerem lub urządzeniem mobilnym
- Przelewy realizowane przez telefon, faks, komputer lub urządzenie mobilne
- Czeki napisane do strony trzeciej
- Transakcje kartą debetową
Dlaczego istnieje limit sześciu transakcji?
Pieniądze na twoim koncie oszczędnościowym są twoje, więc dlaczego nie możesz uzyskać do nich dostępu tak często, jak chcesz? Ponieważ prawo federalne zwane rozporządzeniem D nie zezwala na to.
Banki działają w ramach tak zwanego systemu rezerwy cząstkowej. Kiedy wpłacasz 100 USD na swoje konto bankowe, bank się odwraca i wykorzystuje większość tych pieniędzy na inne rzeczy, takie jak kredyty konsumpcyjne, linie kredytowe i kredyty hipoteczne. Bank utrzymuje tylko niewielką część depozytów swoich klientów. W ten sposób banki zarabiają pieniądze i jak konsumenci mogą pożyczyć.
Rozróżnianie różnych rodzajów kont pomaga bankom zachować wystarczającą rezerwę. Konta czekowe są zaprojektowane do obsługi wielu transakcji. Pieniądze ciągle do nich wpływają i wypływają. W związku z tym bankowi trudno jest polegać na saldach kont sprawdzających swoich klientów, aby spełnić rezerwy rządu federalnego. W rzeczywistości rząd nie wymaga nawet od banków utrzymywania rezerw na sprawdzanie sald kont.
Transakcje wygodne a niewygodne
Konta oszczędnościowe są jednak zaprojektowane tak, aby w większości przyjmować depozyty, a klienci mogą dokonywać tak wielu depozytów na swoje konta oszczędnościowe co miesiąc. Ale konta oszczędnościowe nie są przeznaczone do częstych wypłat, tylko okazjonalne. Przelewy dokonywane przez Internet, telefon, płatność rachunków lub wystawianie czeków są uważane za wygodne, a prawo je ogranicza. Dlatego warto płacić rachunki z konta czekowego, a nie z konta oszczędnościowego.
Możesz użyć swojego konta oszczędnościowego do płacenia dużych, nieregularnych rachunków, takich jak podatki ubezpieczeniowe lub majątkowe, i to jest w porządku. Masz prawo do tych sześciu wypłat miesięcznie. W rzeczywistości możesz przekroczyć ten limit, jeśli wypłacasz pieniądze w określony sposób: odwiedzając kasjera osobiście, wypłacając gotówkę z bankomatu, przekazując pieniądze z oszczędności do czeku w bankomacie, lub prosząc bank o wysłanie ci Sprawdzenie. Ponieważ metody te są uważane za niewygodne, nie liczą się do limitu sześciu wypłat. Mimo to banki mogą nadal naliczać opłaty za więcej niż sześć wypłat lub przelewów z oszczędności miesięcznie, nawet jeśli niektóre wypłaty wykorzystują niewygodną metodę.
Zasada sześciu limitów ma zastosowanie do transakcji takich jak przelew w rachunku bieżącym i polecenia zapłaty oraz transakcje kartą debetową, ale nie do „niewygodnych” przelewów wykonywanych osobiście w banku lub w bankomacie.
Nie bój się rezerw frakcyjnych
Czy denerwujesz się tym, że twój bank tak naprawdę nie ma pod ręką wszystkich wpłacanych pieniędzy? Nie bądź Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów chroni pieniądze, które wkładasz do swojego banku. Do 250 000 USD na deponenta, na instytucję jest objęta ubezpieczeniem. Jeśli bank stanie się niewypłacalny, ubezpieczenie FDIC oznacza, że nie stracisz swoich pieniędzy. Gdyby banki musiały mieć pod ręką 100% depozytów klientów, trudniej byłoby uzyskać pożyczkę na zakup samochodu, zakup domu lub rozpoczęcie działalności gospodarczej.
Oprócz korzystania z konta czekowego w przypadku większości transakcji istnieje kilka innych sposobów, aby uniknąć przekroczenia limitów określonych w przepisie D. Jeśli spodziewasz się, że wykorzystasz swoje oszczędności, aby wykonać więcej niż sześć przelewów lub płatności w danym miesiącu, zrób jeden duży przelew z oszczędności na konto czekowe, a następnie przeprowadź transakcje z konta czekowego. Jeśli jesteś już na granicy, możesz przenieść więcej pieniędzy z oszczędności, korzystając z metod wymienionych wcześniej.