Znalezienie państwa przyjaznego emerytom

Ach, emerytura. Samym słowem tego słowa jest muzyka dla milionów starszych pracowników, zwłaszcza tych, którzy będą finansowo przygotowani do zaprzestania pracy. Bez szefa, bez harmonogramu, długich dni wypoczynku na słonecznej Florydzie… lub w Arizonie… a może w Kalifornii. W każdym razie, który stan wybrać? Oczywiście nie ma właściwej odpowiedzi na to pytanie, ale stan, w którym zdecydujesz się przejść na emeryturę, wpłynie na to, jak daleko posuną się twoje emerytury. Rzućmy okiem na rodzaje podatków nakładanych przez różne państwa i jak może to wpłynąć na twoje dobre samopoczucie finansowe w twoich złotych latach. (Więcej informacji można znaleźć w części Zarządzanie dochodem na emeryturze ).

ZOBACZ: Proste sposoby oszczędzania na emeryturze

To wszystko zależy
Z perspektywy podatkowej ustalenie, który stan jest „właściwym” stanem do przejścia na emeryturę, będzie zależeć od rodzaju i kwoty dochodu, którego należy się spodziewać. Dziewięć stwierdza, że ​​od 2008 r. Nie nalicza się żadnego podatku dochodowego (Alaska, Floryda, Nevada, Południowa Dakota, Teksas, Waszyngton, Wyoming, Tennessee i New Hampshire) nie kwalifikuje się automatycznie jako najlepszy dla wszystkich emerytów. Jeśli posiadasz kilka nieruchomości do wynajęcia, najlepszy stan dla ciebie może różnić się od osoby, której dochód podstawowy poza ubezpieczeniem społecznym będzie pochodził z emerytur lub IRA.

Istnieją cztery główne kategorie dochodów, dla których państwa różnią się metodami opodatkowania:

• Emerytury
• Zakład Ubezpieczeń Społecznych
• Podatek od sprzedaży
• Podatek własnościowy

Dochód z emerytury
Jeśli chcesz uniknąć opodatkowania emerytury na poziomie stanowym, masz dość ograniczone możliwości. W 2009 r. Istnieją tylko trzy stany, które nie opodatkowują dochodów emerytalnych:

• Illinois
• Missisipi
• Pensylwania

Nowy Jork przewiduje, że niektórzy pracownicy rządowi otrzymają zwolnione z podatku dochody emerytalne, ale nie wszyscy emeryci. Te trzy państwa zwalniają praktycznie każdy rodzaj dochodu uzyskiwanego z rachunków odroczonych, w tym emerytur, IRA i planów kwalifikowanych. (Aby dowiedzieć się więcej na temat tego drugiego, sprawdź Trudne czasy ... Czy powinieneś zakłócać aktywa swojego planu kwalifikowanego? )

Jeśli twoja emerytura pochodzi od rządu lub wojska, wówczas do rozważenia jest siedem kolejnych stanów: Alabama, Hawaje, Kansas, Luizjana, Massachusetts, Michigan i Nowy Jork.

Jeśli wyżej wymienione stany nie odwołują się do ciebie jako raje emerytalne, siedem innych zwolni przynajmniej część dochodów emerytalnych z podatków: Delaware, Georgia, Minnesota, Nowy Meksyk, Utah, Wirginia i Wirginia Zachodnia.

Stany, które opodatkują wszystkie dochody emerytalne według stosunkowo wysokich stawek, to Kalifornia, Connecticut, Nebraska, Rhode Island i Vermont. Bardziej kompletne informacje na temat tego, w jaki sposób każde państwo opodatkuje dochody emerytalne swoich rezydentów, można znaleźć na stronie RetirementLiving.com

Plusy opieki socjalnej
Emeryci ubiegający się o zwolnienie z opodatkowania ubezpieczeń społecznych na szczeblu stanowym mają znacznie większy wybór niż ci, którzy nie chcą płacić podatków od dochodów emerytalnych. Oprócz dziewięciu stanów wolnych od podatku dochodowego od 2009 r. (New Hampshire i Tennessee tylko dywidendy podatkowe i dochody odsetkowe), jest jeszcze 27 (plus WashingtonD.C.), Które zwalniają świadczenia z zabezpieczenia społecznego z podatków.

Pozostałe państwa do pewnego stopnia opodatkowują dochody z ubezpieczenia społecznego, chociaż kilka z nich nałożyło różnego rodzaju ograniczenia, które obowiązują przy obliczaniu kwoty należnej od tego dochodu. (Aby uzyskać więcej informacji na temat unikania niepotrzebnego podatku od dochodów z zabezpieczenia społecznego, przeczytaj temat Unikanie pułapki podatkowej na zabezpieczenie społeczne ).

Podatki od sprzedaży
Niektóre stany decydują się na opodatkowanie swoich rezydentów jako konsumentów zamiast osób zarabiających lub otrzymujących dochód. Oczywiście niektóre państwa robią to na więcej sposobów niż inne. Niektóre stany opodatkowują wszystko oprócz żywności i wydatków medycznych, podczas gdy inne nie mają takich wyłączeń. Następnie są cztery stany, które (od 2009 r.) Nie nakładają żadnych podatków od sprzedaży: Alaska, Montana, New Hampshire i Oregon. (Przeczytaj więcej o podatku od sprzedaży w Czy obniżki podatków stymulują gospodarkę? )

Ale emeryci rozważający te opcje powinni zadbać o zbadanie podatków od sprzedaży nałożonych na poziomie miasta i na poziomie lokalnym w każdym państwie (jest to szybko rosnący trend). (Emeryci, którzy mają obligacje komunalne jako część swojego portfela, powinni przeczytać „ Emeryci nie mogą liczyć na obligacje muni” ).

Podatki od nieruchomości
Emeryci, którzy posiadają znaczne nieruchomości, powinni być może bardziej zwracać uwagę na tę kategorię opodatkowania niż jakakolwiek inna, z wyjątkiem być może opodatkowania dochodów. Emeryci, którzy utrzymują stałe dochody i posiadają własne domy, powinni również uważnie zbadać tę kategorię. Podatki oceniane na poziomie miejskim i lokalnym również powinny być dokładnie zbadane, ponieważ mogą odgrywać znaczącą rolę w ogólnej kwocie, którą oceni właściciel nieruchomości. (Własność nieruchomości może nie być właściwą decyzją dla wszystkich emerytów. Czytaj więcej Emerytury Życie: Wynajem vs. Własność domu, aby uzyskać więcej informacji.)

Jednak obecne stawki podatkowe mogą nie opowiedzieć całej historii; historia rosnących lub spadających stawek najprawdopodobniej wpłynie również na wysokość podatku, który płacisz w miarę upływu czasu. Oczywiście stawki podatku od nieruchomości są ostatecznie uzależnione od wartości nieruchomości, a zatem mają na nie wpływ zwykłe czynniki, takie jak populacja, lokalizacja i bliskość międzystanowych dróg, gmin i arterii komunikacyjnych. Co więcej, wiele miast i miejscowości opiera swoje stawki podatku od nieruchomości na różnych formułach, przy czym niektóre wykorzystują znacznie większy procent wartości rynkowej nieruchomości niż inne. (Aby dowiedzieć się więcej, zapoznaj się z pięcioma sztuczkami dotyczącymi obniżania podatku od nieruchomości .)

Studium przypadku - podejmowanie decyzji o przejściu na emeryturę Carl Riken i jego żona Julie rozważają przeprowadzkę do Arizony. Pomiędzy pracą a bocznymi liniami rehabilitacyjnymi, Carl dobrze zarabia w swoim obecnym stanie zamieszkania. Ale Carl zamierza kontynuować linię boczną w Arizonie, po tym jak porzuci swoją obecną pracę i się tam przeprowadzi. (Przeczytaj więcej o przejściu na emeryturę pracującą w Rozciągnij swoje oszczędności, pracując do 70.) Carl powinien zatem dokładnie zbadać nie tylko stawki podatku dochodowego w Arizonie, zarówno na poziomie stanu, jak i wśród miejscowości, w których może mieszkać, ale również podatki od nieruchomości, które mogą znacząco wpłynąć na dochód netto, który otrzyma z działalności rehabilitacyjnej.

Dolna linia
W tym artykule poruszono jedynie różnice w sposobie, w jaki państwa pobierają dochody od swoich obywateli. Ci, którzy poważnie zastanawiają się nad życiem w danym stanie, powinni odwiedzić witrynę Departamentu Skarbowego tego stanu i prawdopodobnie powinni skonsultować się z doradcą podatkowym, który również pracuje w tym stanie.

Więcej informacji na ten temat można znaleźć w Pięciu błędach podatkowych .