Jak ubiegać się o pożyczkę osobistą

Pożyczki osobiste mogą być stosunkowo prostym sposobem zabezpieczenia dodatkowej gotówki. Doskonałe wykorzystanie pożyczki osobistej polega na spłacie zadłużenia o wysokim oprocentowaniu, na przykład zadłużenia z tytułu kart kredytowych. Jeśli możesz uzyskać pożyczkę osobistą o oprocentowaniu od 7 do 10% i użyć jej do spłaty zadłużenia z tytułu karty kredytowej o oprocentowaniu od 19 do 26%, poprawisz ogólną sytuację finansową.

W przeciwieństwie do pożyczek zabezpieczonych, takich jak kredyty hipoteczne lub pożyczki pod zastaw domu, niezabezpieczona pożyczka osobista nie uzyska najniższego możliwego oprocentowania. Jednak nadal może być dobrym narzędziem pożyczkowym, gdy nie chcesz uzyskać pożyczki zabezpieczonej lub gdy nie masz takiej możliwości.

Lokalne banki lub kasy oszczędnościowo-kredytowe

Wraz z pojawieniem się Internetu źródła pożyczek znacznie wykroczyły poza lokalny bank lub kasę kredytową. Lokalny oddział banku lub unii kredytowej, w którym prowadzisz zwykłą bankowość, prawdopodobnie nadal będzie najlepszym wyborem dla znalezienia najniższego oprocentowania pożyczki osobistej. Spotkanie twarzą w twarz z oficerem pożyczki daje możliwość przedyskutowania pożyczki i szczegółowego przeglądu twoich finansów. Urzędnik ds. Pożyczek w lokalnym banku może zaproponować alternatywny, tańszy sposób uzyskania dostępu do dodatkowej gotówki, na przykład linię kredytową. Jeśli oficer pożyczkowy zna cię osobiście, bardziej prawdopodobne jest, że da ci on wątpliwości, czy jesteś na linii do zatwierdzenia.

Kontakt z lokalną instytucją finansową zazwyczaj zapewni ci gotówkę, której szukasz w najkrótszym czasie. Można nawet wejść, ubiegać się o pożyczkę i wyjść z pieniędzmi. Banki zazwyczaj oferują również bardziej elastyczne warunki kredytowania niż źródła internetowe, takie jak pożyczkodawcy peer-to-peer. Jednym z głównych negatywnych czynników w kontaktach z tradycyjnymi bankami jest to, że zazwyczaj mają one najwyższe standardy zdolności kredytowej do spełnienia, często wymagające minimalnej oceny kredytowej wynoszącej 700.

SKOK-y są zwykle nieco mniej wymagające pod względem zdolności kredytowej i mogą oferować niższe stopy procentowe, ale w przeważającej części dotyczy to tylko ich obecnych klientów.

Kolejnym plusem dla banków i unii kredytowych jest to, że zwykle nie wiąże się to z żadnymi opłatami za udzielenie kredytu

Internetowi pożyczkodawcy peer-to-peer

Coraz popularniejsze stają się internetowe pożyczkodawcy peer-to-peer, tacy jak Prosper i Lending Club. Zabezpieczenie pożyczki zajmuje nieco dłużej - nawet tydzień lub dłużej - ale ci pożyczkodawcy internetowi zazwyczaj łatwiej pożyczyć z niedoskonałymi kredytami. Typowa wartość graniczna oceny wiarygodności kredytowej wynosi około 640, a niektórzy pożyczkodawcy uważają pożyczkobiorców z oceną wiarygodności kredytowej za tak niską jak 600. Stopy procentowe powinny być porównywalne, a może nawet nieco niższe, niż w tradycyjnym banku. Warunki spłaty mogą być nieco elastyczne, ale większość internetowych pożyczkodawców oferuje pożyczki na czas określony, a warunki te są często krótsze niż w przypadku negocjacji z bankiem. Podczas gdy tradycyjny bank może przedłużyć pożyczkę na pięć lat, pożyczkodawcy internetowi rzadko udzielają pożyczek na okres dłuższy niż trzy lata.

Aby ubiegać się o pożyczkę na jednej z tych stron, zarejestruj się na stronie i wypełnij wniosek o pożyczkę, tak jak w tradycyjnym banku. Większość witryn pożyczkowych typu peer-to-peer wymaga uiszczenia opłaty za udzielenie kredytu, zwykle wynoszącej od 0, 5 do 4, 5% kwoty pożyczki.

Kredytodawców z góry lub z góry

Jest to miejsce ostateczności dla pożyczki osobistej i jest przydatne tylko do pożyczenia bardzo ograniczonej kwoty pieniędzy na bardzo krótki czas, zwykle od jednego do dwóch tygodni. Mimo to, jeśli twój kredyt nie jest najlepszy i po prostu musisz pożyczyć wystarczającą ilość gotówki, aby pokryć duży rachunek, taki jak czynsz lub prąd, ci pożyczkodawcy oferują opcję. Jednak ma bardzo wysoką cenę. Oczekuj, że spłacisz do 125% lub więcej tego, co pożyczysz, a to tylko na wypłaty pożyczek. Jeśli uzyskasz dostęp do tego rodzaju pożyczkodawcy online, spodziewaj się uiszczenia również dużej opłaty za udzielenie pożyczki. Jedynymi zaletami tego rodzaju źródeł pożyczek jest to, że możesz natychmiast zabezpieczyć pożyczkę i że zazwyczaj wymagają one jedynie potwierdzenia dochodów, a nie sprawdzania zdolności kredytowej.

Wskazówki, jak uzyskać najlepszą ofertę pożyczki

Oceny kredytowe mają zasadnicze znaczenie dla ustalenia stopy procentowej, jaką można uzyskać od pożyczki osobistej, więc wszystko, co możesz zrobić, aby poprawić swój wynik przed złożeniem wniosku, jest warte wysiłku. Pomaga również, jeśli spłacisz saldo karty kredytowej lub inne niespłacone salda pożyczki, o ile to możliwe, przed złożeniem wniosku. Upewnij się, że masz przy sobie wszystkie informacje niezbędne do złożenia wniosku o pożyczkę, w tym formularze W-2 lub odcinki wypłaty, weryfikację adresu i dokumentację wszystkich swoich miesięcznych zobowiązań. (W celu zapoznania się z tym tematem zobacz „Czy pożyczki osobiste są dochodami?”)