Jak mogę budżetować zarówno na wydatki krótkoterminowe, jak i długoterminowe?
Pierwszym krokiem w planowaniu celów długoterminowych jest określenie, ile wydajesz na wydatki krótkoterminowe. Gdy dowiesz się, ile pieniędzy wydaje się na tu i teraz, możesz ocenić, ile pieniędzy można przeznaczyć na narzędzia inwestycyjne w przyszłości.
Regularne miesięczne wydatki, takie jak rachunki za kabel lub telefon komórkowy, powinny być łatwe do oszacowania, ale co z rzadszymi wydatkami, takimi jak roczne składki ubezpieczeniowe? Możesz wziąć te duże kwoty ryczałtowe i ocenić je proporcjonalnie do liczby miesięcy od momentu uruchomienia budżetu do momentu wystąpienia zdarzenia. Na przykład, jeśli obecnie jest grudzień, a składka ubezpieczeniowa w wysokości 2000 USD jest wymagalna pod koniec października przyszłego roku, należy odłożyć 200 USD miesięcznie na kolejne 10 miesięcy (styczeń-październik). Zapobiegnie to nierównym wydatkom, takim jak wakacje, urodziny i składki ubezpieczeniowe.
Po określeniu miesięcznych wydatków i proporcjonalnych rocznych wydatków, odejmij je od miesięcznego dochodu, aby dowiedzieć się, ile pozostało ci dochodu, aby przyczynić się do osiągnięcia długoterminowych celów.
Cele długoterminowe można uznać za coś dłuższego niż rok. Obejmuje to zakup samochodu lub domu, wysyłanie dzieci na studia lub planowanie przejścia na emeryturę. Twoje długoterminowe cele powinny zawierać solidne oszacowanie ich kosztów. Zacznij od zapisania kilku długoterminowych celów wraz z najlepszym odgadnięciem, jak długo potrwa, zanim pieniądze będą potrzebne. Przykładowa lista może wyglądać mniej więcej tak:
- Wydatki na studia - Dziecko 1 (obecny wiek 8); 20 000 USD rocznie od 10 lat
- Wydatki na studia - Dziecko 2 (obecny wiek 3); 24 000 USD rocznie od 15 lat
- Zakup nowego samochodu - 30 000 USD w ciągu dwóch lat (4000 USD z góry + 400 USD miesięcznie przez siedem lat)
- Wakacje w Europie - 10 000 USD na trzytygodniowe wakacje w ciągu trzech lat
Następnie powinieneś użyć arkusza kalkulacyjnego lub innego programu, aby dowiedzieć się, ile trzeba odłożyć na przyszłe wydarzenia. Odpowiednie inwestycje można następnie ustalić na podstawie ram czasowych i ogólnej tolerancji ryzyka. Historyczne zwroty z aktywów można wykorzystać do oszacowania, ile inwestycji z pewnością docenią w ciągu kilku lat. (Aby dowiedzieć się więcej, zobacz Projected Returns: Honing the Craft .)
Celem jest ustalenie, czy kwota pozostała po pokryciu wydatków krótkoterminowych pozwoli Ci osiągnąć cel. Jeśli nie, musisz skorygować swoje cele, ograniczyć wydatki i / lub zarobić więcej dochodów. Ważne jest, aby regularnie aktualizować status swoich długoterminowych celów i wydatków krótkoterminowych. Mogą pojawić się nowe regularne wydatki, a jeśli nie wprowadzisz zmian w swoim planie, nie będziesz w stanie tego zrobić.
Aby uzyskać więcej informacji na temat tworzenia budżetu, z którym możesz żyć, zobacz Ciesz się życiem teraz i wciąż oszczędzaj na później oraz Piękno budżetowania .
Doradca Insight
Nick Bradfield
Divvy Investments, LLC, Cary, NC
Myślę, że wiele osób nadmiernie komplikuje budżety, a termin budżet jest postrzegany jako złe słowo (np. Dieta). Ograniczony budżet nie oznacza, że nie możesz sobie pozwolić na rzeczy, to po prostu oznacza, że wiesz, dokąd idą twoje pieniądze. Kluczem, podobnie jak dieta, nie jest jo-jo w tę iz powrotem między dobrymi i złymi nawykami.
Musisz jednak uwzględnić kilka zabawnych rzeczy w swoim budżecie, inaczej nie potrwa to długo. To nie stanie się nawykiem. Oto cztery kroki do budżetu, który możesz zachować:
- Nagrywaj wszystkie wydatki przez 30 dni.
- Przejrzyj koszty stałe. Czy są jakieś, które można usunąć lub renegocjować?
- Przejrzyj zmienne wydatki. Czy są jakieś, które można usunąć lub zmniejszyć?
- Przydziel nowo znalezione środki do swoich największych priorytetów.
Okresowo płucz i powtarzaj powyższe czynności.