Jak działa ubezpieczenie dentystyczne?

Polisy ubezpieczenia dentystycznego pomagają wielu osobom w efektywnym finansowaniu kosztów utrzymania dobrego uśmiechu. W porównaniu do ubezpieczenia medycznego zrozumienie polis ubezpieczenia dentystycznego jest dziecinnie proste. Większość polis jest prosta i konkretna w odniesieniu do tego, jakie procedury są objęte ubezpieczeniem i ile dokładnie trzeba zapłacić z własnej kieszeni. Ubezpieczenie dentystyczne jest dostępne jako część planów ubezpieczenia medycznego lub jako samodzielna polisa.

Przegląd systemu

Po pierwsze, poniżej przedstawiamy podział na prywatne ubezpieczenia dentystyczne. Wybierz plan na podstawie dostawców (dentystów), z których chcesz mieć możliwość wyboru i na co możesz zapłacić:

• Jeśli masz już dentystę, którego lubisz i jest on w sieci firmy ubezpieczeniowej, będziesz mógł wybrać jeden z tańszych planów.
• Jeśli w ogóle nie masz dentysty, świetnie! Możesz wybrać jednego z dentystów, którzy są w sieci i ponownie mają opcję tańszego planu.
• Jeśli Twój obecny dentysta nie jest w sieci, nadal możesz uzyskać ubezpieczenie, ale zapłacisz znacznie więcej, aby zobaczyć dostawcę spoza sieci - o wiele więcej, że możesz nie mieć szans na awans dzięki ubezpieczeniu .

Miesięczne składki będą zależeć od firmy ubezpieczeniowej, Twojej lokalizacji i wybranego planu. Dla wielu osób miesięczna składka wyniesie około 50 USD miesięcznie. Oznacza to, że każdego roku wydajesz 600 USD na koszty dentystyczne, nawet jeśli nie wykonasz żadnej pracy.

Kluczowe dania na wynos

• Ubezpieczenie dentystyczne obejmuje kwestie związane z zębami i dziąsłami, a także opiekę profilaktyczną, taką jak coroczne czyszczenie.
• Nie wszystkie procedury są objęte, na przykład zabiegi kosmetyczne, takie jak korony lub wybielanie.
• Obowiązują odliczenia, współpłacenie i koasekuracja, a wiele polis ma maksymalne roczne ubezpieczenia, które są stosunkowo niskie, w wielu przypadkach od 750 do 2000 USD.

Okres oczekiwania na ubezpieczenie dentystyczne

Większość polis ubezpieczeniowych dentystycznych ma okres oczekiwania od sześciu do 12 miesięcy przed wykonaniem jakiejkolwiek standardowej pracy. Okresy oczekiwania na poważną pracę są zwykle dłuższe i mogą wynosić nawet dwa lata. Okresy te są ustalane przez firmy ubezpieczeniowe, aby zagwarantować, że skorzystają z nowego konta i zniechęcić ludzi do ubiegania się o nową polisę na wypadek zbliżających się procedur. (Dowiedz się więcej o: 6 planach ubezpieczenia dentystycznego bez okresów oczekiwania ).

Odliczenia, współpłacenie i koasekuracja

Odliczenie od ubezpieczenia to minimalna kwota, którą należy zapłacić, zanim polisa ubezpieczeniowa zapłaci za coś. Na przykład, jeśli kwota podlegająca odliczeniu wynosi 200 USD, a procedura osoby objętej ubezpieczeniem wynosi 179 USD, ubezpieczenie nie rozpoczyna się, a osoba płaci całą kwotę. Współpłacenie, które jest ustaloną kwotą dolara, może być również wymagane w momencie procedury.

Po spełnieniu odliczenia większość polis pokrywa tylko część pozostałych kosztów. Pozostałe saldo rachunku zapłaconego przez pacjenta nazywa się koasekuracją, która zwykle wynosi od 20% do 80% całkowitego rachunku.

Jak ubezpieczenie dentystyczne kategoryzuje i płaci za procedury

Procedury dentystyczne objęte polisami ubezpieczeniowymi są zazwyczaj pogrupowane w trzy kategorie ubezpieczenia: profilaktyczne, podstawowe i główne. Większość planów dentystycznych obejmuje 100% opieki profilaktycznej, takiej jak coroczne lub półroczne wizyty w gabinecie w celu czyszczenia, prześwietlenia i uszczelnienia.

Podstawowymi procedurami są leczenie chorób dziąseł, ekstrakcje, wypełnienia i kanały korzeniowe, z odliczeniami, współpłaceniem i koasekuracją określającymi wydatki pacjenta z własnej kieszeni. Większość polis obejmuje od 70% do 80% tych procedur, a pozostała część pokrywa koszty leczenia.

Główne zabiegi, takie jak korony, mosty, wkłady i protezy są zwykle pokrywane tylko przy wysokiej współpłaceniu, przy czym pacjent płaci większe wydatki z własnej kieszeni niż inne zabiegi. Każda polisa różni się tym, w jaki sposób procedury są klasyfikowane jako zapobiegawcze, podstawowe i główne, dlatego ważne jest, aby zrozumieć, co obejmuje porównanie. Niektóre zasady grupują kanały główne jako główne procedury, podczas gdy inne traktują je jako procedury podstawowe i pokrywają znacznie więcej kosztów. (W celu zapoznania się z tym tematem zobacz: 4 ważne kroki przy wyborze ubezpieczenia dentystycznego ).

Ubezpieczenie dentystyczne nie obejmuje zabiegów kosmetycznych

Większość polis ubezpieczenia dentystycznego nie pokrywa żadnych kosztów zabiegów kosmetycznych, takich jak wybielanie zębów, modelowanie zębów, licówki i konturowanie dziąseł. Ponieważ procedury te mają na celu jedynie poprawę wyglądu zębów, nie są one uważane za konieczne z medycznego punktu widzenia i muszą być całkowicie opłacone przez pacjenta. Niektóre polisy dotyczą nawiasów klamrowych, ale zwykle wymagają zapłaty za specjalnego zawodnika i / lub opóźniania nawiasów klamrowych na długi okres oczekiwania.

Roczne maksima

Podczas gdy większość polis ubezpieczenia zdrowotnego ma roczne maksymalne kieszonkowe, większość polis dentystycznych ogranicza wysokość rocznego ubezpieczenia. Maksymalne pokrycie zazwyczaj waha się od 750 do 2000 USD rocznie i ogólnie mówiąc, im wyższa składka miesięczna, tym wyższa maksymalna roczna. Po osiągnięciu rocznego maksimum pacjenci muszą zapłacić za 100% pozostałych zabiegów dentystycznych. Wiele firm ubezpieczeniowych oferuje polisy, które przenoszą część niewykorzystanego rocznego maksimum na następny rok. (Dowiedz się więcej o: 5 planach ubezpieczenia dentystycznego bez rocznego maksimum .)

Stosowanie ulg podatkowych na ubezpieczenie dentystyczne

Wszelkie pozostałe ulgi podatkowe niewykorzystane na opłacenie rodzinnego ubezpieczenia zdrowotnego zakupionego za pośrednictwem Healthcare.gov mogą być stosowane do składek na ubezpieczenie stomatologiczne u dzieci, jeśli polisa ubezpieczeniowa nie obejmuje ubezpieczenia dentystycznego. Jeśli twoja polisa ubezpieczenia zdrowotnego obejmuje ubezpieczenie dentystyczne dzieci, nie możesz skorzystać z ulg podatkowych, aby kupić dodatkowy plan.