Jak żyć z dywidend

Dla większości inwestorów bezpieczna i solidna emerytura jest priorytetem numer jeden. Większość aktywów wielu ludzi znajduje się na kontach przeznaczonych do tego celu; jednak zniechęcenie do zadania, jakim jest oszczędzanie na wygodną emeryturę, polega na tym, że utrzymanie się z inwestycji po przejściu na emeryturę jest równie trudne.

Większość metod wypłat wymaga połączenia dochodów z odsetek od obligacji i sprzedaży akcji funduszu / akcji w celu pokrycia reszty. Słynna czteroprocentowa zasada finansów osobistych rozwija się dzięki temu faktowi. Zasada czterech procent ma na celu zapewnienie stałego strumienia środków emerytowi, przy jednoczesnym zachowaniu salda konta, które pozwoli na wycofanie środków przez szereg lat. Ale co by było, gdyby istniał inny sposób na uzyskanie co najmniej czterech procent z portfela każdego roku, bez sprzedaży akcji i zmniejszania kapitału?

Jednym ze sposobów na zwiększenie dochodów emerytalnych jest inwestowanie w akcje wypłacające dywidendy i fundusze wspólnego inwestowania. Z biegiem czasu przepływy pieniężne generowane przez te wypłaty dywidendy mogą uzupełniać twoje ubezpieczenie społeczne i dochody emerytalne lub być może zapewnić wszystkie pieniądze potrzebne do utrzymania stylu życia przedemerytalnego. Możliwe jest życie wyłącznie z dywidend, jeśli wykonasz małe planowanie.

Kluczowe dania na wynos

• Planowanie dochodów emerytalnych może być trudne i niepewne.
• Zwiększenie zysków konta emerytalnego o strumień dochodów z dywidend może być dobrym sposobem na wyrównanie dochodów emerytalnych.
• Kluczem jest zidentyfikowanie dobrego zestawu akcji wypłacających dywidendę wraz z potencjałem wzrostu dywidendy.
• To powiedziawszy, zarówno inwestorzy, jak i emeryci nie powinni całkowicie rezygnować ze wzrostu zapasów na rzecz zysków.

Chodzi o wzrost dywidendy

Jednym z najlepszych powodów, dla których akcje powinny być częścią portfela każdego inwestora, jest, w przeciwieństwie do odsetek od obligacji, dywidendy z akcji z czasem rosną. Co ważniejsze, wzrost dywidendy historycznie przewyższał inflację. W przypadku inwestorów o długim horyzoncie czasowym fakt ten można wykorzystać w celu stworzenia portfela, który będzie można wykorzystać wyłącznie w celu uzyskania dochodów z dywidend.

Inteligentna strategia polega na wykorzystaniu tych dywidend do zakupu większej liczby akcji w firmie, tak aby otrzymywały jeszcze więcej dywidend i kupowały jeszcze więcej akcji.

Załóżmy na przykład, że kupiłeś 1000 akcji, które były przedmiotem obrotu za 100 USD, za łączną inwestycję 100 000 USD. Wartość akcji wynosi 3% dywidendy, więc w ciągu ostatniego roku otrzymałeś 3 USD na akcję lub łącznie 3000 USD dywidendy. Zakładając, że cena akcji niewiele się zmienia, ale firma zwiększa dywidendę o 6% rocznie, po 10 latach hipotetyczny portfel będzie miał 7 108 dolarów dywidend. Po 20 latach reinwestycji dywidendy otrzymasz dywidendę w wysokości ponad 24 289 USD rocznie.

Ale co jeśli jesteś już na emeryturze?

Składanie dochodu z tytułu dywidend jest z pewnością korzystne, jeśli masz długoterminowy harmonogram, ale co jeśli zamierzasz przejść na emeryturę? W przypadku tych inwestorów załatwienie może przynieść wzrost dywidendy oraz nieco wyższy zysk.

Po pierwsze, inwestorzy na emeryturze, którzy chcą utrzymać się z dywidend, mogą chcieć zwiększyć rentowność. Akcje o wysokiej stopie zwrotu i papiery wartościowe, takie jak spółki komandytowe, REIT i akcje preferowane, generalnie nie generują zbyt wiele na drodze wzrostu dystrybucji; dodanie ich do portfela zwiększy jednak bieżącą wydajność portfela. Pomoże to w opłaceniu bieżących rachunków.

Dywidendy wypłacane w Roth IRA, podobnie jak zyski kapitałowe, nie podlegają opodatkowaniu podatkiem dochodowym.

Emerytowani inwestorzy nie powinni jednak unikać klasycznych akcji zwiększających dywidendę, takich jak Procter & Gamble. Firmy te - zwłaszcza te o wyższych średnich stopach wzrostu dywidendy - zwiększą dochód z dywidendy na poziomie inflacji lub powyżej stopy inflacji i pomogą w zwiększeniu dochodów z energii w przyszłości. Dodając tego rodzaju firmy do portfela, inwestorzy poświęcają część bieżącej rentowności, aby uzyskać większą wypłatę w dół linii.

Podczas gdy inwestor z małym portfelem może mieć problemy z utrzymaniem się z dywidend całkowicie, rosnące i stabilne płatności znacznie przyczynią się do zmniejszenia wypłat kapitału.

Dolna linia

Podczas gdy większość metod wycofywania portfela polega na łączeniu sprzedaży aktywów z przychodami odsetkowymi z obligacji, istnieje inny sposób na osiągnięcie tej krytycznej zasady czterech procent. Inwestując w wysokiej jakości akcje dywidendowe o rosnących wypłatach, zarówno młodzi, jak i starzy inwestorzy mogą czerpać korzyści ze złożonego i historycznie nadążającego za inflacją wzrostu dystrybucji. Wystarczy trochę planowania, a inwestorzy mogą utrzymać się ze swoich strumieni wypłaty dywidendy.