Jak otworzyć konto maklerskie online

Zdecydowałeś się otworzyć rachunek maklerski online i rozpocząć swoją podróż inwestycyjną. Dobra decyzja!

Większość brokerów internetowych z siedzibą w USA umożliwia otwieranie nowego konta na swojej stronie internetowej lub w aplikacji mobilnej. Przed kliknięciem linku „Otwórz konto” należy wziąć pod uwagę kilka kwestii.

1. Wybierz typ konta maklerskiego, którego potrzebujesz
2. Weź pod uwagę funkcje, które chcesz i związane z nimi koszty
3. Wybierz Dom Maklerski, który najlepiej odpowiada Twoim potrzebom
4. Rozpocznij proces aplikacji
5. Zasil swoje nowe konto i zacznij inwestować

Krok 1: Wybierz typ konta maklerskiego, którego potrzebujesz

Wybierając brokera, pomyśl o swoim stylu inwestowania. Czy chcesz być na bieżąco z rynkami? A może jesteś bardziej nastawiony i zapominasz o inwestorze?

Jeśli chcesz pozostać zaangażowanym na rynkach, zastanów się, jakie rodzaje aktywów możesz swobodnie handlować lub chcesz nauczyć się handlować. Większość inwestorów posiada akcje, fundusze typu ETF i / lub fundusze wspólnego inwestowania. Jeśli patrzysz na opcje handlu, istnieje wiele samokierujących brokerów internetowych z szeroką gamą narzędzi, które mogą pomóc Ci wybrać odpowiednie strategie. Chociaż opcje handlu są uważane za bardziej ryzykowne niż handel akcjami i funduszami ETF, istnieją pewne bardzo konserwatywne strategie opracowane w celu generowania dochodu, o których można się dowiedzieć w samouczku Podstawy opcji Investopedia.

Wielu brokerów pozwala Ci inwestować w papiery wartościowe o stałym dochodzie online, a także oferuje narzędzia do sprawdzania obligacji i inne narzędzia, które pomogą Ci zbudować portfel.

Dla tych, którzy chcą inwestować pieniądze, ale nie czas na budowanie bogactwa, powinieneś przyjrzeć się doradcy finansowemu lub usłudze doradczej. Robo-doradcy przedstawiają krótką ankietę na temat twojego horyzontu czasowego i apetytu na ryzyko oraz proszą o określenie, ile planujesz zainwestować. Jeśli inwestujesz na emeryturę, a ta data przypada na dekady w przyszłości, możesz być bardziej skłonny do inwestowania w bardziej ryzykowne klasy aktywów niż gdybyś musiał wykorzystać swoje inwestycje w ciągu trzech lat.

Musisz także zdecydować, czy otwierasz zwykłe konto podlegające opodatkowaniu, czy indywidualne konto emerytalne (IRA). Kolejna decyzja wiąże się z własnością konta: czy otwierasz konto dla siebie, czy też będą inni właściciele (np. Małżonek lub dziecko), którzy również mogą się zalogować. Jeśli otwierasz konto dla pomóc małoletniemu zaoszczędzić na edukację uniwersytecką, możesz otworzyć rachunek powierniczy lub rachunek czesny uprzywilejowany podatkowo, często nazywany kontem oszczędnościowym 529.

Pomożemy Ci uporządkować listę dostępnych brokerów. Odwiedź nasze centrum Best Online Brokers Awards, aby uzyskać szczegółowe recenzje dziesiątek amerykańskich biur maklerskich. Tam udostępniamy listy najlepszych brokerów dla różnych potrzeb i preferencji inwestycyjnych, w tym najlepszych brokerów dla ETF i najlepszych brokerów dla IRA.

Krok 2: Zastanów się, jakie funkcje chcesz, i związane z nimi koszty

Wiele uwagi poświęcono standardowym prowizjom za zawarcie transakcji giełdowej, ale inwestowanie z brokerem internetowym jest czymś więcej niż opłatami. Uważaj na „darmowe” transakcje, pamiętając, że nie dostajesz tego, za co nie płacisz. Funkcje badań i wiadomości są lekkie (a czasem nieistniejące) i prawdopodobnie otrzymasz mniej niż optymalne wypełnienia dla swoich transakcji, ponieważ pośrednik musi gdzieś zarabiać pieniądze. Darmowe transakcje są zazwyczaj opłacane przez kierowanie do animatorów rynku, którzy płacą brokerowi za przepływ zamówień, ale którzy nie traktują priorytetowo poprawy ceny. Brokerzy bez opłat mogą być dobrym miejscem dla inwestorów z małymi rachunkami, którzy handlują tylko kilkoma akcjami jednocześnie.

Poszukaj więc brokera, który ma funkcje badawcze i edukacyjne, które mogą pomóc Ci w rozwoju jako inwestor, szczególnie jeśli dopiero zaczynasz inwestować. Sprawdź naszą listę najlepszych brokerów dla początkujących jako punkt wyjścia. Grupa ta jest rozpoznawana na podstawie zasobów edukacyjnych, łatwej nawigacji, przejrzystych struktur prowizji i cen, narzędzi do budowania portfela i badań.

3. Wybierz Dom Maklerski, który najlepiej odpowiada Twoim potrzebom

Nie wahaj się skorzystać z funkcji czatu zapewnianej przez wielu brokerów, aby zadawać bardziej szczegółowe pytania swoim przedstawicielom wsparcia. Możesz w końcu zadzwonić na linię wsparcia dla nowych klientów, co da Ci możliwość sprawdzenia jakości udzielonej pomocy. To dobry czas, aby przejrzeć często zadawane pytania (FAQ) również na stronach brokerów, aby upewnić się, że nie spotkasz żadnych niespodzianek.

Po podjęciu decyzji kliknij „Otwórz konto” i zacznij!

4. Rozpocznij proces aplikacji

Po rozliczeniu się z brokerem nadal musisz poradzić sobie z formalnością otwarcia konta.

Bez względu na to, którą firmę lub rodzaj konta wybierzesz, przed rozpoczęciem otwierania konta musisz mieć pewne informacje. Będziesz potrzebować podstawowych danych o sobie i innych posiadaczach kont, takich jak numer ubezpieczenia społecznego, data urodzenia i adres, ale zadane zostaną również pytania dotyczące charakteru zatrudnienia. Jeśli jesteś mieszkańcem USA, ale nie jesteś obywatelem, musisz mieć przy sobie paszport i wizę pobytową.

Brokerzy są zobowiązani do zbierania innych informacji, aby mogli nadążać za zbiorem zasad określanych jako „Poznaj swojego klienta”, które mają zapobiegać praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Muszą także upewnić się, że jesteś tym, za kogo się podajesz, aby uniknąć udziału w kradzieży tożsamości. Niektóre pytania mogą wydawać się wścibskie, ale brokerzy muszą zadać te pytania, które pomogą firmie stworzyć profil twoich doświadczeń inwestycyjnych i wiedzy, aby upewnić się, że inwestujesz w klasy aktywów, które rozumiesz. Przepisy kontrolują również informacje, które broker może ci wyświetlać. Brokerzy mogą udzielać ograniczonych rodzajów porad inwestorom samodzielnie kierowanym, więc pytania, które stawiają, pomagają im sklasyfikować.

Zostaniesz zapytany, jak się czujesz przy podejmowaniu ryzyka finansowego, a także jak długo spodziewasz się inwestycji. Twój status podatkowy - pojedyncze, wspólne małżeństwo itp. - są częścią tego profilu, podobnie jak wszelkie inne posiadane przez ciebie aktywa, takie jak dom, rachunek czekowy lub rachunek emerytalny sponsorowany przez pracodawcę. Zostaniesz również poproszony o podanie zakresu rocznego dochodu. Nie martw się o to, czy twoje odpowiedzi tutaj są dokładne ani do grosza, czy do procentu. Brokerzy nie są zobowiązani do weryfikowania lub aktualizowania tych informacji w trakcie trwania relacji, ale zawsze możesz wrócić do obszaru profilu witryny i zaktualizować swoje odpowiedzi, gdy zmienią się okoliczności, szczególnie jeśli chcesz uzyskać dostęp do dodatkowych klas aktywów.

Jeśli nie czujesz się komfortowo, udostępniając tego rodzaju informacje online, możesz pobrać i wydrukować aplikację w formie papierowej, którą musisz wypełnić i odesłać, ale może to opóźnić utworzenie konta o co najmniej tydzień. Możesz również wejść do oddziału jednego z brokerów w tradycyjnej obecności i otworzyć swoje konto osobiście. Jednak strony internetowe utworzone przez brokerów mają wbudowane wiele zabezpieczeń, a także zapewniają najszybszy sposób otwierania i finansowania konta.

Chociaż wszyscy brokerzy zbierają zasadniczo te same informacje od nowych posiadaczy kont, ich wygląd różni się w zależności od witryny. Cały proces, po zebraniu wszystkich wymaganych informacji, nie powinien zająć więcej niż 15 minut.

5. Zasil swoje nowe konto i zacznij inwestować

Po otwarciu konta będzie można ustalić poświadczenia online - identyfikator użytkownika i hasło - do logowania.

Aby rozpocząć handel, musisz wpłacić trochę gotówki na swoje konto. Masz tutaj kilka opcji, ale zdecydowanie najłatwiejszym sposobem jest połączenie konta bankowego z kontem maklerskim. Będziesz potrzebował dziewięciocyfrowego numeru banku i numeru konta, który zwykle składa się z dziesięciu cyfr. Numer trasy można znaleźć na czeku lub na stronie internetowej banku, lub korzystając z wyszukiwania numeru trasy na stronie American Bankers Association.

Możesz także napisać czek i wysłać go pocztą, ale opóźni to otwarcie twojego konta o około tydzień. Zaletą połączenia konta bankowego z kontem maklerskim jest łatwość przenoszenia pieniędzy tam iz powrotem. Brokerzy z siedzibą w USA, zgodnie z przepisami, nie pozwolą na zasilenie rachunku maklerskiego przy użyciu karty kredytowej.

Niektórzy brokerzy pozwalają również na skonfigurowanie regularnego comiesięcznego transferu gotówki z czeku do domu maklerskiego. Uważam to za pomocne szczególnie dla tych, którzy finansują konto emerytalne lub oszczędzają na określony cel. Przyzwyczajenie się do regularnych depozytów to idealne wykorzystanie technologii.

Minie trochę czasu, od jednego dnia do siedmiu dni, między otwarciem konta a momentem rozpoczęcia handlu, w zależności od tego, w jaki sposób zdecydowałeś się wpłacić pieniądze. Poświęć ten czas na zapoznanie się ze stroną brokera i aplikacjami mobilnymi, oglądając filmy wprowadzające i organizując swoją stronę główną. Ustaw listę obserwacyjną akcji i baw się skanerami akcji i funduszy maklera.

Większość brokerów pobiera teraz niewielką opłatę, 1-2 USD miesięcznie, za wysyłanie wyciągów i potwierdzeń w formie papierowej, ale możesz włączyć powiadomienia elektroniczne i uniknąć tych opłat. Powinieneś także wejść do swojego profilu i zdefiniować rodzaje e-maili i ślimaków, które chcesz otrzymywać od swojego brokera i jego partnerów.

Po dokonaniu wpłaty na nowe konto możesz zacząć składać transakcje.