Okres początkowej stawki
Okres początkowej stopy procentowej to okres wstępnej stopy procentowej kredytu hipotecznego lub innej pożyczki. Początkowy okres oprocentowania różni się w zależności od rodzaju pożyczki i może trwać nawet miesiąc lub nawet kilka lat.
PRZEŁAMANIE Okres początkowej stawki
Początkowy okres oprocentowania to czas, w którym oprocentowanie jest niższe, zwykle na początku okresu pożyczki. Pożyczkobiorcy powinni zachować ostrożność przy wyborze pożyczki lub kredytu hipotecznego o atrakcyjnym, niskim okresie początkowej stopy procentowej. Chociaż pożyczka o niskiej początkowej stopie procentowej może wydawać się korzystna, niskie początkowe stopy procentowe powrócą do wyższych stóp procentowych po wygaśnięciu okresu początkowej stopy procentowej. Konieczne jest rozważenie oprocentowania pożyczki w czasie oraz dokładna analiza stawek i kosztów pożyczki.
Początkowy okres oprocentowania i skorygowane oprocentowanie kredytów hipotecznych
Pożyczki hipoteczne o skorygowanej stopie procentowej mają okresy początkowej stopy procentowej. Te kredyty hipoteczne mają stopę procentową stosowaną do niespłaconego salda kredytu, która zmienia się przez cały okres kredytowania. Zazwyczaj początkowa stopa procentowa jest ustalana na okres, po którym resetuje się okresowo, często co roku lub nawet co miesiąc. Resety stopy bazują na wartości odniesienia lub indeksu. Obowiązują również dodatkowe opłaty zwane marżą ARM.
Niektóre określone kredyty ARM, takie jak kredyty hipoteczne 3-2-1, mają niższe okresy początkowej stopy procentowej, po których stopa procentowa rośnie stopniowo. Tymczasowy kredyt hipoteczny 3-2-1 umożliwia kupującemu niższy okres początkowej stopy procentowej i zapewnia dodatkową gotówkę z góry podczas procesu zamknięcia.
Oferując większą zaliczkę przy zamknięciu, kupujący może zablokować niższy okres początkowej stopy procentowej i zmniejszyć koszty pożyczek długoterminowych. Termin otrzymuje konkretny tytuł ze stosunku między początkowym okresem stawki a stałą stawką. W pierwszym roku odsetki będą niższe o 3% od stałej stopy. W drugim roku będzie o 2% mniej, aw trzecim roku o 1% mniej.
Jeśli kwalifikujesz się do kredytu hipotecznego w wysokości 6%, ale chcesz zmniejszyć spłatę kredytu hipotecznego przez pierwsze kilka lat, możesz zdecydować się na skorzystanie z opcji 3-2-1. Koszty zamknięcia przy tego rodzaju pożyczkach są jednak wyższe. W pierwszym roku, w okresie początkowej stopy procentowej, zapłaciłbyś 3% odsetek od pożyczonej kwoty głównej. W drugim roku stopa procentowa wzrasta do 4%. W ostatnim roku 3-2-1 twoje odsetki wynoszą 5%. Pożyczka jest następnie utrzymywana na poziomie 6% do końca życia hipoteki.
Kluczem tutaj jest przeprowadzenie badań, aby upewnić się, że nie płacisz więcej pieniędzy za niższy okres początkowej stawki niż w końcu oszczędzasz.