Kluczowe regulacje rządowe wpływające na inwestycje w sektorze bankowym

W następstwie światowego kryzysu finansowego w 2008 r. Sektor bankowy w Stanach Zjednoczonych stał się przedmiotem nowych przepisów ustanowionych przez ustawodawstwo rządowe. Te regulacje bankowe nadal mają wpływ na administrację i działalność banków i innych pomocniczych podmiotów finansowych. Wzywają również do zwiększenia czujności i zabezpieczeń w celu ochrony rządu, instytucji finansowych i, co najważniejsze, ludzi.

Przepisy prawne

Ustawa o mieszkalnictwie i ożywieniu gospodarczym z 2008 r. Była pierwszą z serii przepisów prawnych mających na celu wzmocnienie gospodarki USA. Ustawa ta została stworzona, aby zapobiegać egzekucji nieruchomości w domu poprzez doradztwo w zakresie długów i programy rozwoju społeczności. Ustawa ta wymagała również od kredytodawców hipotecznych i innych instytucji bankowych zarejestrowania się w krajowym systemie licencjonowania kredytów hipotecznych i rejestracji za pośrednictwem Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów (FDIC), przy jednoczesnym rozszerzeniu zakresu dokumentu szacunkowego w dobrej wierze na szerszą grupę produktów kredytowych. W związku z tym banki i pożyczkodawcy są zobowiązani do prowadzenia działalności z większą przejrzystością wobec swoich klientów.

Drugim aktem prawnym była Ustawa o nadzwyczajnej stabilizacji gospodarczej z 2008 r., Która upoważniła rząd federalny do ratowania i zakupu kilku banków i instytucji finansowych zagrożonych bankructwem w wyniku inwestycji w skażone papiery wartościowe zabezpieczone hipoteką. Ustawodawstwo to reguluje przepływy pieniężne tych instytucji i poddaje je bezpośredniej kontroli rządu, dopóki nie będą w stanie ogłosić wypłacalności. Wymaga to od banków zwiększenia kapitału i utrzymania niższego wskaźnika zadłużenia.

Ustawa o rodzinach pomagających ocalić swoje domy z 2009 roku zapewnia FDIC solidne finansowanie - ponad 100 miliardów dolarów - aby pomóc bankom i ich klientom w zapobieganiu wykluczeniu. Ustawa ta zobowiązała również banki i pożyczkodawców do gromadzenia informacji o swoich klientach w celu wsparcia procesu ograniczania strat poprzez programy modyfikacji pożyczek i działania na rzecz przywrócenia wiarygodności kredytowej kredytobiorców, których kredyt został uszkodzony przez wadliwe produkty kredytowe.

Czwarty duży projekt ustawy Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act podkreśla przepisy dotyczące gromadzenia danych klientów, zarządzania nimi i ich przeglądu. Ustawa wzywa banki i instytucje finansowe do poprawy procedur „know-your-customer” (KYC) i przestrzegania nowych uprawnień regulacyjnych FDIC. Ustanowił także Biuro Ochrony Finansów Konsumentów (CFPB) w celu uregulowania wymogów kapitałowych i praktyk finansowych banków, kas, pożyczkodawców, serwisantów i agencji windykacyjnych w odniesieniu do ich wynagrodzeń na poziomie kierowniczym, zarządzania, zarządzania ryzykiem, portfela instrumentów pochodnych i ratingów kredytowych. Banki są zobowiązane do ujawnienia tych danych FDIC i innym organom federalnym pod nadzorem Skarbu USA.

Ustawa o reformie finansowej wymaga od banków przestrzegania przepisów federalnych, które wspierają przejrzystość praktyk kredytowych, ograniczają ryzyko instytucjonalne, zwiększają odpowiedzialność przedsiębiorstw i zapobiegają powtórzeniu się globalnego kryzysu finansowego.