Ubezpieczenie na życie
Co to jest ubezpieczenie na życie?Ubezpieczenie na życie jest umową między ubezpieczycielem a ubezpieczającym, w której ubezpieczyciel gwarantuje wypłatę świadczenia z tytułu śmierci na rzecz wskazanych beneficjentów w przypadku śmierci ubezpieczonego. Firma ubezpieczeniowa obiecuje świadczenie z tytułu śmierci w związku z opłaceniem składki przez ubezpieczonego.
1:10Ubezpieczenie na życie
Zrozumienie ubezpieczenia na życie
Celem ubezpieczenia na życie jest zapewnienie ochrony finansowej osobom pozostającym na utrzymaniu pozostającym na utrzymaniu po śmierci ubezpieczonego. Przed zakupem polisy ubezpieczeniowej na życie wnioskodawcy muszą przeanalizować swoją sytuację finansową i ustalić poziom życia wymagany dla pozostających na ich utrzymaniu osób. Agenci lub brokerzy ubezpieczeń na życie odgrywają kluczową rolę w ocenie potrzeb i ustaleniu rodzaju ubezpieczenia na życie najlepiej dostosowanego do tych potrzeb. Dostępnych jest kilka kanałów ubezpieczeń na życie, w tym polisy na całe życie, życie terminowe, życie powszechne i zmienne życie uniwersalne (VUL). Rozsądnie jest dokonywać ponownej oceny potrzeb w zakresie ubezpieczeń na życie rocznie lub po znaczących wydarzeniach życiowych, takich jak małżeństwo, rozwód, narodziny lub adopcja dziecka i większe zakupy, takie jak dom.
Jak działa ubezpieczenie na życie
Istnieją trzy główne elementy polisy ubezpieczenia na życie.
- Świadczenie z tytułu śmierci to kwota pieniędzy, którą towarzystwo ubezpieczeniowe gwarantuje beneficjentom określonym w polisie po śmierci ubezpieczonego. Ubezpieczony wybierze żądaną kwotę świadczenia z tytułu śmierci na podstawie szacunkowych przyszłych potrzeb żyjących spadkobierców. Firma ubezpieczeniowa ustali, czy istnieje interes ubezpieczeniowy i czy ubezpieczony kwalifikuje się do objęcia ochroną ubezpieczeniową na podstawie wymogów ubezpieczeniowych firmy.
- Płatności składkowe są ustalane przy użyciu statystyk aktuarialnych. Ubezpieczyciel określa koszt ubezpieczenia (COI) lub kwotę wymaganą do pokrycia kosztów śmiertelności, opłat administracyjnych i innych opłat za utrzymanie polisy. Inne czynniki wpływające na składkę to wiek ubezpieczonego, historia choroby, zagrożenia zawodowe i skłonność do ryzyka osobistego. Ubezpieczyciel pozostanie zobowiązany do wypłaty świadczenia z tytułu śmierci, jeśli składki zostaną złożone zgodnie z wymaganiami. W przypadku polis terminowych kwota składki obejmuje koszt ubezpieczenia (COI). W przypadku polis stałych lub uniwersalnych kwota premii składa się z COI i kwoty wartości gotówkowej.
- Wartość pieniężna stałego lub uniwersalnego ubezpieczenia na życie jest składnikiem, który służy dwóm celom. Jest to rachunek oszczędnościowy, z którego ubezpieczający może korzystać przez cały okres ubezpieczenia, a środki pieniężne gromadzone są na zasadzie odroczenia podatku. Niektóre zasady mogą mieć ograniczenia dotyczące wypłat w zależności od wykorzystania wypłaconych pieniędzy. Drugim celem wartości gotówkowej jest zrekompensowanie rosnących kosztów lub zapewnienie ubezpieczenia w miarę starzenia się ubezpieczonego.
Jeźdźcy ubezpieczeń na życie
Wiele firm ubezpieczeniowych oferuje posiadaczom polis możliwość dostosowania swoich polis do indywidualnych potrzeb. Jeźdźcy są najczęstszym sposobem, w jaki ubezpieczający może modyfikować swój plan. Jest wielu jeźdźców, ale dostępność zależy od dostawcy.
- Kierownik zasiłku z tytułu przypadkowej śmierci zapewnia dodatkową ochronę ubezpieczeniową na wypadek, gdyby śmierć ubezpieczonego była przypadkowa.
- Odstąpienie od kierowcy premium zapewnia rezygnację z premii, jeśli ubezpieczający stanie się niepełnosprawny i nie będzie mógł pracować.
- Kierowca dochodu z tytułu niepełnosprawności płaci miesięczny dochód na wypadek inwalidztwa ubezpieczającego.
- Po zdiagnozowaniu śmiertelnej choroby, kierowca przyspieszonej śmierci (ADB) umożliwia ubezpieczonemu pobranie części lub całości świadczenia z tytułu śmierci.
Każda polisa jest unikalna dla ubezpieczonego i ubezpieczyciela. Przejrzenie dokumentu polisy jest konieczne, aby zrozumieć obowiązujący zakres ubezpieczenia i jeśli konieczne jest dodatkowe pokrycie.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.