Renty odwrócone
Renty odwrócone to strategia dochodu emerytalnego, która łączy polisę ubezpieczeniową z natychmiastową rentą, aby zapewnić pozostałemu przy życiu małżonkowi. Podobnie jak w przypadku stałej polisy ubezpieczeniowej na życie, właściciel polisy renty zwrotnej płaci składkę, aby zagwarantować świadczenia dla osoby pozostałej przy życiu. W przypadku renty zwrotnej po śmierci ubezpieczonego beneficjent otrzymuje gwarantowany dożywotni dochód zamiast płatności ryczałtowej.
ŁAMANIE W DÓŁ Rewersyjne renty
Ponieważ wypłaty dochodów przestaną obowiązywać po śmierci beneficjenta, a jeśli beneficjent umrze przed ubezpieczonym, polisa zostanie rozwiązana, składki są bardziej spójne z tymi z polis ubezpieczeniowych na czas określony niż polis stałych. To sprawia, że renta zwrotna jest bardziej dostępna dla osób starszych.
Ograniczona publiczność
Renty nie są dla wszystkich, a renty z tytułu zamiany są jeszcze dla mniejszej liczby osób. Ponieważ wiek i płeć beneficjenta mogą mieć wpływ na składkę, umożliwia to osobom z poważnymi schorzeniami ubezpieczenie na poziomie, na jaki stać. W przypadku tego rodzaju renty im starszy beneficjent, tym niższa składka.
Wypłacając zasiłek przez wiele lat, ubezpieczyciele oferujący te polisy nie są narażeni na duże ryczałty. Polisy zwykle nie mają opcji wypłaty gotówki, co pomaga również utrzymać niski koszt. większość zasad stanowi, że po wybraniu beneficjenta nie można go zmienić. Ponadto, o ile nie określono inaczej, polisa często ulega rozwiązaniu, jeśli beneficjent umrze przed ubezpieczoną osobą.
Beneficjent renty rewersyjnej nie będzie winien podatku dochodowego w chwili śmierci ubezpieczonego. Po rozpoczęciu płatności na rzecz beneficjenta podatek zostanie naliczony proporcjonalnie do tego, jak długo potrwają płatności. Oznacza to, że część dochodu będzie podlegać opodatkowaniu, a część będzie zwolnionym z podatku zwrotem wartości renty w chwili śmierci ubezpieczonego.
Co więcej, dochód rentowy nie jest uwzględniany przy obliczaniu podstawy opodatkowania świadczeń z zabezpieczenia społecznego. Może to spowodować wyższy dochód netto dla beneficjentów niż w przypadku innych inwestycji. W związku z tym mogą być w stanie dłużej utrzymać odroczenie podatkowe swoich IRA i nie zaczną przyjmować wypłat podlegających opodatkowaniu, dopóki nie będzie to wymagane przez prawo. Nie wszystkie renty zwrotne są podobne. Niektóre oferują ochronę przed inflacją. Niektóre osoby zwracają świadczenia składkowe na wypadek, gdyby ubezpieczony przeżył beneficjenta. Inne pozwalają beneficjentowi ominąć egzaminy medyczne.
Pamiętaj, że renty są złożonymi inwestycjami podlegającymi opłatom i prowizjom oraz niewielkim dostępem do wpłaconych pieniędzy lub ich brak, więc przygotuj się na poważne badania przed dokonaniem inwestycji.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.