M-Pesa
M-Pesa to usługa bankowości mobilnej, która pozwala użytkownikom przechowywać i przesyłać pieniądze za pośrednictwem telefonów komórkowych. M-Pesa została pierwotnie wprowadzona w Kenii jako alternatywny sposób dostępu ludności niebanalnej do kraju do usług finansowych. Safaricom, największy operator telefonii komórkowej w Kenii od 2016 r., Uruchomił M-Pesa w 2007 r. M-Pesa to połączenie dwóch podmiotów, w których M oznacza telefon komórkowy, a Pesa oznacza płatność w języku suahili.
Jednym z motorów innowacji Fintech, takich jak eM-Pesa, jest włączenie finansowe, które jest skierowane głównie do grupy osób niewystarczająco lub niezabankowanych. Włączenie finansowe to inicjatywa, której celem jest włączenie rezydentów, którzy nie mają dostępu do banków lub którzy nie mogą sobie pozwolić na wymagane minimalne depozyty w erze bankowości cyfrowej. Aby ta inicjatywa zakończyła się sukcesem, różne sektory muszą współpracować w zakresie wymiany danych w celu stworzenia sensownej platformy cyfrowej.
Kluczowe dania na wynos
- M-Pesa jest jednym z innowacyjnych narzędzi, które powstały w wyniku współpracy sektorów telekomunikacji i bankowości w Afryce Wschodniej,
- M-Pesa rozpoczęła się w Kenii. Do tej pory jest wykorzystywany w 10 krajach, w tym w Indiach i Rumunii.
- Nowa technologia w sektorze finansowym (Fintech) umożliwiła łatwiejszy dostęp do usług i produktów finansowych, takich jak M-Pesa, przy niewielkich kosztach.
- M-Pesa umożliwia niezbankowemu płacenie i odbieranie towarów i usług za pomocą telefonu komórkowego zamiast korzystania z tradycyjnego banku.
Ta taktyka komunikacji krzyżowej rozwija się szybko w Afryce Subsaharyjskiej, gdzie sektory telekomunikacji i bankowości współpracują w celu stworzenia usług bankowości mobilnej dla osób niewystępujących.
Jak działa M-Pesa
M-Pesa to wirtualny system bankowy, który świadczy usługi transakcyjne za pośrednictwem karty SIM. Po włożeniu karty SIM do gniazda karty w urządzeniu mobilnym użytkownicy mogą dokonywać płatności i przesyłać pieniądze do dostawców i członków rodziny za pomocą wiadomości SMS.
Użytkownicy nieposiadający rachunków bankowych mogą uzyskać dostęp do licznych punktów sprzedaży M-Pesa, które są korzystnie rozmieszczone w całym kraju. Pieniądze, które należy przechowywać, przekazywane są pracownikowi kiosku, który przekazuje kwotę w formie cyfrowej na konto użytkownika M-Pesa.
Korzystanie z M-Pesa pozwala właścicielom małych firm na odległych i wiejskich obszarach bezpiecznie i łatwo przeprowadzać transakcje finansowe za pośrednictwem telefonów komórkowych.
Środki pieniężne zebrane od deponentów M-Pesa są zdeponowane na rachunkach bankowych prowadzonych przez Safaricom. Konta bankowe służą jako regularne konta czekowe i są ubezpieczone do maksymalnie 100 000 szylingów (lub 1000 USD) przez Fundusz Ochrony Depozytu.
M-Pesa zapewnia paragony jako dowód transakcji. Aby transakcja mogła się odbyć, obie strony muszą się wzajemnie wymieniać, ponieważ numery telefonów działają jak numery kont. Po rozliczeniu obie strony otrzymają powiadomienie SMS z pełną nazwą kontrahenta i kwotą środków zdeponowanych na koncie użytkownika lub wypłaconych z niego. Otrzymany w ciągu kilku sekund pokwitowanie mobilne pomaga promować przejrzystość dla wszystkich osób zaangażowanych w transakcję.
Przykład M-Pesa
Na przykład rolnik, który nie ma konta bankowego i chce zdeponować swoje przychody ze sprzedaży towarów w wysokości 1000 szylingów, udałby się do punktu sprzedaży M-Pesa i zdeponował pieniądze w kiosku lub w biurze obsługi klienta. Z kolei agent użyłby swojego telefonu, aby uzyskać dostęp do konta klienta za pomocą zarejestrowanego numeru telefonu klienta i zasilić konto 1000 szylingów.
Rolnik otrzymuje powiadomienie SMS na swój telefon komórkowy w ciągu kilku sekund od wpłaty, potwierdzając, ile zostało zdeponowane i jakie saldo na jego rachunku bieżącym. Rolnik może również łatwo wypłacić gotówkę ze swojego konta, korzystając z numeru asystenta lub agenta M-Pesa podanego w punkcie sprzedaży i osobistego numeru PIN.
Uwagi specjalne
Dzięki usługom płatności mobilnych, takim jak M-Pesa, standard życia w Kenii znacznie się poprawił. Handlowcy, komornicy, rolnicy, taksówkarze itp. Nie muszą nosić przy sobie ani dokonywać transakcji w dużych ilościach gotówki. Oznacza to, że liczba kradzieży, rozboju i oszustwa jest ograniczona. Ponadto osoby fizyczne i właściciele firm nie muszą długo czekać w kolejkach, aby zapłacić rachunki za prąd i wodę, ponieważ można to zrobić za pomocą M-Pesa.
Aby zwalczać oszustwa, Safaricom nakazuje użytkownikom karty SIM Safaricom, którzy chcą zarejestrować się w M-Pesa, uczynić to przy użyciu ważnego identyfikatora rządowego, takiego jak kenijski dowód osobisty lub paszport. W ten sposób każda transakcja jest oznaczona identyfikacją strony przekazującej, płacącej, wpłacającej lub wypłacającej pieniądze z konta.
Pieniądz mobilny jest coraz częściej dostosowywany do krajów rozwijających się, które mają wysoki odsetek populacji niebankowej. Rewolucyjne usługi, takie jak Paga, MTN Mobile Money, Airtel Money i Orange Money zakłócają tradycyjne środki płatnicze często stosowane przez mieszkańców krajów wschodzących, zmieniając gospodarkę z gotówkowej na cyfrową.