Ocena twojego osobistego sprawozdania finansowego

Z miesiąca na miesiąc wiele osób przegląda wyciągi bankowe i kredytowe i jest zaskoczonych, że wydały więcej, niż im się wydawało. Aby uniknąć tego problemu, jedną z prostych metod rozliczania przychodów i wydatków jest posiadanie osobistych sprawozdań finansowych. Podobnie jak te wykorzystywane przez korporacje, sprawozdania finansowe dostarczają informacji o twojej kondycji finansowej i mogą pomóc w planowaniu budżetu. Istnieją dwa rodzaje osobistych sprawozdań finansowych:

• Osobisty rachunek przepływów pieniężnych
• Bilans osobisty

Przeanalizujmy je bardziej szczegółowo.

Osobisty rachunek przepływów pieniężnych
Osobiste sprawozdanie z przepływów pieniężnych mierzy wpływy i wypływy pieniężne w celu pokazania przepływów pieniężnych netto za określony okres. Wpływy pieniężne obejmują zazwyczaj:

• Wynagrodzenia
• Odsetki z kont oszczędnościowych
• Dywidendy z inwestycji
• Zyski kapitałowe ze sprzedaży finansowych papierów wartościowych, takich jak akcje i obligacje

Napływ środków pieniężnych może również obejmować pieniądze otrzymane ze sprzedaży aktywów takich jak domy lub samochody. Zasadniczo twój napływ gotówki składa się ze wszystkiego, co przynosi pieniądze.

Odpływ gotówki reprezentuje wszystkie wydatki, niezależnie od wielkości. Wypływy środków pieniężnych obejmują następujące rodzaje kosztów:

• Opłaty czynszowe lub hipoteczne
• Rachunki za media
• Produkty spożywcze
• Gaz
• Rozrywka (książki, bilety do kina, posiłki w restauracji itp.)

Celem określenia wpływów i wypływów środków pieniężnych jest znalezienie przepływów pieniężnych netto. Przepływy pieniężne netto są po prostu wynikiem odjęcia odpływu od wpływów. Dodatni przepływ środków pieniężnych netto oznacza, że ​​zarobiłeś więcej niż wydałeś i że masz trochę pieniędzy z tego okresu. Z drugiej strony ujemny przepływ gotówki netto pokazuje, że wydałeś więcej pieniędzy niż przyniosłeś.

Bilans osobisty
Bilans jest drugim rodzajem osobistego sprawozdania finansowego. Bilans osobisty zapewnia ogólny obraz stanu twojego majątku w określonym czasie. Jest to podsumowanie twoich aktywów (tego, co posiadasz), twoich zobowiązań (to, co jesteś winien) i twojej wartości netto (aktywa minus zobowiązania).

Majątek
Aktywa można podzielić na trzy odrębne kategorie:

• Aktywa płynne: Aktywa płynne to rzeczy, które posiadasz, które można łatwo sprzedać lub zamienić na gotówkę bez utraty wartości. Należą do nich konta czekowe, konta rynku pieniężnego, konta oszczędnościowe i gotówka. Niektóre osoby zawierają certyfikaty depozytowe (CD) w tej kategorii, ale problem z płytami CD polega na tym, że większość z nich pobiera opłatę za wcześniejsze wypłaty, powodując niewielką utratę wartości inwestycji.
• Duże aktywa: duże aktywa to między innymi domy, samochody, łodzie, dzieła sztuki i meble. Tworząc osobisty bilans, należy korzystać z wartości rynkowej tych pozycji. Jeśli trudno jest znaleźć wartość rynkową, skorzystaj z ostatnich cen sprzedaży podobnych produktów.
• Inwestycje: Inwestycje obejmują obligacje, akcje, płyty CD, fundusze wspólnego inwestowania i nieruchomości. Powinieneś również rejestrować inwestycje według ich bieżących wartości rynkowych.

Zadłużenie
Zobowiązania są jedynie tym, co jesteś winien. Zobowiązania obejmują bieżące rachunki, płatności nadal należne od niektórych aktywów, takich jak samochody i domy, salda kart kredytowych i inne pożyczki.

Wartość netto
Twoja wartość netto to różnica między tym, co posiadasz, a tym, co jesteś winien. Ta liczba jest miarą bogactwa, ponieważ reprezentuje to, co posiadasz po spłaceniu wszystkiego, co jesteś winien. Jeśli masz ujemną wartość netto, oznacza to, że jesteś winien więcej niż posiadasz.

Dwa sposoby na zwiększenie wartości netto to zwiększenie aktywów lub zmniejszenie zobowiązań. Możesz zwiększyć aktywa, zwiększając gotówkę lub zwiększając wartość posiadanych aktywów. Jedna uwaga: upewnij się, że nie zwiększysz swoich zobowiązań wraz ze swoimi aktywami. Na przykład, twoje aktywa wzrosną, jeśli kupisz dom, ale jeśli zaciągniesz hipotekę na tym domu, twoje zobowiązania również wzrosną. Zwiększenie wartości netto poprzez zwiększenie aktywów będzie działało tylko wtedy, gdy wzrost aktywów będzie większy niż wzrost zobowiązań. To samo dotyczy próby zmniejszenia zobowiązań. Zmniejszenie kwoty, którą jesteś winien, musi być większe niż zmniejszenie aktywów.

Łącząc je razem
Osobiste sprawozdania finansowe zapewniają narzędzia do monitorowania wydatków i zwiększania wartości netto. Rzecz w osobistych sprawozdaniach finansowych polega na tym, że nie są to tylko dwie oddzielne informacje, ale w rzeczywistości działają one razem. Przepływy pieniężne netto z rachunku przepływów pieniężnych mogą faktycznie pomóc w dążeniu do zwiększenia wartości netto. Jeśli masz dodatnie przepływy pieniężne netto w danym okresie, możesz zastosować te pieniądze do nabycia aktywów lub spłaty zobowiązań. Zastosowanie przepływów pieniężnych netto do wartości netto to świetny sposób na zwiększenie aktywów bez zwiększania zobowiązań lub zmniejszenie zobowiązań bez zwiększania aktywów.

Dolna linia
Jeśli masz obecnie ujemne przepływy pieniężne lub chcesz zwiększyć dodatnie przepływy pieniężne netto, jedynym sposobem na to jest ocena swoich nawyków związanych z wydatkami i dostosowanie ich w razie potrzeby. Korzystając z osobistych sprawozdań finansowych, aby lepiej poznać swoje nawyki wydawania pieniędzy i wartość netto, będziesz na dobrej drodze do większego bezpieczeństwa finansowego.