Usługi niekredytowe
Usługi niekredytowe to usługi płatne, które nie wiążą się z przedłużeniem kredytu oferowanego klientom przez instytucję pożyczkową. Dochody pozaodsetkowe generowane z usług niekredytowych mogą być znaczącym źródłem dochodów banków i ograniczą erozję rentowności, gdy marże odsetkowe netto są zmniejszane w warunkach malejącej stopy procentowej.
ZŁAMANIE Usług niekredytowych
W przeszłości podstawowym modelem rentowności banku było udzielanie pożyczek klientom w wysokości X% i spłacanie Y% od depozytów przechowywanych w banku. XY% to spread, który przynosi pieniądze do dolnej linii. Jednak dla filarów opracowano kolejny filar rentowności, który nie wymaga wykorzystania bilansu do generowania dochodu. Banki rutynowo oferują różne usługi niekredytowe dla klientów detalicznych i korporacyjnych. W przypadku klientów detalicznych oprócz kont czekowych i oszczędnościowych takie usługi mogą obejmować przetwarzanie kart debetowych, pośrednictwo w obrocie akcjami i zarządzanie aktywami. W przypadku małych firm i większych podmiotów korporacyjnych usługi niekredytowe obejmują zarządzanie gotówką, przetwarzanie płac, transakcje handlowe, doradztwo w zakresie fuzji i przejęć lub inne usługi w zakresie finansowania przedsiębiorstw, syndykowanie i pośrednictwo kredytowe oraz gwarantowanie ubezpieczeń. Łącznie usługi te generują prowizje i opłaty dla banku. Żaden dolar nie musi być pożyczony, aby uzyskać ten rodzaj dochodu.
Dochód z usług niekredytowych w Citigroup
Citigroup Inc. odnotowała w 2017 r. Około 16, 0 mld USD dochodu z usług pozakredytowych, co stanowi około 36% przychodów odsetkowych netto (przychody odsetkowe minus koszty odsetkowe lub różnica wyrażona w dolarach). Bank uzyskał większość dochodów z opisanych powyżej prowizji i opłat, a saldo z opłat administracyjnych i powierniczych. Dochód z usług niekredytowych dla banku zapewnił miarę stabilności ogólnych dochodów w okresie obniżania stóp procentowych w wyniku polityki łagodzenia ilościowego przez Bank Rezerw Federalnych. Przychody odsetkowe netto spadły z około 48 miliardów USD w 2013 r. Do 45 miliardów USD w 2017 r., Ale składki z tytułu usług niekredytowych utrzymywały się na stałym poziomie.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.