Personal Bankers: opis stanowiska i wynagrodzenie

Bankowcy indywidualni pracują w oddziałach bankowości detalicznej i pomagają klientom o różnych potrzebach, takich jak otwieranie rachunków czekowych i oszczędnościowych; uzyskiwanie kredytów hipotecznych i samochodowych; inwestowanie w certyfikaty depozytowe (CD), rynki pieniężne i inne produkty bankowości komercyjnej; planowanie emerytalne lub kolegium. Podczas gdy bankierzy inwestycyjni pracują głównie z inwestorami instytucjonalnymi, bankierzy prywatni pracują przede wszystkim z ludźmi codziennymi.

Większość ich klientów to prywatni obywatele społeczności, w których pracują bankowcy. Bankowość osobista zazwyczaj nie płaci tak dobrze, jak bankowość inwestycyjna i inne kariery na Wall Street, ale oferuje znacznie lepszą równowagę między życiem zawodowym a prywatnym, a godziny są znacznie rozsądniejsze. W rzeczywistości sformułowano termin „godziny bankierów”, aby opisać ograniczone godziny, które lokalni bankierzy są postrzegani jako spędzeni na pracy.

Kluczowe dania na wynos

• Bankowcy indywidualni pracują w oddziałach bankowości detalicznej i pomagają klientom o różnych potrzebach.
• Bycie dobrym bankierem osobistym polega nie tyle na poświadczeniach edukacyjnych, co na reputacji społeczności, zdolnościach do współpracy i uprzejmości.
• Do codziennych obowiązków bankowców osobistych należy pomoc klientom bankowym w otwieraniu nowych rachunków czekowych i oszczędnościowych oraz ułatwianie innych zwykłych transakcji bankowych.

Typowy bank inwestycyjny oferuje dziesiątki dobrze sytuowanych absolwentów Ivy League, którzy siedzą za terminalami Bloomberg i rozmawiają agresywnie, wypowiadając najnowsze oferty w swoich zestawach słuchawkowych. Stereotyp bankiera inwestycyjnego to agresywna, dobrze wykształcona i żądna pieniędzy młodzież. Większość bankierów osobistych jest wycinana z innej tkaniny.

Podczas gdy stopień naukowy pomaga, a MBA wygląda jeszcze lepiej na CV osobistego bankiera, wiele lokalnych oddziałów banków mniej dba o poświadczenia edukacyjne niż o reputację społeczności, zdolność do nawiązywania kontaktów i życzliwość. Banki te są dumne z usług rodzinnego miasta i wolą widzieć, jak bankierzy rodzinni spotykają się i witają nowych klientów.

Bankowość osobista to idealna kariera dla kogoś, kto uwielbia budować relacje w lokalnej społeczności, lubi rynki i pragnie zarabiać solidnie, ale nie chce się wzbogacać.

Otwieranie kont

Być może najbardziej standardowym codziennym obowiązkiem osobistego bankiera jest pomaganie klientom banku w otwieraniu nowych rachunków czekowych i oszczędnościowych. Bankier osobisty obsługuje nowych klientów oraz obecnych klientów, którzy chcą otworzyć nowe konto. Bankierzy ci siedzą przy dużych biurkach w kształcie litery L, które biegną wzdłuż lobby w większości oddziałów banków detalicznych. Zadaniem osobistego bankiera jest dostosowanie konta do potrzeb klienta.

Bankier osobisty oferuje również produkty pomocnicze, takie jak ochrona w rachunku bieżącym lub opcja zaokrąglania w górę, funkcja konta czekowego, w której każdy zakup karty debetowej jest zaokrąglany w górę do następnego dolara, a nadwyżka jest umieszczana na koncie oszczędnościowym.

Sprzedaż produktów inwestycyjnych

Podczas gdy banki detaliczne rzadko oferują agresywne narzędzia inwestycyjne, które można znaleźć na Wall Street, oferują szereg konserwatywnych produktów, które gwarantują zwroty i często są ubezpieczone przez Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Produkty te obejmują płyty CD, konta rynku pieniężnego i konta wycofania, takie jak tradycyjne i indywidualne konta wycofania Roth (IRA).

Niektórzy klienci wiedzą dokładnie, jak chcą zainwestować swoje pieniądze, podczas gdy inni potrzebują wskazówek, aby dokonać właściwego wyboru. Jeszcze inni nie mają pojęcia, w którym przypadku osobistym bankierem jest ustalenie potrzeb i celów klienta, a następnie zapewnienie odpowiedniego rozwiązania.

Sprzedaż pożyczek

W niektórych bankach bankierzy indywidualni mają licencję na sprzedaż hipotek i innych pożyczek. Inne banki zatrudniają oddzielnych specjalistów od kredytów hipotecznych, a osobisty bankier po prostu poddaje klienta próbie i w razie potrzeby kieruje go do eksperta ds. Finansów. Co do zasady, im mniejszy bank, tym więcej czapek nosi każdy bankier. Bankowcy indywidualni w małomiasteczkowych bankach lokalnych mogą robić wszystko, od planowania finansowego po bankowość hipoteczną.

W większości przypadków osobisty bankier ma dostęp do produktów kredytowych własnego banku, w przeciwieństwie do brokera kredytów hipotecznych, który może umieścić swoich klientów w dziesiątkach banków i pożyczkodawców. Stawia to w pewnym stopniu w niekorzystnej sytuacji osobistego bankiera, chociaż wielu klientów kredytów hipotecznych chętnie akceptuje te ograniczenia w kontaktach z lokalnym bankierem, którego zna i któremu ufa.

Planowanie emerytury i college'u

Bankowcy indywidualni pomagają klientom finansować emerytury i edukację ich dzieci. Sprzedają Roth IRA, tradycyjne IRA i renty do planowania emerytalnego. W przypadku oszczędności na uczelni prywatni bankierzy oferują obligacje oszczędnościowe i popularny plan 529, który jest odroczonym podatkiem rachunkiem na studia.

Po raz kolejny osobisty bankier musi często pełnić rolę doradczą, aby skutecznie wykonywać tę część swojej pracy. Terminologia bankowa jest dla niektórych klientów językiem obcym, więc to do osobistego bankiera należy pomóc klientowi w zrozumieniu i zapewnieniu pewności co do miejsca, w którym znajdują się jego pieniądze.

Umiejętności

Zdolność do nawiązywania i utrzymywania silnych relacji w społeczności jest zdecydowanie najważniejszą umiejętnością dla osobistego bankiera. Same produkty finansowe nie są szczególnie złożone i nie wymagają znajomości matematyki ani nadprzyrodzonych umiejętności matematycznych. Nie jest to bankowość inwestycyjna, w której często pojawiają się ezoteryczne warunki, takie jak zamiana stóp procentowych, zamiana niespłaconych kredytów i zabezpieczenie długu zabezpieczonego długiem. Większość produktów bankowości osobistej jest prosta, ale osobisty bankier musi zapewnić klientowi wystarczająco dużo komfortu, aby móc je kupić razem z nim.

Wymagania edukacyjne różnią się w zależności od banku. W przeciwieństwie do prawa lub medycyny przemysł wymaga jedynie dyplomu ukończenia szkoły średniej. Dla tych, którzy zastanawiają się nad bankowością osobistą, najlepszym rozwiązaniem jest stopień naukowy, szczególnie z ekonomią lub finansami.

Wynagrodzenie i godziny pracy

Bankowcy indywidualni zarabiają na pieszych, szczególnie w porównaniu z kuzynami bankowości inwestycyjnej. Według Glassdoor średnia roczna pensja podstawowa wynosi 37 000 USD. Struktura wynagrodzeń każdego banku jest nieco inna, ale prawie wszystkie oferują kombinację premii i prowizji.

Te dodatkowe zachęty oznaczają produktywną pracę w sieci, a wyszukiwania klientów są bezpośrednio powiązane z wypłatą bankowego. Zmotywowany osobisty bankier może zarobić ponad 50 000 $ całkowitego wynagrodzenia w pierwszym roku, a nawet więcej po ustanowieniu szerokiej bazy klientów. Sześciocyfrowe dochody z Wall Street zazwyczaj jednak umykają osobistym bankowcom.

Dużą przewagą bankierów osobistych nad tłumem na Wall Street są godziny. Spójrz na godziny pracy umieszczone na drzwiach w dowolnym banku lokalnym. Zazwyczaj są dość restrykcyjne, na przykład od 9:00 do 17:00 w ciągu tygodnia. Ludzie, którzy chcą zarabiać na przyzwoite życie przy ustalaniu priorytetów dla rodziny, powinni rozważyć karierę w bankowości osobistej.