Przepis Q
Przepis Q jest regułą Rady Rezerw Federalnych, która zabrania bankom możliwości płacenia odsetek od depozytów na rachunkach czekowych. Przepis Q został uchwalony zgodnie z Ustawą Glassa-Steagalla z 1933 r. W celu ograniczenia rekinów pożyczkowych i innych niestosownych działań. Ponadto zmotywował konsumentów do uwolnienia środków z tych kont i umieszczenia ich w funduszach rynku pieniężnego.
ŁAMANIE REGULAMINU Q
W 2010 r. Ustawa Dodda-Franka, we wszystkich intencjach i celach, uchyliła rozporządzenie Q i zezwoliła bankom na oferowanie odsetek od rachunków czekowych dla klientów bankowości biznesowej. Ten krok miał częściowo na celu zwiększenie rezerw bankowych, aby przeciwdziałać płynności kredytowej, która wystąpiła w pierwszych dniach kryzysu kredytowego w latach 2008–2009. Organy regulacyjne w dalszym ciągu dostosowywały i modyfikowały tymczasowe przepisy końcowe do 2015 r., Aby uwzględnić zwolnienia dla małych firm oszczędnościowych i pożyczkowych z minimalnych wymogów kapitałowych określonych w Dodd-Frank.
Reakcje na plany uchylenia rozporządzenia Q
Publiczne uwagi zgłoszone podczas proponowanego uchylenia rozporządzenia Q obejmowały wsparcie ze strony grupy finansowej, która spodziewała się, że rynek będzie bardziej konkurencyjny. W komentarzach znalazła się również opinia, że lobbyści, którzy obsługiwali fundusze rynku pieniężnego i duże banki, wywarli wpływ na rynek poprzez regulacje. Uchylenie rozporządzenia Q miało zakończyć tę działalność.
Pojedynczy komentator opisał uchylenie jako okazję do większej przejrzystości i konkurencji poprzez usunięcie niedziałającej zasady. Ponadto oczekiwano, że banki będą zmuszone do wprowadzania innowacji i obniżenia stóp procentowych w odpowiedzi na uchylenie.
Stowarzyszenie branżowe stwierdziło, że uważa, że uchylenie doprowadzi do bardziej stabilnego źródła kapitału dla banków. Uchylenie rozporządzenia Q może również zapewnić specjalistom finansowym dostęp do nowej konkurencyjnej alternatywy inwestycyjnej. Podatki od zapłaconych odsetek mogą również zwiększyć przepływ dochodów do skarbu USA.
Wielu przeciwników uchylenia rozporządzenia Q stwierdziło, że zniesienie tej reguły byłoby szkodliwe dla małych banków lokalnych. Obawy cytowane w komentarzach publicznych obejmowały oczekiwanie wzrostu ryzyka stopy procentowej dla instytucji, wzrostu kosztów finansowania, wyższych wydatków oraz zmniejszenia zysków, zysków i marż odsetkowych netto. Przeciwnicy uchylenia wskazali również na potencjalny spadek dostępności kredytu wraz ze zwiększonym kosztem kredytu w związku z przewidywanymi problemami pojawiającymi się wraz ze zmianą.
Czas uchylenia wzbudził również obawy przeciwników zmiany. Przytaczali w komentarzach, że sektor bankowości społecznościowej był wówczas w trudnej sytuacji i stanął przed wyzwaniami dotyczącymi jego rentowności i rentowności. Przeciwnicy wskazali również na potencjał nowych przepisów dotyczących opłat interchange wraz z uchyleniem rozporządzenia Q, które mogłoby spowodować większe obciążenie regulacyjne dla banków wspólnotowych.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.