RIA wykorzystują technologię do rozwiązywania problemów małych firm

W przeszłości strach przed niemożnością zapewnienia klientom takiego samego poziomu zasobów mógł powstrzymywać doradców finansowych przed pozostawieniem stanowisk w głównych bankach lub firmach pośredniczących w sprzedaży dla mniejszych firm. Dzisiaj technologia sprawia, że ​​obawy te stają się przestarzałe. Ponieważ zainteresowanie fintechem stale rośnie, a oprogramowanie do planowania finansowego staje się coraz bardziej dostępne i opłacalne, wielu doradców podejmuje decyzję o odejściu z firm stacjonarnych i zostaniu zarejestrowanymi doradcami inwestycyjnymi (RIA), niezależnymi maklerami-pośrednikami (IBD) lub, w niektórych sprawy, załóż własne firmy RIA.

Oprócz zwykłego oprogramowania do badań i zarządzania portfelem przejście od pracy w dużej instytucji jest ułatwione dzięki nowej technologii, która ma pomóc małym firmom usprawnić ich działalność back-office. David Ruedi RICP®, doradca finansowy w Ruedi Wealth Management w Champaign, Illinois. Mówi, że rozpoczynając działalność gospodarczą, „... zdecydowanie będzie jeszcze więcej”, w ilości pracy, która nie jest skierowana do klienta, która musi być gotowy. Jednak „technologia drastycznie zmniejszyła wyzwania związane z prowadzeniem firmy, dzięki czemu możliwe jest, aby ktoś prowadził małą firmę z zyskiem”.

Wiele razy przedsiębiorcy nie zdają sobie sprawy z tego, jak trudne i kosztowne jest koordynowanie i integrowanie wszystkich operacji zaplecza, takich jak HR, płace, zgodność i świadczenia pracownicze. Podczas gdy pełny zestaw technologii doradczych może być kosztowny, na dłuższą metę czas, który można przeznaczyć na działania skierowane do klienta, może zrekompensować początkowe koszty oprogramowania.

Doświadczenie klienta cyfrowego

Craig Stuvland jest dyrektorem generalnym i prezydentem, a Craig Butler jest partnerem zarządzającym w tru Independence w Tigard w stanie Oregon. Celem firmy jest: „Zapewnienie profesjonalistom inwestycyjnym narzędzi i wsparcia potrzebnego do stworzenia skutecznych niezależnych firm doradztwa inwestycyjnego i zarządzania majątkiem”. Obaj przedsiębiorcy postrzegają technologię jako zmieniacz gier w celu poprawy jakości obsługi klienta. Oprócz zaawansowanych narzędzi do zarządzania portfelem wiele pełnych pakietów technologii, które firmy doradcze mogą zakupić, ma portale, na których klienci mogą się logować i mają znaczące doświadczenia cyfrowe.

Od komunikacji z dostawcami usług opieki zdrowotnej za pośrednictwem portalu internetowego, po realizację przelewów, czeków gotówkowych i innych transakcji drogą elektroniczną, wielu konsumentów oczekuje cyfrowego doświadczenia za każdym razem, gdy świadczą usługi od usługodawcy. Duże kutasy walczące o aktualizację swoich platform lub szkolenie wszystkich swoich pracowników w zakresie nowych możliwości z powodu dużej infrastruktury mogą stracić działalność. Ponieważ fintech zmienia branżę zarządzania majątkiem, zdolność szybkiego dostosowania się do najnowszych osiągnięć technologicznych ma kluczowe znaczenie dla spełnienia oczekiwań klientów, a małe i / lub niezależne firmy doradcze często mają przewagę.

Poza zarządzaniem portfelem

W przeszłości doradcy albo musieli sami zarządzać wszystkimi szczegółami operacyjnymi - zgodnością, płacami, świadczeniami pracowniczymi i ubezpieczeniami biznesowymi - albo musieli zatrudniać legion CPA, agentów ubezpieczeniowych i firm zewnętrznych, aby zarządzali dla nich back office. Nawiązywanie takich relacji jest nie tylko czasochłonne i powolne, ale outsourcing tak wielu funkcji może być kosztowny. Według SCORE, małej organizacji non-profit, większość właścicieli małych firm każdego roku spędza 41 godzin (lub więcej) na przygotowywanie podatków. Koszty są różne, ale większość właścicieli firm ponosi co najmniej 1000 USD rocznie na te usługi, przy czym 16% wydaje co najmniej 20 000 USD. Wykonywanie obowiązków płacowych we własnym zakresie zajmuje w większości od 1 do 2 godzin miesięcznie, przy miesięcznych kosztach od 50 do 5000 USD.

Pojawienie się technologii dla małych firm oznacza, że ​​doradcy nie muszą nosić wszystkich czapek właściciela małej firmy, działającego jako księgowy lub cały dział personalny. Ruedi mówi: „W przeszłości rozpoczęcie RIA było zniechęcającym zadaniem, ponieważ opuszczenie wirehouse'a lub BD oznaczało, że musiałbyś dużo robić ręcznie, tracąc czas na działania skierowane na klienta i rozwój”.

W Ruedi Wealth Management używają oprogramowania między innymi do fakturowania, raportowania, ponownego bilansowania portfela, agregacji kont i operacji zgodności. Korzyści z używania narzędzi do zarządzania niektórymi z tych aspektów firmy doradczej są oczywiste. Ale w przypadku czegoś takiego jak sporządzanie notatek klienta wartość dodana może nie być od razu widoczna, zwłaszcza gdy można po prostu robić notatki ręcznie. Według Davida Ruedi „Wprowadzanie informacji do systemu zarządzania relacjami z klientem (CRM) może na początku wydawać się czasochłonne, ale na dłuższą metę pozwoli Ci zaoszczędzić czas, redukując błędy i umożliwiając szybki dostęp do wcześniejszych notatek przed klientem spotkania ”.

Swoboda wyboru niestandardowych narzędzi raportowania

Dodatkową zaletą opuszczenia dużej instytucji i pracy jako niezależny doradca jest to, że doradcy mają swobodę wyboru oprogramowania, którego chcą używać w oparciu o to, co faktycznie przyniesie korzyści ich klientom. Lauren Podnos CFP®, jest planistą finansowym w Wealth Care LLC w Nowym Jorku, NY. Podnos mówi, że jako doradca w większej instytucji „została zmuszona do przekazania klientom 70 raportów stron [które] przytłoczyły i zdezorientowały klientów”. Teraz, kiedy ma możliwość wyboru własnych narzędzi raportowania, Lauren daje swoim klientom: „... zwięzłe, łatwe do zrozumienia raporty sprawiają, że czują się bardziej komfortowo”.

Stuvland twierdzi, że nauka optymalizacji pełnego zakresu funkcji nowego oprogramowania może być trudna. Doradcy mogą czuć się tak, jakby „piją ze straży pożarnej”. Jednak technologia ma moc, aby firma stała się konkurencyjna i ważne jest, aby z niej skorzystać, aby poprawić jakość obsługi klienta.