Czy powinieneś skorzystać z usług doradcy finansowego?

Jeśli sam inwestujesz, czy zastanawiałeś się kiedyś, czy powinieneś zwrócić się do profesjonalnego doradcy finansowego? Jeśli masz znaczące aktywa związane z twoją sytuacją, prawdopodobnie odczuwasz niepokój związany z dokonywaniem wyborów za pomocą pieniędzy. Prawdopodobnie pomyślałeś, że podejmowałbyś lepsze decyzje inwestycyjne, gdybyś wiedział trochę więcej i mógł inwestować bez emocji. Wtedy doradca finansowy ma doskonały sens.

Kluczowe dania na wynos

• Potrzeba doradcy finansowego zwykle wynika ze scenariuszy, takich jak utrata inwestycji, potrzeba oszczędzania na emeryturę lub nieoczekiwany kapitał.
• Oczekuj, że będziesz płacić doradcy od 0, 5 do 2% kwoty głównej każdego roku.
• Wiele osób przestawia się z zarządzania własnymi inwestycjami na korzystanie z doradcy, gdy muszą rozpocząć wypłaty emerytur.
• Łatwo jest znaleźć doradców prawie wszędzie, chociaż ogólnie uważa się za dobrą praktykę, aby najpierw zapytać znajomych i rodzinę. Możesz nawet uzyskać niższą stawkę, możesz zaufać ich opinii i mieć realne referencje.

Osądzać siebie

Potrzeba krytycznej samooceny jest niezbędna przy podejmowaniu decyzji, czy zatrudnić doradcę finansowego. Zwykle osobą, która najprawdopodobniej się nie zna, jest oczywiście ona sama. Poniższe pytania powinny pomóc Ci to rozwiązać:

• Czy masz rzetelną wiedzę na temat inwestycji?
• Czy lubisz czytać na temat zarządzania majątkiem i zagadnień finansowych oraz poszukiwania konkretnych aktywów?
• Czy masz doświadczenie w zakresie instrumentów finansowych? Czy masz czas na monitorowanie, ocenę i dokonywanie okresowych zmian w swoim portfolio?

Jeśli odpowiedziałeś „tak” na powyższe pytania, możesz nie potrzebować doradcy lub planisty finansowego. Jednak nawet jeśli odpowiedziałeś twierdząco na powyższe pytania, nadal możesz być narażony na popełnienie emocjonalnych błędów w swoich inwestycjach.

Kiedy nadejdzie czas

Profesjonalni doradcy twierdzą, że nie ma magicznej liczby aktywów, która skłania inwestora do szukania porady. Jest to raczej wydarzenie, które straszy osobę i wysyła ją do drzwi doradcy. Ci, którzy odnieśli sukces przez długi czas, zazwyczaj nie będą szukać pomocy, chyba że będą chcieli zrezygnować z samodzielnego inwestowania, ale nadal będą aktywni.

Często ktoś, kto nigdy nie wydał ani nie zarządził więcej niż kilkoma tysiącami dolarów, szuka zarządzania sześcioma liczbami lub grupą kont. Jeśli zdarzy się to komuś, kto właśnie przejdzie na emeryturę, decyzje, które należy podjąć, są bardziej krytyczne, ponieważ konieczne jest, aby te pieniądze przetrwały. Weźmy na przykład plan 401 (k).

Potrzebuje doradcy ds. Dystrybucji emerytalnych

Według Charlesa Hughesa, certyfikowanego planisty finansowego w Bayshore w stanie Nowy Jork, wydarzenie zazwyczaj wiąże się z otrzymaniem lub dostępem do dużej sumy pieniędzy, której dana osoba wcześniej nie miała. Lub może to być coś, co wymaga od jednostki samodzielnego zarządzania aktywami - na przykład rozpoczęcie przyjmowania wymaganych minimalnych wypłat z rachunku uprzywilejowanego podatkowo, takiego jak plan IRA lub 401 (k).

„Kiedy osiągasz punkt, w którym ciągle boisz się, że popełnisz błąd przy swoich inwestycjach, potrzebujesz fachowej porady” - mówi Raymond Mignone, certyfikowany planista finansowy w Little Neck, Nowy Jork

Kiedy wnosisz wkład do planu, możesz mieć wrażenie, że to nie twoje pieniądze: nie możesz wypłacić i wydać środków, ponieważ zostaniesz ukarany. Ale kiedy zbliża się emerytura i masz dostęp do tych pieniędzy, często pojawia się pytanie, co zamierzasz z tym zrobić. Dla wielu może to uświadomić, że potrzebują one zarządzania portfelem od zewnętrznego organu.

Znalezienie odpowiedniego specjalisty ds. Finansów

Kiedy jesteś gotowy, aby zacząć szukać odpowiedniego doradcy finansowego, zacznij od poproszenia o polecenia od kolegów, przyjaciół lub członków rodziny, którzy wydają się skutecznie zarządzać swoimi finansami.

Kolejną drogą są profesjonalne rekomendacje. Polecony może być biegły księgowy lub prawnik. Stowarzyszenia zawodowe mogą czasem zapewnić pomoc. Należą do nich Stowarzyszenie Planowania Finansowego (FPA) oraz Krajowe Stowarzyszenie Osobistych Doradców Finansowych (NAPFA).

Płacenie doradcy

Klient musi również wziąć pod uwagę, w jaki sposób doradca otrzymuje wynagrodzenie. Niektórzy doradcy pobierają prostą prowizję za każdym razem, gdy dokonują transakcji lub sprzedają ci produkt. Inni pobierają opłatę w zależności od kwoty pieniędzy, którą przekazali na zarządzanie. Niektórzy doradcy ds. Opłat ustalają opłatę godzinową.

Doradcy do spraw opłat twierdzą, że ich porady są lepsze, ponieważ nie powodują konfliktu interesów: doradcy pracujący w Komisji otrzymują dochód od firmy za sprzedawane produkty, co może wpływać na ich rekomendacje; mogą również zachęcać do „rezygnacji” z konta - to znaczy do gromadzenia transakcji w celu generowania większych prowizji. W odpowiedzi doradcy prowizyjni twierdzą, że ich usługi są z pewnością tańsze niż opłaty, które mogą wynosić nawet 100 USD / godzinę lub więcej.

Dolna linia

Decyzja o tym, czy szukać porady, może mieć kluczowe znaczenie. Jeśli zdecydujesz się zasięgnąć porady, ostrożnie wybierz odpowiedniego specjalistę do pracy i powinieneś być na najlepszej drodze do lepszego planu finansowego. Jeśli zdecydujesz się pójść sam, pamiętaj, że jeśli ci się nie uda, możesz spróbować ponownie - lub zadzwonić do doradcy.