Najważniejsze zalety podatkowe przy zakupie domu

Myślisz o kupnie domu? Jest w nim mnóstwo korzyści. Możesz ozdobić go według własnego gustu; możesz zainstalować profesjonalny zestaw kina domowego lub idealnie dostosować garderobę, aby pomieściła wszystko, co tylko chcesz. Ale są też inne korzyści - korzyści finansowe. Jeśli wynajmowałeś w przeszłości, wszystkie twoje pieniądze trafiły do ​​właściciela. Nic nie zwróciło ci się jako odliczenie podatku; ale wszystko to ma się wkrótce zmienić.

Te ulgi podatkowe są również dostępne nie tylko dla domu jednorodzinnego w ładnej części miasta. Możesz kupić dom mobilny, kamienicę, kondominium, mieszkanie spółdzielcze i tak, dom jednorodzinny. Dopóki zawierasz umowę o kredyt hipoteczny, masz prawo.

Jedynym minusem jest to, że podatki staną się bardziej skomplikowane. Dawno minęły czasy, kiedy podłączysz swoje informacje W-2 do formularza 1040EZ, a 10 minut później twoje podatki zostaną skończone. Jako właściciel domu wchodzisz do cudownego świata przedmiotów. Będziesz miał swoją własną skarbnicę opowieści o utracie rachunków i dzwonieniu do sklepów na kilka dni przed terminem zapłaty podatków, po prostu o to, aby obniżyć jeszcze kilka dolarów z dochodu podlegającego opodatkowaniu. Mimo wszystko warto się zastanowić, kiedy zobaczysz, ile pieniędzy możesz zaoszczędzić.

Kluczowe dania na wynos

• Posiadanie domu będzie często najdroższym i najważniejszym zakupem, jakiego dokonasz w życiu.
• Aby zachęcić do posiadania domu, IRS zapewnił kilka ulg podatkowych za posiadanie domu.
• Odliczenia obniżają kwotę dochodu podlegającego opodatkowaniu i obejmują takie rzeczy, jak odsetki od kredytu hipotecznego, podatek od nieruchomości i PMI.
• Kredyty mogą być również dostępne na niektóre ulepszenia domu, takie jak korzystanie z czystej energii lub dla wykwalifikowanych nabywców domu po raz pierwszy.

Jak działają odliczenia

W świecie podatków istnieją odliczenia i kredyty. Kredyty reprezentują pieniądze pobrane z rachunku podatkowego. Pomyśl o nich jak o kuponach. Jeśli otrzymasz ulgę podatkową w wysokości 500 USD, należny podatek spadnie o 500 USD. Odliczenie podatkowe zmniejsza skorygowany dochód brutto, co z kolei zmniejsza zobowiązanie podatkowe. Oto, jak to działa: jeśli jesteś w grupie podatkowej 25%, twoje zobowiązanie podatkowe zostanie zmniejszone o 25% całkowitej kwoty odliczenia. Jeśli więc ubiegasz się o odliczenie 2000 USD, możesz spodziewać się zmniejszenia zobowiązania podatkowego o około 500 USD.

Rodzaje odliczeń

Większość ulg podatkowych wynikających z posiadania domu ma formę odliczeń. Oto najczęstsze wnioski:

Odsetki hipoteczne

O ile twoja sprawa nie jest najrzadszą z rzadkich przypadków, prawdopodobnie możesz odliczyć wszystkie odsetki od kredytu hipotecznego. Istnieją pewne wyjątki: na przykład istnieje roczny limit kwoty 1 miliona dolarów, którą możesz odliczyć, ale są szanse, że to nie będzie miało zastosowania. W wielu przypadkach możesz nawet odliczyć opłaty za opóźnienie.

W styczniu, po zakończeniu roku podatkowego, pożyczkodawca prześle Ci formularz IRS 1098, w którym wyszczególniono kwotę odsetek zapłaconych w poprzednim roku. Pamiętaj również o uwzględnieniu wszelkich odsetek zapłaconych w ramach zamknięcia. Kredytodawcy uwzględnią odsetki za częściowy pierwszy miesiąc kredytu hipotecznego w ramach zamknięcia. Można go znaleźć w arkuszu rozliczeniowym. Poproś pożyczkodawcę lub brokera kredytów hipotecznych, aby ci to wskazali. Jeśli nie jest on uwzględniony w twoim 1098, dodaj go do całkowitego oprocentowania kredytu hipotecznego podczas naliczania podatków.

Podatki od nieruchomości

Pieniądze płacone w ramach podatków od nieruchomości również podlegają odliczeniu. Jeśli płacisz podatki za pośrednictwem rachunku powierniczego pożyczkodawcy, kwotę znajdziesz na formularzu 1098. Jeśli płacisz bezpośrednio do swojej gminy, będziesz mieć osobistą dokumentację w postaci czeku lub automatycznego przelewu.

Jeśli zwróciłeś sprzedającemu wszelkie uiszczone z góry podatki od nieruchomości, to również te płatności. Można je znaleźć na arkuszu rozliczeniowym.

Zwrotnica

Być może zapłaciłeś kredytodawcy punkty w ramach nowej pożyczki lub refinansowania. Punkty są zwykle wyceniane jako procent całkowitej kwoty pożyczki. Jeśli zapłaciłeś 275 000 $ za dom, każdy punkt kosztuje 1% domu lub 2750 $. Dopóki faktycznie przekazałeś pożyczkodawcy pieniądze na te punkty, otrzymasz potrącenie.

Jeśli refinansowałeś pożyczkę lub wykupiłeś linię kredytową pod zastaw domu, otrzymasz odliczenie punktów za cały okres kredytowania. Za każdym razem, gdy spłacasz kredyt hipoteczny, niewielka część punktów jest wbudowana w pożyczkę. Możesz odliczyć tę kwotę za każdy miesiąc, w którym dokonałeś płatności. Jeśli 5 USD płatności dotyczyło punktów, a dokonałeś rocznych płatności, Twoja kwota do odliczenia wynosi 60 USD.

Prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego (PMI)

Jeśli zaciągnąłeś pożyczkę w 2007 roku lub później, być może będziesz mógł odliczyć swoje prywatne płatności z tytułu ubezpieczenia kredytu hipotecznego. Pożyczkodawcy obciążają PMI kredytobiorcami, którzy spłacają mniej niż 20%. Jeśli jesteś osobą samotną, a Twój skorygowany dochód brutto jest mniejszy niż 50 000 USD, masz prawo do odliczenia. Powyżej 50 000 $ potrącenie wygasa. Jeśli jesteś w związku małżeńskim, próg wynosi 100 000 USD.

Jeśli sprzedasz swój dom

Możliwe, że nie będziesz musiał płacić podatków od większości zysków, które możesz osiągnąć, sprzedając swój dom. Jeśli posiadałeś i mieszkałeś w domu przez co najmniej dwa z pięciu lat przed sprzedażą, nie zapłacisz podatków od pierwszych 250 000 $ zysku. Jeśli jesteś w związku małżeńskim, liczba ta podwaja się do 500 000 $, ale oboje małżonkowie muszą spełnić wymóg stałego pobytu. Możesz nawet być w stanie spełnić część wymogu zamieszkania, jeśli musiałbyś sprzedać swój dom wcześniej z powodu rozwodu, zmiany pracy lub czegoś innego.

Ulgi podatkowe

Oczywiście byłoby miło, gdyby wszystkie były ulgami podatkowymi, ale nie są. Istnieją jednak pewne ulgi podatkowe dostępne dla ciebie jako właściciela domu. Na przykład, jeśli poprawisz efektywność energetyczną swojego domu - na przykład geotermalną pompę ciepła lub system energii słonecznej, możesz kwalifikować się do federalnej ulgi podatkowej w wysokości 30% kosztów instalacji. Sprawdź energy.gov, aby dowiedzieć się, czy twój stan oferuje również ulgi podatkowe, rabaty i inne zachęty do energooszczędnych ulepszeń w domu.

Dolna linia

Trzymajmy to w perspektywie. Jeśli jesteś w grupie podatkowej 25%, nadal spłacasz 75% odsetek od kredytu hipotecznego bez żadnych potrąceń. Nie wpadnij w pułapkę myślenia, że ​​płacenie odsetek jest korzystne, ponieważ zmniejsza podatki. Jak najszybsze spłacenie domu to zdecydowanie najlepszy ruch finansowy. Za spłatę kredytu hipotecznego nie ma kary przedpłaty, więc zapłać jak najwięcej, jeśli planujesz długo mieszkać w domu. Oczywiście porozmawiaj ze swoim planistą finansowym o najkorzystniejszym sposobie spłaty zadłużenia.