Linia handlowa
Linia handlowa jest zapisem działalności dla dowolnego rodzaju kredytu udzielonego pożyczkobiorcy i zgłoszonego do biura informacji kredytowej. Linia handlowa zostaje ustanowiona w raporcie kredytowym kredytobiorcy, gdy kredytobiorca zostaje zatwierdzony do kredytu. Linia handlowa rejestruje całą aktywność związaną z kontem.
Kompleksowo agencje handlowe wykorzystują linie handlowe do obliczania zdolności kredytowej kredytobiorcy. Różne agencje sprawozdawczości kredytowej przypisują różne wagi działalności linii handlowych przy ustalaniu oceny wiarygodności kredytowej dla kredytobiorców.
Kluczowe dania na wynos
- Linia handlowa jest tworzona w raporcie kredytowym kredytobiorcy, aby śledzić całą aktywność na koncie.
- Linie handlowe obejmują informacje o wierzycielu, pożyczkodawcy i rodzaju udzielonego kredytu.
- Zamknięty rachunek kredytowy na ogół pozostanie na linii handlowej przez siedem lat.
Jak działa linia handlowa
Linia handlowa jest ważnym mechanizmem prowadzenia rejestrów, który śledzi aktywność kredytobiorców w ich raportach kredytowych. Każde konto kredytowe ma własną linię handlową. Kredytobiorcy będą mieli w swoim raporcie kredytowym wiele linii handlowych, reprezentujących poszczególne rachunki pożyczkowe, dla których zostali zatwierdzeni. Cztery podstawowe rodzaje rachunków to konta spłacane w stałych ratach, takie jak kredyt samochodowy; hipoteki; rachunki odnawialne, takie jak karty kredytowe; oraz otwarte konta, za które pełna płatność jest dokonywana przy odbiorze towaru.
Linie handlowe mogą zawierać wiele różnych punktów danych związanych z wierzycielem, pożyczkodawcą i rodzajem udzielanego kredytu. Linia handlowa często zawiera nazwę wierzyciela lub pożyczkodawcy, rachunek lub inny identyfikator rodzaju udzielanego kredytu, strony odpowiedzialne za spłatę pożyczki oraz status płatności rachunku.
Linia handlowa będzie również zawierać określone kamienie milowe na koncie, takie jak data przedłużenia kredytu, limit kredytu, historia płatności, wszystkie poziomy zaległości w przypadku wystąpienia brakujących płatności oraz całkowita kwota należna od ostatniego raportu. Jeśli konsument zamknie konto, konto to zwykle pozostanie w jego raporcie kredytowym jako linia handlowa przez siedem lat, choć w niektórych przypadkach może ono wcześniej zniknąć.
Status płatności wskazuje, czy płatności za pożyczkę są dokonywane na czas i jak późno, jeśli nie są dokonywane na czas. Jeśli płatności są dokonywane na czas, status płatności wskazuje, że płatności są dokonywane zgodnie z warunkami umowy o kredyt.
Jedną z najważniejszych cech linii handlowej jest status płatności.
Uwagi specjalne
Opóźnienia w płatnościach są zazwyczaj pogrupowane według przedziałów dni w zależności od tego, jak późno się spóźniają. Na przykład 30 dni opóźnienia, 60 dni opóźnienia lub 90 dni opóźnienia. Status płatności można ustawić na „odpisanie”, jeśli wierzyciel uzna, że jest mało prawdopodobne, że dług zostanie spłacony, a status może również wskazywać, że odbiorca kredytu ogłosił upadłość.
Ponieważ agencje kredytowe wykorzystują linie handlowe do opracowania oceny zdolności kredytowej danej osoby, oceny wiarygodności kredytowej są różne, przy czym wyższe oceny zwykle przyznawane są osobom z korzystniejszą sprawozdawczością dotyczącą linii handlowych. Czynniki brane pod uwagę przy obliczaniu zdolności kredytowej obejmują liczbę linii handlowych, rodzaje linii handlowych, długości otwartych kont i historię płatności.
Oprócz przeglądu zdolności kredytowej pożyczkobiorcy, pożyczkodawca, który pobiera dane z agencji sporządzającej raporty kredytowe, może również kompleksowo przeanalizować wszystkie raporty dotyczące linii kredytowej w raporcie kredytowym, rozważając wniosek kredytowy w procesie subemisji.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.