Ubezpieczenie kredytu hipotecznego z góry (UFMI)
Ubezpieczenie kredytu hipotecznego z góry to składka ubezpieczeniowa, która jest pobierana, zwykle od pożyczek Federalnej Administracji Mieszkalnictwa (FHA), w momencie początkowej pożyczki. Kontrastuje to z prywatnym ubezpieczeniem kredytu hipotecznego (PMI), które pożyczkodawca pobiera co miesiąc, gdy zaliczka kupującego jest niższa niż 20 procent ceny zakupu. Składki hipoteczne z góry są dodawane do puli pieniędzy, która jest wykorzystywana, aby pomóc podmiotom, takim jak FHA, w ubezpieczeniu kredytów dla niektórych kredytobiorców.
PRZEŁAMANIE Ubezpieczenia kredytu hipotecznego z góry (UFMI)
Wiele osób nie zdaje sobie sprawy z tego, że składki z góry na ubezpieczenie kredytu hipotecznego można zazwyczaj zwrócić proporcjonalnie, jeśli dom zostanie sprzedany w ciągu pierwszych pięciu do siedmiu lat posiadania. Innymi słowy, jeśli ktoś zapłacił tę składkę z góry, a następnie sprzedał swój dom w ciągu kilku lat od pierwotnego zakupu, może być uprawniony do znacznego zwrotu nawet po latach.
Jeśli właściciel domu otrzymał pożyczkę FHA przed czerwcem 2013 r., Jest on uprawniony do zwrotu i anulowania składki z góry na ubezpieczenie kredytu hipotecznego po pięciu latach. Właściciel domu musi mieć 22 procent udziałów w nieruchomości, a wszystkie płatności muszą być dokonane na czas. Właściciele domów z pożyczkami FHA wydanymi po czerwcu 2013 r. Muszą refinansować pożyczkę konwencjonalną i posiadać bieżącą wartość pożyczki wynoszącą co najmniej 80 procent.
Płatności z góry składki na ubezpieczenie kredytu hipotecznego są przekazywane bezpośrednio do HUD i odbierane przez automatyczny serwis windykacyjny Departamentu Skarbu USA. Interfejs użytkownika korzysta z bezpiecznego internetowego portalu do zbierania zbiorów w formie elektronicznej. Ta usługa automatycznego zbierania:
- Spełnia wymagania agencji i partnerów biznesowych dotyczące elektronicznych alternatyw, zapewniając możliwość wypełniania formularzy, dokonywania płatności i przesyłania zapytań drogą elektroniczną przez Internet.
- Umożliwia partnerom biznesowym i użytkownikom indywidualnym dostęp do ich kont płatniczych z dowolnego komputera z dostępem do Internetu. Lli
- Umożliwia agencjom federalnym uzyskiwanie i przetwarzanie zbiorów w wydajny i terminowy sposób
Wskazówki, jak unikać płacenia z góry ubezpieczenia hipotecznego
Istnieje kilka sposobów na uniknięcie płacenia z góry ubezpieczenia kredytu hipotecznego przez nabywców domów:
- Złóż wniosek o tradycyjny kredyt hipoteczny. Kredytodawcy hipoteczni nie będą wymagać wcześniejszego ubezpieczenia kredytu hipotecznego w przypadku tradycyjnych pożyczek, których wartość kredytu wynosi 80 procent lub mniej. Próg ten dotyczy zarówno transakcji zakupu, jak i refinansowania.
Dokonaj 20-procentowej zaliczki, aby uniknąć płacenia z góry ubezpieczenia kredytu hipotecznego. Kredytodawca hipoteczny nie ponosi większego ryzyka, gdy zaliczka na dom wynosi 20 procent lub więcej; dlatego nie oczekuje się, że nabywca domu zapłaci za ubezpieczenie kredytu hipotecznego.
Uzyskaj drugą hipotekę. 5-procentowa przedpłata wymagałaby 15-procentowej drugiej hipoteki, ponieważ 10-procentowa przedpłata wymagałaby 10-procentowej drugiej hipoteki, co stanowi 20-procentową kwotę potrzebną do uniknięcia ubezpieczenia kredytu hipotecznego.
Uzyskaj pomoc od sprzedawcy. Sprzedawca, który ma kapitał własny, może zdecydować się na sfinansowanie części ceny zakupu poprzez drugą hipotekę. Twoja 10-procentowa przedpłata w połączeniu z 10-procentową drugą hipoteką sprzedającego pomoże ci uniknąć ubezpieczenia kredytu hipotecznego.