Zmienna renta roczna

Co to jest zmienna renta roczna?

Zmienna renta roczna jest rodzajem umowy rentowej, która pozwala na akumulację i wypłatę kapitału na zasadzie odroczenia podatku. Zmienne renty różnią się od stałych rent, które oferują gwarantowany zwrot i minimalną płatność w momencie anulacji, tym, że nie ma gwarancji zwrotu, a jedynie pewność, że spłacona zostanie kwota główna.

1:31

Podstawy zmiennej renty rocznej

Zrozumienie zmiennej renty rocznej

Renta składa się z dwóch elementów - kwoty głównej, która jest kwotą wpłacaną do kwoty renty w danym okresie oraz zwrotów z tej kwoty. Najpopularniejszy rodzaj oferowanej renty nazywa się rentą odroczoną. Często stosowany do celów planowania emerytalnego, ma na celu zapewnienie emerytowi okresowego (miesięcznego, kwartalnego, rocznego) strumienia dochodów.

Po zawarciu umowy z firmą ubezpieczeniową oferującą rentę, rozpoczyna się proces wpłacania na konto, które często nazywane jest fazą akumulacji. Drugą i prawdopodobnie najważniejszą dla inwestora częścią jest faza wypłaty. Jest to uruchamiane, gdy inwestor ogłosi rentę roczną, która jest procesem przekształcania tej inwestycji w szereg okresowych płatności dochodu. Większość rent nie pozwoli inwestorowi wypłacić środków z tego rachunku po rozpoczęciu fazy wypłaty.

Zmienne renty zostały wprowadzone w 1950 roku jako alternatywa dla stałych rent, które oferują gwarantowany zwrot. Zmienne renty nie gwarantują zwrotu. Wynika to z tego, że zostały one zaprojektowane tak, aby umożliwić osobom fizycznym inwestowanie w profesjonalnie zarządzane subkonta, składające się z mieszanki akcji, obligacji i funduszy rynku pieniężnego, które oferują możliwość wyższych zwrotów prowadzących do akumulacji kapitału i większego strumienia dochodów. Chociaż pozwala to im lepiej reagować na inflację niż stałe renty, naraża ich również na ryzyko rynkowe, które może prowadzić do strat. Jedyną przewagą nad zwykłą inwestycją jest gwarancja kapitału inwestora.

Zmienne renty należy traktować jako inwestycję długoterminową ze względu na ograniczenia dotyczące wypłat. Każdego roku dozwolona jest jedna wypłata. Jeśli jednak wycofanie nastąpi w okresie odstąpienia od umowy, który może wynosić nawet 15 lat, naliczana jest opłata za odstąpienie.

Kluczowe dania na wynos

• Zmienna renta roczna jest rodzajem umowy rentowej, która pozwala na akumulację i wypłatę kapitału na zasadzie odroczenia podatku.
• Renta składa się z dwóch elementów - kwoty głównej, która jest kwotą wpłacaną do kwoty renty w danym okresie oraz zwrotów z tej kwoty.
• Zmienne renty różnią się od stałych rent, ponieważ nie dają gwarancji gwarantowanego zwrotu ani minimalnej płatności w momencie anulacji.

Zmienne zalety i wady renty

Główne zalety zmiennych rent rocznych to:

1. Są odroczone, co oznacza, że ​​kupujący nie płaci podatków federalnych, dopóki nie otrzyma wypłaty dochodu, nie dokona wypłaty lub nie zostanie wypłacony zasiłek pogrzebowy.
2. Annuitization można dostosować w taki sposób, że strumień płatności może być określony zgodnie z życzeniami kupującego.
3. W przypadku śmierci nabywcy renty przed fazą wypłaty, beneficjent zazwyczaj otrzymuje określoną kwotę, prawie jak gwarantowany zasiłek pogrzebowy.
4. Wierzyciele i inni komornicy nie mogą ubiegać się o środki w ramach renty.

Główne wady zmiennych rent rocznych to:

1. Są bardziej ryzykowne niż ustalone renty, ponieważ nie ma gwarancji generowania zwrotów.
2. W przypadku wycofania wszelkie zyski kapitałowe są opodatkowane jako zwykły dochód. Wypłaty dokonane przed ukończeniem 59 roku życia mogą podlegać 10-procentowej karze podatkowej.
3. Opłaty mogą być dość wysokie.

Przed zainwestowaniem w zmienną rentę roczną inwestorzy powinni uważnie przeczytać prospekt, aby w pełni zrozumieć wydatki i ryzyko. Pomiędzy opłatą za zarządzanie inwestycjami, opłatami za śmierć, opłatami administracyjnymi i opłatami dla dowolnych jeźdźców, koszty zmiennej renty rocznej mogą szybko się sumować, co może niekorzystnie wpłynąć na zwroty w długim okresie.

Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.

Terminy pokrewne

Zrozumienie ustalonej renty rocznej Ustalona renta roczna to rodzaj umowy renty rocznej, która umożliwia akumulację kapitału na zasadzie odroczenia podatku. więcej Definicja renty Roczna to produkt finansowy, który wypłaca stały strumień płatności osobie, wykorzystywany głównie jako strumień dochodów dla emerytów. więcej Definicja Odroczona renta roczna Odroczona renta roczna jest rodzajem umowy rentowej, która opóźnia przychody, raty lub płatności ryczałtowe, dopóki inwestor nie zdecyduje się ich otrzymać. więcej Renta na całe życie Renta na całe życie to produkt finansowy sprzedawany przez firmy ubezpieczeniowe, który dokonuje płatności na rzecz osoby na całe życie, począwszy od określonego wieku. więcej Zrozumienie zakładanej stopy procentowej (AIR) Zakładaną stopę procentową (AIR) definiuje się jako stopę procentową lub stopę wzrostu wybraną przez zakład ubezpieczeń. więcej Definicja Gwarantowana dożywotnia wypłata (GLWB) Definicja Gwarantowana dożywotnia wypłata (GLWB) to jeździec z rentą, która umożliwia wypłaty z konta bez kar. więcej linków partnerskich