Zmienna korzyść z tytułu śmierci
Zmienne świadczenie z tytułu śmierci odnosi się do kwoty wypłaconej beneficjentowi zmarłego, która jest oparta na wynikach rachunku inwestycyjnego w ramach zmiennej uniwersalnej polisy ubezpieczenia na życie, produktu finansowego, który działa zarówno jako ubezpieczenie, jak i inwestycja. Ta zmienna kwota stanowi dodatek do gwarantowanego świadczenia z tytułu śmierci, które jest stałe.
Zmienny uniwersalny ubezpieczający na życie może wybierać spośród wielu opcji inwestycyjnych oferowanych przez ubezpieczyciela, w tym inwestycji w akcje i fundusze inwestycyjne o stałym dochodzie. Zmienna kwota lub wartość pieniężna polisy wraz z gwarantowanym świadczeniem z tytułu śmierci, znanym jako jej wartość nominalna, razem tworzą całkowity zasiłek z tytułu śmierci.
PRZEŁAMANIE Zmiennego świadczenia z tytułu śmierci
Zmienny zasiłek z tytułu śmierci jest jedną z trzech głównych opcji dostępnych ze zmiennymi powszechnymi polisami na życie, przy czym pozostałe to wyrównanie świadczenia z tytułu śmierci i zwrot składki. Każdy z tych trzech rodzajów świadczeń nie podlega opodatkowaniu na rzecz beneficjenta, a jeśli ubezpieczający zaciągnie pożyczkę na podstawie polisy, zasiłek pogrzebowy obniża się.
Zmienna korzyść z tytułu śmierci jest czasami nazywana zwiększającą się korzyścią. Jest to nieco mylące, ponieważ wartość gotówki może albo wzrosnąć, albo zmniejszyć, w zależności od wyników inwestycyjnych.
Plusy i minusy zmiennej korzyści z tytułu śmierci
Wśród zmiennych uniwersalnych polis na życie, zmienne świadczenia z tytułu śmierci, które inwestują głównie w akcje lub fundusze akcyjne, mogą być atrakcyjne dla młodszych inwestorów, którzy również chcą korzystać z ubezpieczenia jako długoterminowego instrumentu inwestycyjnego. W przypadku starszych inwestorów obligacje mogą być bardziej odpowiednie.
Warto zauważyć, że większość zmiennych świadczeń z tytułu śmierci obejmuje możliwość zmiany inwestycji w czasie. Zwroty nie są ograniczone, więc ubezpieczający otrzymują pełny zwrot z inwestycji bazowej, minus opłaty.
Zmienne świadczenie z tytułu śmierci może z czasem kosztować mniej niż zwrot świadczenia premium. Jednak zmienne świadczenie z tytułu śmierci zwykle jest droższe niż wyrównanie z tytułu śmierci i może obejmować ogólnie więcej kosztów wbudowanych. Te różnice w kosztach mogą być ważnymi kwestiami, ponieważ łączne składki związane z trzema głównymi typami zmiennych powszechnych świadczeń na życie mogą różnić się o tysiące dolarów w okresie obowiązywania polisy.
Konsumenci mogą przede wszystkim chcieć dokładnie ocenić zalety i wady zmiennego życia uniwersalnego. Ten rodzaj ubezpieczenia ma atrakcyjne cechy dla niektórych inwestorów, ponieważ ochrona ubezpieczeniowa nie wygasa, dopóki ubezpieczający dokona płatności. Ponadto, jak sama nazwa wskazuje, zmienne uniwersalne życie oferuje elastyczne składki. To powiedziawszy, całkowity koszt zmiennego uniwersalnego życia jest zwykle znacznie wyższy niż ubezpieczenie długoterminowe, które nie oferuje elementu inwestycyjnego i, oczywiście, obejmuje jedynie określony przedział czasu. Jest to pozorna wada, ale można też po prostu kupić termin po niższej cenie i zainwestować resztę.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.