Co to jest dobra ocena kredytowa?

Już to wszystko słyszałeś - musisz zadbać o swoją zdolność kredytową. Ale co stanowi wygraną, jeśli chodzi o twoją zdolność kredytową? Skąd wiesz, kiedy Twój wynik należy do najlepszych?

Po pierwsze, kilka faktów: kiedy słyszysz termin „ocena kredytowa”, większość ludzi odnosi się do twojego wyniku FICO. Właściwie to wyniki FICO. Masz trzy osobne oceny - po jednym z każdego z trzech głównych biur informacji kredytowej na podstawie informacji o tobie.

Oznacza to, że twój wynik FICO z Equifax może różnić się od twojego wyniku Experian lub TransUnion, ale prawdopodobnie nie będzie drastycznie różny. Jeśli tak, lepiej zbadaj sprawę.

Uzyskiwanie najlepszego wyniku

Najwyższy możliwy wynik to 850, a najniższy 300. W rzeczywistości osiągnięcie 850 prawdopodobnie nie nastąpi. Aby to osiągnąć, potrzeba idealnej kombinacji wielu czynników. (Aby dowiedzieć się więcej na ten temat, przeczytaj Dlaczego zbyt wiele kart kredytowych może zaszkodzić Twojej zdolności kredytowej )

Jaka jest magiczna liczba, która zapewni najlepsze stopy procentowe, warunki płatności i dodatkowe korzyści wynikające z zaliczenia ich do najlepszych z najlepszych?

Według Anthony'ego Sprauve'a, dyrektora ds. Public relations w FICO: „Jeśli uzyskasz wynik FICO powyżej 760, otrzymasz najlepsze stawki i możliwości”.

Jak trudno jest zdobyć ten numer? Patrząc na średnie, nie jest to łatwe zadanie. Średnia ocena kredytowa w Ameryce mieści się w przedziale 670–739.

Jeśli te statystyki wydają się nieco przygnębiające, nie martw się. Nawet jeśli nie osiągniesz tego pożądanego numeru 760, to nie tak, że będziesz musiał płacić gotówką tylko do końca życia.

Co to jest dobra ocena kredytowa?

Dobre wyniki dla różnych celów

Na przykład, jeśli chcesz kupić dom, wynik 500 kwalifikuje cię do pożyczki FHA. Jednak wielu głównych pożyczkodawców wymaga co najmniej 580 punktów w przypadku pożyczek FHA.

Konwencjonalne kredyty hipoteczne są trudne do uzyskania z wynikiem poniżej 620, a niektórzy pożyczkodawcy wymagają co najmniej 700. Dlatego guru finansowi doradzają ludziom, którzy chcą kupić dom, aby nie przegapić płatności za rachunki lub nadmiernie wydłużyć się przy użyciu kart kredytowych lub innych pożyczek. Będziesz potrzebować gwiezdnego kredytu, aby zostać właścicielem domu do wynajęcia w większości przypadków.

Pamiętaj także, że im lepsza jest twoja zdolność kredytowa, tym niższa jest stopa procentowa i tym mniej zapłacisz.

Rozważ 30-letnią hipotekę w wysokości 200 000 USD według stałej stawki: według jednego zestawu danych różnica w stopach procentowych dla osób z wynikiem 760 w porównaniu z 620 może wynosić 1, 6%. To 68 000 $ różnicy w czasie życia hipoteki.

Najnowsze statystyki pokazały, że leasingodawcy samochodów z oceną kredytową 720+ zapłacili 6 304, 40 USD mniej na pięcioletnią pożyczkę na samochód niż ci z oceną kredytową w przedziale 620-659. W obu przypadkach im wyższy wynik, tym lepsze warunki - i tym mniej zapłacisz odsetki.

Dolna linia

Jeśli nie czujesz się dobrze z wynikiem kredytowym, istnieją sposoby na jego zwiększenie. Przeczytaj porady, jak poprawić swoją zdolność kredytową . Zrozum jednak, że Twój wynik prawdopodobnie nie poprawi się szybko.

Biorąc pod uwagę dość powodzenia w dochodach i zdrowiu, dbanie o swoją zdolność kredytową jest przede wszystkim zdrowym rozsądkiem: nie należy ludziom długów za dużo pieniędzy, płacić rachunków na czas i nie zakochać się w żadnym nagłówku, który mówi: „My może poprawić twoją zdolność kredytową z dnia na dzień. ”

Jeśli przeżywasz złe chwile, skoncentruj się na tym, kiedy możesz wrócić na właściwe tory i postępuj tak szybko, jak to możliwe.